Как управлять денежными потоками семьи
Заработать – сохранить – приумножить!
Попробуем взять за основу триаду «заработать – сохранить – приумножить» и применить ее к людям с разными доходами. К примеру, человеку с достатком 1 000 грн в месяц нет смысла открывать депозит в банке. Прибыль его будет мизерной – 15 грн в месяц из расчета 18% годовых. Такие деньги ему несложно будет заработать за один час, если подрядиться раздавать листовки в метро, либо же просто сэкономить на маршрутках. С таким доходом думать об инвестировании не стоит. Задача этого индивида – сосредоточиться на повышении заработка и исключить неразумные траты.
Остановимся на ключевом действии – «заработать». Человеку, чей час рабочего времени стоит примерно 100 грн, а счет его накоплений идет на десятки тысяч гривен, копеечные приработки или экономия на стиральном порошке, лишь создадут помехи для получения основного дохода. Несколько сотен гривен в месяц ему как раз принесет банковский депозит. А вот к другим инвестициям стоит осторожно присматриваться, изучать и пробовать, не привлекая к этим самым пробам основные резервы.
А теперь ключевое действие – «сохранить». Имея в месяц доход в $3-4 тыс. (24-32 тыс. грн), человек начинает испытывать трудности, стоя перед дилеммой «быть или казаться»… Частенько здесь побеждает желание соответствия статусу. О депозитах забыто. На их место приходят кредиты. Инвестицией называют новую квартиру. Ну а наличные вымываются из бюджета со скоростью цунами. А здесь уже надо бы тормознуть, пройти курс обучения, составить личный финансовый план и также написать диверсифицированный инвестиционный портфель – в нем наряду с депозитами будут и другие активы. На практике нередко случаются импульсивные (друг посоветовал!) покупки какой-то ерунды, якобы доходной, но, увы, как потом выясняется, убыточной.
Ключевой посыл – «приумножить». Если доход превысил планку $5-10 тыс. в месяц, человек утрачивает способность учиться – здесь уже бал правит формула «Раз я богат, значит, умен». Как правило, его в этот момент окружают консультанты и советчики, формирующие его инвестиционную политику, которая позволяет зарабатывать финансовым компаниям и себе. Процентов 10 в годовом исчислении получает и босс, которого советчики твердо убедят в том, что «лучше меньше да лучше». А на самом-то деле самое время создавать множество источников пассивного дохода и плавно переходить в позицию рантье.
Ключевое действие – создавать потоки. Денежный поток лучше денежного капитала, а быть рантье лучше, чем владельцем больших денег. Почему? Да потому что активы более надежны – они более устойчивы к влиянию внешних факторов, нежели наличные деньги. Поэтому денежные потоки и являются конечной целью любой деятельности. Это сродни пенсии, которую обычно зарабатывает своим трудом каждый человек.
Итак, если ваш доход составляет: 5 000 грн – это заработать (тумбочка); 10 000 грн – это сохранить (банк); 25 000 грн – это приумножить (инвестиционный портфель); 50 000 грн – это превратить в пассивный доход. Таким образом, пополнившись четвертым действием, наша триада логично превратилась в тетраду.
Золотые правила ведения семейного бюджета
Что касается правил ведения семейной казны, которых должны придерживаться в идеале все, дабы приумножить свои капиталы, то здесь стоит обратить внимание на пять ключевых позиций:
1. Разговаривайте друг с другом о финансах – только вдвоем выбирайте финансовые продукты и обсуждайте расходы.
2. Вместе контролируйте расходы – в первую очередь, оплату счетов и другие постоянные платежи. Следите за небольшими суммами, которые тратятся регулярно: как правило, именно они могут поглощать большую часть семейного бюджета.
3. Обязательно совместно планируйте крупные расходы – такие, как покупка автомобиля, мебели, бытовой техники, поездка на отдых за рубеж. Только так вы восстановите контроль над оттоком, расходованием своих денег.
4. Создайте таблицу – документ в Еxcel, в который будете регулярно вносить все ваши расходы. Благодаря ей у вас будет постоянно перед глазами представлено состояние семейного бюджета.
5. И последнее золотое правило: систематически откладывайте определенную сумму денег на сберегательный счет. Это создаст вам подушку финансовой безопасности и на "черный день", и на непредвиденные расходы.
