Как сделать ребенка успешным в обращении с финансами?

Елена Франковская

Первый заместитель председателя правления

Банк: Банк Русский Стандарт

У меня две дочери 8-ми лет, и я в полной мере отдаю себе отчёт важности их подготовки к финансовой стороне взрослой жизни. Учитывая свой собственный опыт, я стараюсь давать девочкам личные советы и учить их «денежным» законам с раннего возраста так же, как и чистить зубы, умываться и заправлять свою постель.

С 5-ти лет я осознанно формировала у них представление о том, что такое деньги, и стала приучать к карманным деньгам.  Иногда деньги им приносила «зубная» фея, и у детей формировался самостоятельный подход к принятию решения, куда же им потом потратить свои наличные. Это заставляло моих детей более бережно относиться к тем вещам, которые они покупали, и как следствие – я учила их копить средства на будущие покупки и «желания», чтобы они узнавали ещё одну финансовую природу в управлении деньгами.

Уже в школьном возрасте карманные деньги стали для них нормой, единственное – их не должно быть ни много, ни мало. И я всегда интересуюсь, на что мои дочери хотят их потратить.

Ещё один совет – приучайте детей к отказам. Я с ужасом наблюдала за истериками чужих детей в магазинах по поводу «Хочу это! Купи!», поэтому показывала девочкам мир и взрослую жизнь как есть, но при этом устанавливала рамки между «хочу и могу», формировала правила семейных покупок – что мы можем себе позволить сейчас купить, а что придётся отложить.

Также всегда объясняла причины отказов, чтобы не совершать спонтанных покупок и учить дочек определять, какие расходы общие - семейные, а какие – их личные.

Какие приемы не стоит использовать при финансовом воспитании ребенка?Никогда не платите детям за домашнюю работу и учёбу! Типа – убрал за собой или похвалили в школе – получай свои заработанные деньги! Исключено, это для меня табу.

Точно так же, как и недопустимо для меня влиять на поведение своих детей, угрожая тем, что я перестану давать им деньги. Никогда не понимала объяснений родителей «У меня нет денег» или «Если мы это тебе купим, то нам нечего будет кушать», потому что это нечестно и формирует у ребёнка психологию бедности и неуверенность в себе. Правильным будет доступно объяснить ребёнку приоритетность покупок и что важней сегодня для потребностей всей семьи.

Разговаривать с ребёнком о семейных финансах не только можно, но и нужно, и тогда финансовая ответственность будет расти вместе с ним.

Юрий Павлов

Начальник управления PR и рекламы

Банк: Национальный кредит

Мой опыт показывает, что дети зачастую не понимают реальную ценность денег. Особенно это касается семей, не испытывающих финансовых трудностей. Многие хорошо понимают, что деньги могут конвертироваться в мороженое или игрушку, но мало кто сопоставляет деньги с трудом и временем. Хотя я убежден, что правильное отношения к деньгам может формироваться у ребенка только если он понимает все функции денег. Я объясняю сам и советую другим объяснять детям, что деньги это не просто  бумага, которую можно обменять на конфеты, а потраченное время и проделанная работа.

Впрочем, я не сторонник «покупать» труд или время детей. Такие методы могут конфликтовать с нормальными отношениями между родителями и детьми. Каждый ребенок хочет помогать родителям, хочет чувствовать свою ценность  для семьи  и родителей.

Если подменять нематериальную мотивацию материальной, можно воспитать хорошего финансиста, понимающего цену денег, но убить в нем способность испытывать нормальные человеческие чувства. Лучше всего просто говорить с детьми о деньгах на понятных им примерах.

И, конечно, не стоит «баловать» детей, покупая все, что им хочется. Такой подход точно не поможет сформировать правильное отношение к деньгам.

Оксана Збагерская

Начальник управления по работе с персоналом (психолог по образованию, мать двоих детей)

Банк: ИМЭКСБАНК

1. Делом, а не словом.  Первое, на что следует обратить внимание – это тот факт, что дети слышат до 20% того, что мы им говорим. Остальные 80% информации они впитывают, глядя на то, как ведут себя их родители в той или иной ситуации. Поэтому прежде, чем учить ребенка чему-либо – в данном случае финансовой грамотности – важно посмотреть на свое поведение со стороны.
2. Начать с простоты понятий.  С раннего возраста нужно учить детей видеть взаимосвязь вещей, объяснять, что такое деньги, что нужно сделать, чтобы они появились в кошельке, и как их правильно тратить.
3. Доверие.  Объясняйте детям, как правильно планировать бюджет и расставлять приоритеты, почему сейчас важно купить это, а не то, но при этом доверяйте выбору ребенка, он не должен чувствовать себя неспособным грамотно распоряжаться деньгами.
4. Практиковать.  По мере взросления ребенка введите в его жизнь настоящие деньги. Важно брать детей с собой в магазин – объяснять, как правильно делать покупки, со временем ребенок будет делать это самостоятельно, понимая и осознавая свои действия.
5. Пластиковая карта.  В наше время широкую популярность обрела возможность оплаты услуг посредством пластиковых карт. Наш банк предлагает своим клиентам возможность открытия основной карты либо дополнительной карты для ребенка к основному карточному счету родителя, (для этого требуется предоставить ряд обязательных документов, если ребенок не достиг 14-ти лет, а так же отдельный пакет документов для ребенка от 14-до 16 лет). Такая карта позволяет родителям контролировать затраты ребенка при помощи услуги смс-информирования, а так же установлением лимита на снятие денег по карте. Ребенок не может потерять деньги на пластиковой карте, их у него не отнимут и не украдут. Так что это удобно и безопасно.
6. Понятие «комплекс бедности».  Психологический комплекс бедности в людях формируется в раннем детстве под влиянием родительской психологии. Важно объяснить ребенку, от каких мировоззренческих установок зависит его будущее финансовое положение. Объяснить, что бедные, как правило, более пассивные, зависимые, менее целеустремленные и жизнеспособные, они подчинены воле обстоятельств, и не делают никаких попыток сопротивляться, им не присуще внутреннее желание принципиально изменить свою жизнь, нет достаточного интереса к будущему. Более того, такое положение в целом для них комфортно — некомфортно сделать над собой усилие и попытаться что-либо улучшить. Ребенок должен понимать, как важно отказаться от негативных установок типа: "это дорого", "у нас нет денег", "я не печатный станок». Вместо этого привить ребенку позитивные установки, стремление жить так, как хочется, быть активным, ставить перед собой цели и добиваться их, быть организованным и уверенным в себе, своих силах и своем будущем.

Ведь не важно, станет ли ваш ребенок в будущем финансистом или ученым,  учителем или художником, врачом или музыкантом, главное чтобы малыш стал успешным человеком, смог найти свое истинное призвание, умел радоваться жизни и при этом был уверен в своей финансовой независимости! 

Какой будет мир в будущем - зависит от наших детей! Мы же можем их обеспечить всеми необходимыми знаниями для того, чтобы они смогли справиться с этой важной задачей.

Виктория Михно

Начальник управления корпоративных коммуникаций, член КСО комитета

Банк: Platinum Bank

Финансовое воспитание ребенка, желательно начинать в дошкольном возрасте. Мы учим детей читать и писать еще до того, как они перешагивают порог школы. Почему же многие полагают, что объяснить человеку основные принципы обращения с деньгами нужно после того, как он начнет свою трудовую деятельность?

Научить детей обращаться с деньгами очень просто:

1. Разговаривайте с детьми, отправляясь вместе с ними за покупками. Когда вы идете с ребенком в магазин за школьными принадлежностями или подарками к празднику, обязательно делитесь с ним своими мыслями по поводу цен и качества товаров.
2. Определите норму выдачи денег, и подарите ребенку копилку. Выдавайте ребенку деньги на карманные расходы и убедитесь в том, что часть этих денег он будет откладывать. Копилка — один из способов научить ребенка следить за тем, как растут его капиталы.
3. Помогите детям определить цель, для достижения которой они будут откладывать деньги. Если ребенок имеет четкую цель, это заставляет его стремиться к осуществлению мечты. Не важно, что ребенок хочет приобрести — игрушку, велосипед или машинку — помогите ему понять, что он получит это лишь в том случае, если сумеет отложить нужную сумму.
4. Вовлекайте детей в обсуждение семейного бюджета и планирование отпусков. Расскажите им о необходимости оплачивать коммунальные услуги и о том, что каждая семья обязательно должна выделять деньги на непредвиденные расходы. Объясните, что для того, чтобы съездить куда-нибудь на каникулы, надо потратить деньги на приобретение билетов, оплату гостиничных номеров и развлечений.
5. На собственном примере демонстрируйте детям, как следует относиться к деньгам. Научитесь осмотрительно планировать семейный бюджет и разумно откладывать средства. Ознакомьтесь с информацией о том, как и куда лучше всего вкладывать деньги. Для этого вы можете воспользоваться Интернетом, а также услугами специальных агентств, предоставляющих такого рода консультации.

И самое главное — не совершайте распространенной ошибки, выдавая деньги за то, что ваш ребенок вымыл посуду или убрался в комнате. Это семейные обязанности. И ребенок в любом случае должен их выполнять. Иначе он с малых лет начнет переносить все отношения в материальную плоскость.

Важно помнить, что сегодняшние дети – это будущие участники финансового рынка, налогоплательщики, вкладчики и заемщики. Вот почему обучение финансовой грамотности целесообразно начинать в раннем возрасте на начальных ступенях образовательной системы.

Елена Горячева

Руководителя отдела связей с общественностью и коммуникаций

Банк: ОТП Банк

Деньги и обращение с ними не должно быть табуированной темой в семье, а напротив – предметом изучения и познания. Важно прививать ребёнку с детства понятия о том, как нужно обращаться с деньгами, и о том, как их приумножать (конечно, релевантность этих сведений зависит от уровня знаний самих родителей в этом вопросе).

И важно, чтобы эти знания подкреплялись практическими навыками.

Для начала, например, финансовыми играми, такими как «Монополия» и т.д.

Затем – личным опытом ребенка: походы с родителями в магазин, в банк, в кассу, выделение ребенку карманных денег и личное распоряжение ими.

Ещё один важный момент в финансовом воспитании – активное участие ребенка в планировании семейного бюджета! Маленькому члену семьи нужно объяснять, откуда берутся деньги в семье, сколько их, как и куда нужно откладывать часть денег, чтобы что-то купить, чего-то достичь и т.д.

Понимание этой сути денег – зарабатываемого ресурса для получения возможностей и благ – на мой взгляд, является ключевым.

Я считаю ошибкой, когда родители жестко контролируют все детские траты. Признанной рекомендацией считается начинать выделять небольшие суммы ребенку с 6–7 лет. Если же потом родители строго отчитывают и критикуют ребенка за каждую купленную им игрушку, получается, что деньги принадлежат ребенку только формально. Такой подход может приводить к появлению страха ошибок и неуверенности в себе, когда настоящей целью, напротив, является дать возможность ребенку получить необходимый опыт и научиться сопоставлять свои желания и возможности. Поэтому родителям скорее нужно занять позицию участливых консультантов, нежели контролеров.

Также, на мой взгляд, неудачным является метод платить ребенку за хорошие оценки. Таким образом, подменяется цель и ценность образования и знаний.

Татьяна Усачева

Директор департамента экономики и финансов

Банк: Дельта Банк

В финансовом воспитании ребенка ключевым аспектом, на мой взгляд, является практика.

Практика распоряжения своими личными финансами. Ребенку важно ощущать, что определенная сумма у него в руках – это только его деньги, никто не имеет права на них посягать, и как их тратить, ребенок решает самостоятельно. Родители, безусловно, могут и должны давать в этом советы, но последнее слово – за ребенком. Только тогда он сможет прочувствовать ответственность за принятые решения.

Очень важно определить и четко разграничить (желательно, на семейном совете), что для ребенка покупают родители, а что он покупает сам, и не нарушать этот «водораздел». Т.е. если уж вы постановили, что наклейки ребенок покупает за свои деньги, то и не покупайте ему наклейки сами, даже если попросит. Ну разве что в долг. Крупные траты, как-то: одежда, обувь, школьные принадлежности – это за родителями, а развлечения, сладости, мелкие игрушки – за ребенком.

Желательно научить ребенка планировать свой бюджет. Например, в день ему дают 2 грн. на «карманные» расходы. Можно посчитать, сколько получится в месяц, и заранее запланировать какую-ту покупку.

Из личного опыта: своего сына (ему почти 10 лет) мотивирую за хорошие оценки: 11 баллов – 2 грн., 12 баллов – 3 грн., при этом за математику и английский поощрение на 1 гривну выше. Ни я, ни ребенок не считаем это «платой», это именно поощрение за хорошую учебу. Все свои домашние обязанности вроде мытья посуды, уборки в комнате и т.д. ребенок, разумеется, делает бесплатно.

Поощрять ребенка деньгами за что-либо или нет – тут уже каждый выбирает для себя сам, исходя из своих моральных принципов. Можно просто давать малышу ежедневно на карманные расходы небольшую сумму, или позволять оставлять себе небольшую сдачу после похода в магазин – и позволять тратить самостоятельно.

При финансовом воспитании, как и при любом другом воспитании, есть одно железобетонное правило: ваши слова не должны расходиться с вашими делами, иначе ничего из сказанного вами не усвоится. Это касается как вашего личного обращения с деньгами, так и ваших с ребенком финансовых договоренностей.

Татьяна Ярошенко

Советник, председатель правления по вопросам коммуникаций

Банк: Надра Банк

У банкиров личные советы относительно финансового воспитания детей очень тесно связаны с профессиональными, поскольку затрагивают не только извечные вопросы: насколько большое внимание мы уделяем интеллектуальному, творческому и спортивному воспитанию детей, но и как обучаем их с самых ранних лет основам финансовой грамотности и умению обращаться с деньгами. Считаю, что финансовая грамотность – это одно из самых важных базовых понятий, которые должны прививаться детям с самого начала их жизненного пути. А кто, как не представители финансового сектора, могут справиться с данной задачей лучше других? Особенно это актуально и важно для крупнейших банков, строящих свою работу на принципах социальной ответственности.

Хотела бы привести успешный пример нашего банка. Так, уже на протяжении нескольких лет в рамках стратегии социальной ответственности банк реализует проекты по повышению уровня финансовой грамотности детей и молодежи. Наши специалисты организовывают всевозможные тренинги для школьников, проводят дни открытых дверей: мы приглашаем деток в отделения банка, где на практике показываем, как работают финансовые учреждения. Кроме того, наши специалисты постоянно проводят финансовые занятия в школах, а также читают профильные лекции в украинских вузах.

Особенно мы любим время каникул. На протяжении двух месяцев в детских лагерях Украины наши специалисты проводят для подрастающего поколения финансовые занятия и тренинги, где юные отдыхающие из разных регионов страны не только отдыхают и оздоравливаются, но и в ходе практических игр представляют себя настоящими финансистами и бизнесменами. Например, в процессе специально разработанных практических занятий в игровой форме мы учим ребят особенностям составления личного и семейного бюджетов, рассказываем, как правильно сберегать и приумножать карманные деньги, а также как защитить себя и свою семью от финансовых мошенников.

Наталия Довганишина

Начальник службы бренда и коммуникаций

Банк: УкрСиббанк

Наиболее важные аспекты познания мира закладываются ещё в детстве, поэтому финансовое воспитание ребенка играет не менее важную роль, чем культура речи, азы этикета и прочие вещи, которым заботливый родитель с малых лет обучает своё чадо.

Наш банк с радостью помогает в этом молодым родителям: уже более 8 лет банк проводит масштабный проект «Школа юного банкира», организовав порядка 500 уроков с 2006 года. За это время выпускниками школы стали около 7000 учеников 1-3 классов во всех регионах Украины.

Программа банка «Школа юного банкира» составлена так, чтобы говорить с маленькими «всезнайками» на серьезные темы на понятном для них языке. Мы рассказываем им много интересных вещей о происхождении денег, истории банковского дела, финансовых услугах. Мы с любовью и энтузиазмом обучаем детей, ведь они наше будущее, светлое и позитивное. Теперь выпускники нашей школы мечтают быть не только космонавтами и звездами шоу-бизнеса, но и успешными финансистами.

Во время занятий ученики весело проводят время, так как урок проходит в формате обучающих игр. На мой взгляд, финансовое воспитание ребенка будет наиболее продуктивным, если будет проходить с элементом развлечения. В игровом формате дети лучше запоминают информацию, чем во время ознакомительных рассказов, монологов.

Во время урока дети отправляются на «экскурсию» в далекое прошлое, туда, где деньги еще не существовали, и на практическом примере узнают, как же в те времена люди покупали нужные им товары. Школьники изучают историю возникновения денег, заглядывают в будущее и фантазируют о том, какими будут деньги через много лет. Детям рассказывают, что такое банк, какие услуги он предлагает, как можно накопить сумму на желаемую покупку, если правильно обращаться с деньгами.

В конце каждого урока ученику вручают именной сертификат о прохождении обучения в Школе юного банкира, который в будущем обеспечит дополнительное преимущество своему обладателю при трудоустройстве в наш банк. Помимо этого, ученики получают подарки от банка и много приятных эмоций.

Убеждена, что повышать финансовую грамотность нужно с ранних лет. С маленькими детьми у нас разговаривают на взрослые темы на доступном для ребят языке, именно поэтому школа пользуется большой популярностью.