Как трактовать валютные ограничения НБУ

В редакцию Forbes обратилось сразу несколько банкиров с просьбой растолковать – как трактовать ограничения НБУ по выдаче на руки не более 150 000 гривен одному клиенту. Объяснить, какие трудности могут при этом возникнуть у банков, и как правильно применять данную норму, согласился партнер фирмы Aries  Олег Давиденко .

Валютные ограничения НБУ до какого-то момента позволяли удерживать курс гривны на более-менее стабильном уровне. Однако банки столкнулись с проблемой трактования некоторых норм. Речь – о  постановлении НБУ «О введении дополнительных механизмов для стабилизации денежно-кредитного и валютного рынков Украины» от 29 августа 2014 года №540, которое регулирует достаточно широкий спектр банковских услуг , а точнее – не столько регулирует, сколько ограничивает возможности их реализации.

Несмотря на широкий спектр регулирования постановления 540, давайте различать ограничения, предусмотренные для разных видов банковских услуг. Например, пункт 3 части 1 постановления НБУ №540 устанавливает ограничения для операций по продаже наличной иностранной валюты или банковских металлов одному лицу в один операционный день. Это ограничение касается только покупки иностранной валюты за гривны. Однако оно не распространяется на продажу иностранной валюты и получение эквивалента по текущему курсу обмена в гривне. Отсутствие ограничения по продаже валюты следует из содержания данной правовой нормы.

Пункт 4 части 1 постановления 540 устанавливает ограничения такой банковской услуги, как осуществление по поручению физического лица перевода иностранной валюты по текущим валютным неторговым операциям. У банков возникает вопрос: относятся ли ограничения, предусмотренные в пункте 5 части 1 данного постановления, к операциям по обмену, купле/продаже иностранной валюты? Ответ на этот вопрос следует искать через системный анализ данного ограничения. 

Пункт 5 части 1 рассматриваемого документа устанавливает правила, обязывающие банки ограничить выдачу наличных средств в национальной валюте через кассы и банкоматы. Вводится лимит – до 150 000 гривен в сутки на одного клиента. Следует сказать, что правовая форма определения вида банковской услуги, к которой отнесены данные лимиты, выбрана неудачно. Однако возможно выделить ключевое обозначение данной услуги – «выдача наличных средств». По операциям физических лиц с иностранной валютой банк осуществляет не «выдачу наличных средств», а «продажу иностранной валюты», что уже говорит о разных характере и видах банковских услуг, указанных в пункте 3 части 1 постановления НБУ №540 и в пункте 5 той же части 1 постановления. 

Пункт 1.37 закона Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине» определяет, что «расчетно-кассовое обслуживание – это услуги, предоставляемые банком клиенту на основании соответствующего договора, заключенного между ними, связанные с переводом средств со счета (на счет) этого клиента, выдачей ему средств в наличной форме, а также осуществлением других операций, предусмотренных договорами». Таким образом, возможно сделать единственно правильный вывод, что ограничение, указанное в пункте 5 части 1 постановления НБУ №540, касается не операций по покупке иностранной валюты, и тем более по продаже иностранной валюты физическим лицом банку. Речь идет об ограничениях в проведении банком расчетно-кассового обслуживания своих клиентов. Именно при данной услуге банк выдает средства в наличной форме. Исключения из этих операций, которые не подпадают под данные ограничения, указанные в пункте 5 части 1 постановления НБУ №540, это только подтверждают.

Что касается особенностей покупки валюты у физических лиц банком на сумму, эквивалентную 150 000 гривен или превышающую ее, то следует руководствоваться особенностями, предусмотренными в пункте 4 раздела 4 инструкции «О порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины», утвержденной постановлением НБУ от 12 декабря 2002 года №502, а также информационным письмом НБУ от 4 февраля 2013 года №29-113/1397-1298 «О практическом применении отдельных требований порядка проведения валютно-обменных операций».

Данные особенности предусматривают, что при проведении операций по покупке у физических лиц-резидентов и нерезидентов наличной иностранной валюты за наличные гривны, обратного обмена физическим лицам-нерезидентам неиспользованных наличных гривен на наличную иностранную валюту, конвертации (обмена) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого государства на сумму, равную или превышающую в эквиваленте 150 000 гривен, банк обязан осуществить идентификацию лица. Это необходимо по законодательству Украины о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Олег Давиденко