Изучаем свою кредитную историю
Поскольку банки уже начинают активно кредитовать, а вскоре и проценты по займам поползут вниз, самое время начать изучение своей кредитной истории. Конечно, если вы хорошо помните, что ни разу в жизни не допускали просрочки, то может показаться, что особого смысла в проверке нет. Но как показывает практика, нередки случаи, когда в истории проскакивают данные о кредитах, которые вы ни разу не брали, или о просрочках, которых ни разу не допускали. Именно для этой цели и существует дозволенное законом право знакомиться с собственной кредитной историей. При этом Закон «Об организации формирования и обращения кредитных историй» разрешает раз в год или после отказа в новом кредите делать это бесплатно (п. 3 статьи 13 Закона). Бюро кредитных историй обязано предоставить отчет в течение двух дней со дня вашего запроса, поэтому никаких проволочек в получении кредитной истории быть не должно. При этом порядок обращения в бюро по закону определяется Положением самого бюро. Это и приводит к расхождению процедуры в этих учреждениях, а в некоторых случаях – и к сложностям. В частности, несмотря на то, что закон гарантирует бесплатное ознакомление со свой кредитной историей, на практике сделать это без траты средств практически невозможно.
Во-первых , большинство бюро предоставляют такую услугу бесплатно при личном обращении в само бюро, что чаще всего возможно только для киевлян, которые могут разъезжать по городу в рабочее время. Во-вторых , запрос по почте, на который многие бюро также бесплатно отвечают, требует не только почтовых затрат, но и затрат на нотариальное удостоверение. В-третьих , некоторые бюро требуют оплаты за предоставление вашего кредитного отчета даже при личном посещении офиса организации.
Однако учитывая то, что зачастую в бюро кредитных историй все по-разному – и порядок обращения, и оплата, и возможности, мы проверили свои кредитные истории в каждой из пяти таких организаций.
Украинское бюро кредитных историй
Такого полного спектра предлагаемых услуг, как у УБКИ, нет ни у одного бюро кредитных историй. Особенно это касается интернет-пользователей. Здесь, например, существует возможность проверить наличие своей кредитной истории с помощью смс. После отправки смс с мобильного, в котором мы набрали латиницей КІ и указали свой идентификационный код, приходит ответ, что с вами свяжутся. На самом деле в течение часа после такого эксперимента, на наш мобильный позвонил днепропетровский номер, где очень вежливый сотрудник задал несколько вопросов о персональных данных, дабы провести идентификацию личности и нашу кредитную историю нельзя было проверить чужим людям. После этого нам сказали, что наша история в базе есть.
Ознакомиться с историей также можно в онлайн-режиме. Для этого нужно авторизироваться с помощью номера мобильного телефона и идентификационного кода (если вы меняли свой номер со времен последнего кредита, то с вами будут связываться сотрудники для идентификации). Наконец, после ввода на сайте кода (своеобразного временного пароля), который система отправит на ваш мобильный телефон, вы можете приступать к бесплатному ознакомлению со своей кредитной историей. Отметим, что все смс для вас стоят как обычные сообщения по тарифам оператора.
Кроме онлайн-доступа, можно бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, подъехав в киевский и днепропетровский офис бюро или прислав запрос по почте на адрес киевского офиса (с нотариально заверенными ксерокопиями первых 2-х страниц паспорта и страницы с регистрацией с вашей подписью, что «копия верна», так же заверенный идентификационный код и заявление про желание получить кредитный отчет). При этом придется потратиться на нотариуса, но платить за отчет не придется – даже по почте вам его отправят за счет бюро.
Кроме стандартного отчета о вашей кредитной истории, вы можете – уже на платной основе – заказать особую услугу под названием «Кредитный рейтинг УБКИ». Это расчет по особой методе компании, который рассчитывается на основании вашей кредитной истории и показывает, насколько вы желанный заемщик для банка. Стоит он 25 гривен, а оплата проводится через систему электронных платежей Liqpay без комиссии (при этом на самом сайте бюро очень подробно расписан механизм оплаты – как словами, так и в картинках-скриншотах, что делает процедуру простой для новичков).
Но самая интересная услуга, которую для блюстителей кредитной истории предоставляет бюро, - это «СтатусКонтроль». Этот сервис позволяет следить за любыми изменениями в кредитной истории (например, возникновение просрочки по кредиту, открытие нового кредита или запрос вашего кредитного отчета каким-либо банком) – вам на телефон просто приходит смс. Одна из самых приятных выгод такого сервиса – это то, что если на вас мошенническим путем будет оформлен кредит, вы об этом тут же узнаете. Правда, стоит это удовольствие 60 гривен за подключение на 4 месяца, затем продление на каждый месяц будет обходиться вам в 15 гривен.
Международное Бюро Кредитных Историй
Кредитное бюро с таким названием также предоставляет услугу ознакомления с вашей кредитной историей в онлайн-режиме. Правда, бесплатно это сделать не получится. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и активизировать по присланной на вашу электронную почту ссылке свой логин. Затем можно зайти на сайт, прикрепить заверенные подписью сканы ваших документов (в форматах .jpg, .gif и .pdf размером от 20 КБ до 500КБ), заполнить специальную форму-заявление на получение кредитной истории и оплатить стоимость «обработки одного запроса в электронном виде» – 25 грн., включая НДС. При этом будьте готовы, что «для идентификации Вас, как субъекта кредитной истории, бюро может так же запросить у Вас копию платежной карты, которой осуществлялся платеж или перезвонить по указанному телефону для уточнения и полной идентификации Вашей личности».
Второй способ отправки запроса кредитного отчета в бюро – по обычной почте. Однако в этом случае придется заплатить еще больше. Дело в том, что нужно нотариально заверить копии документов, которые вы присылаете для идентификации вашей личности в бюро, а также ваше заявление с указанным способом (адресом), на который вы хотите получить кредитную историю. В среднем такая услуга нотариуса обойдется вам в 150 гривен.
Единственный способ ознакомиться со своей кредитной историей в Международном Бюро Кредитных Историй бесплатно – это подъехать с документами лично в киевский офис в рабочие часы.
Первое всеукраинское бюро кредитных историй
ПВБКИ не предлагает услуги ознакомления с кредитной историей в онлайн-режиме, но может показать вам вашу кредитную историю бесплатно при личном посещении киевского офиса компании. Для тех, у кого приехать лично не получится, услуга отправки отчета по почте стоит 50 гривен (это помимо трат на нотариуса, потому что для затребования отчета нужно прислать нотариально заверенное заявление с вашими данными и адресом, на который нужно отправить кредитный отчет). Соответствующую квитанцию можно скачать на сайте и приложить в оплаченном виде к письму. На вопрос, почему нужно платить 50 гривен дополнительно, сотрудник учреждения объяснил, что кредитная история будет отправлена особым письмом, на почте будут идентифицировать вашу личность по паспорту (чтобы не попала ни в какие руки кроме ваших), вот и стоит такая услуга столько денег. При этом во время телефонного разговора очень вежливо предложили проверить наличие кредитной истории по номеру идентификационного кода.
Бюро кредитных историй «Русский Стандарт»
ООО «Бюро кредитных историй «Русский Стандарт», по словам сотрудника учреждения, владеет информацией о заемщиках одноименного банка и нескольких кредитных союзов. Как и в описанных выше бюро, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей нужно либо подъехать в офис в рабочие часы (бесплатно), либо отправить нотариально заверенные копии документов с заявлением, где указан адрес, на который хотите получить копию кредитного отчета. Прежде чем ехать в офис, очень вежливый директор бюро (который сам проводит общение с желающими ознакомиться с информацией бюро) посоветовал позвонить ему на мобильный номер, чтобы он присутствовал в офисе.
Кредитное бюро «Дата Майнинг Груп»
Наконец, кредитное бюро Альфа-банка «Дата Майнинг Груп» оказалось самым загадочным из всех. Prostobank.ua не удалось обнаружить Интернет-сайта этой организации. Зато при звонке в колл-центр Альфа-банка оказалось, что сотрудники финучреждения прекрасно обо всем информированы. К сожалению, условия ознакомления с кредитной историей – не такие радужные, как в других бюро. Правда, сначала нас порадовала приятная информация о легком доступе: сотрудник колл-центра сказал, что справку о кредитной истории можно получить в отделении Альфа-банка, что существенно облегчает задачу тем, кто живет в регионах. Для этого нужно просто принести свой паспорт и идентификационный код. Однако есть и существенный минус: стоит выдача такой справки – 75 гривен. На резонный вопрос о том, как же гарантированное законом право бесплатного ознакомления с собственной кредитной историей раз в год мы получили ответ: «Это раньше было бесплатно, а сейчас ввели оплату». В силу доступности офисов для всех заемщиков Альфа-банка, отправка кредитного отчета почтой бюро «Дата Майнинг Груп» не предусмотрена.
| Название бюро | Количество кредитных историй на июнь 2010 г. | Адрес | Телефоны | Режим работы |
| Украинское бюро кредитных историй | 22 123 139 | Киев, ул. Грушевского, 1-д (недалеко от м. Крещатик); Днепропетровск, ул.Батумская, 11-а, ком.12 | (044) 504-84-22 | Понедельник с 9.00 до 17.00 (Киевский офис); Пятница с 9.00 до 17.00 (Днепропетровск) |
| Международное Бюро Кредитных Историй | Н/Д | Киев, пр. Победы, д. 65, оф. 306 (недалеко от м.Нивки) | (044) 422-51-85 | Пн-Пт с 9-00 до 18-00, обеденный перерыв с 13-00 до 14-00. |
| Первое всеукраинское бюро кредитных историй | Более 1 627 000 | Киев, ул. Марины Расковой, 11, левое крыло, 3 этаж (недалеко от м.Левобережная) | (044) 390-54-70 | Пн-Чт - с 9-00 до 18-00; Пт. – с 9-00 до 17-00. |
| Бюро кредитных историй «Русский Стандарт» | 287 858 | Киев, ул. Половецкая, 3/42 (недалеко от м.Лукьяновская) | (044) 490-23-03 (067) 209-27-90 (директор бюро, г-н Андрей Омельяненко ) | Пн-Пт с 9-00 до 18-00, необходимо предварительно позвонить и договориться о посещении |
| «Дата Майнинг Гроуп» | Н/Д | Отделения Альфа-банка | (044) 590-37-49 (телефон контакт-центра Альфа-Банка) | По графику работы отделений Альфа-банка |
| Название | ООО «Украинское бюро кредитных историй» | ЗАО «Первое всеукраинское бюро кредитных историй» | ЗАО «Международное Бюро Кредитных Историй» | БКИ «Русский стандарт» | ООО «Дата Майнинг Гроуп» |
| Учредители | ПриватБанк , «БикОптима Лимитед» | «Ассоциация украинских банков » «Сбербанк России » (Украина) Агробанк Агрокомбанк Брокбизнесбанк VAB Банк ВТБ Банк Донгорбанк Индустриалбанк Кредит-Днепр Кредитпромбанк Международный ипотечный банк Надра ОТП Банк Ощадбанк Первый Инвестиционный Банк Пивденный ПроКредит Банк ПУМБ Райффайзен Банк Аваль Сведбанк Старокиевский банк ТАС-Инвестбанк Трансбанк Укргазбанк УкрСиббанк Укрсоцбанк Укрэксимбанк УПБ Финансы и Кредит Форум Credit Info Group Страховая группа «ТАС » СК «Кредо-Классик » | Национальная ассоциация кредитных союзов Украины Финансовая группа «ТАС» Credit Info Group | Банк «Русский стандарт» | Альфа-Банк (холдинговая компания, входящая в консорциум «Альфа-Групп») |
| Партнеры среди банков на 2 июля 2010 года (по данным официальных сайтов бюро) | Unicredit Bank VAB Банк Акцент-Банк Банк Контракт Банк «Новый » Банк «Русский Стандарт» Банк «Траст» Банк Фамильный БМ Банк БТА Банк Всеукраинский Банк Развития ВТБ Банк Донгорбанк Евробанк Западинкомбанк ИНДЭКС-БАНК Мисто Банк Меркурий Морской транспортный банк Пиреус Банк ПриватБанк ПроФин Банк ПУМБ Радабанк Ренессанс Кредит Сведбанк СоцКомБанк Терра Банк УкрСиббанк Финбанк Фамильный банк Фольксбанк Home Credit Bank Черноморский банк развития и реконструкции Экспобанк ЭРДЭ БАНК Южкомбанк | VAB Банк Банк Финансы и кредит Брокбизнесбанк БТА Банк ВТБ Банк Государственный сберегательный банк Украины Государственный экспортно-импортный банк Украины Донгорбанк Дочерний банк Сбербанка России Индустриалбанк Кредит Европа банк Кредит-Днепр Надра ОТП Банк Первый Инвестициий Банк Пивденный Платинум Банк ПроКредит банк ПУМБ Райффайзен Банк Аваль Сведбанк Старокиевский банк Трансбанк Украинский Професиональный Банк Укргазбанк УкрСиббанк Укрсоцбанк Фольксбанк Форум Хоум Кредит Банк | Swedbank Universal Bank VAB Банк Банк Ренессанс Капитал БГ Банк Бизнес Стандарт БМ Банк ВТБ банк Дельта Банк Донгорбанк Индустриалбанк ИпоБанк Клиринговый дом Мисто Банк Морской Транспортный Банк Окси Банк ПУМБ Родовид Банк Сведбанк Финансовая инициатива Финбанк Экспобанк | Банк «Русский стандарт» | Альфа-банк |
Мнение
Клим Тимко, заместитель начальника управления рисков розничного бизнеса VAB Банка
Безусловно, заемщик, чья история в одном из бюро негативна, сможет взять кредит в банке-партнере другого бюро. В случае, если заемщик оформляет кредит в банке А, который не является партнером бюро Б, располагающего негативной информацией о данном заемщике, банк А просто физически не сможет идентифицировать факт наличия в бюро Б такой информации о своем потенциальном заемщике. Следовательно, при отсутствии каких-либо негативных вводных финансовое учреждение вполне может согласовать выдачу кредита такому заемщику.
Андрей Игнатов, начальник управления операционных рисков Platinum Bank
Закон о кредитных бюро позволяет бюро обмениваться кредитными историями, но на практике этого не происходит, что и приводит к появлению у недобросовестного заемщика возможности свободно брать кредит в другом банке, который не сотрудничает с бюро, где хранится его негативная кредитная история.
Елена Колодяжная, директор департамента риск-менеджмента Банка Ренессанс Капитал
Заемщик не должен надеяться на то, что его негативная кредитная история неизвестна банку только потому, что банк является партнером другого кредитного бюро. Сегодня все больше банков понимают важность использования данных бюро и передают в них информацию о своих заемщиках. К тому же на этапе верификации предоставленных потенциальным заемщиком данных банки, как правило, используют ряд других инструментов (помимо кредитного бюро), которые помогают им достоверно оценить платежную историю человека, обратившегося за получением кредита.
Алиса Лисицына
