Какие банки накажут за валютные спекуляции?

Нацбанк начал внеплановые проверки сразу нескольких банков на предмет соблюдения валютного законодательства. Среди попавших на карандаш есть и один очень крупный банк. Участники рынка опасаются, что новая волна ревизий регулятора может обернуться очередной публичной поркой. Но не более. Скорее всего, для устрашения у двух-трех банков отберут валютные лицензии. Хотя они без проблем смогут вернуть их в судебном порядке.

По слухам, проверками пригрозили даже банкам с российским капиталом, "О них давно циркулирует информация в причастности к раскачиванию курса. Еще с марта-апреля", – говорит казначей среднего по размерам банка.

На этот раз проверяющие намерены установить, по какому реальному курсу банки продают и покупают валюту своим клиентам. В последнее время все финучреждения регистрируют сделки по покупке-продаже безналичной валюты по единому курсу, близкому к 12,95 грн./долл. Такая цена валюты в административном порядке была спущена участникам рынка чиновниками НБУ. Перейти от плавающего курса к фиксированному распорядился лично Президент Петр Порошенко. Напомним, что до этого колебания курса достигали на межбанке уровня 14,8-15 грн./долл.

Примерно такой же курс в итоге закрепился и на черном рынке наличной валюты. Он начал бурно развиваться сразу после того, как НБУ начал в приказном порядке заставлять банки держать в обменниках курс не выше 13 грн./долл. В итоге валюта практически исчезла в официальном обороте и основная масса торгов перекочевала на серый рынок, который, по сути, создают сами же банки и их сотрудники.

Однако банки, которые регистрируют в системе торгов НБУ (ВалКли) сделки по продаже валюты по цене 12,95 грн./долл., на самом деле удовлетворяют заявки клиентов по курсу, близкому к 14,-14,50. Разница покрывается за счет различных комиссий, а также через сделки с транзитными валютами.

В этом признался и сам Нацбанк в своем письме № 29-209/55222 от 29 сентября 2014 года.

"Некоторые банки с целью сокрытия истинного курса, по которому они осуществляют операции по покупке/продаже валюты за гривны на межбанковском валютном рынке Украины, договариваются о продаже или покупке валюты по одному курсу, а осуществляют оформление сделок в системе подтверждения сделок на межбанковском рынке Украины по другому курсу. Одновременно для перераспределения разницы между курсом, по которому стороны договорились о сделке, и курсом, по которому они совершили расчеты и который был отражен в системе подтверждения сделок, стороны заключают ряд фиктивных, мнимых сделок по обмену одной иностранной валюты на другую и наоборот", – говорится в письме НБУ.

Этим объясняется разница между котировками межбанка, которые публикует сам Нацбанк и другие информационные системы. Например, компания Укрдилинг.

Последние дают более реальную картину. Все происходит примерно следующим образом. Практически все банки являются участниками информационно-дилинговой системы Укрдилинг, в которой ежедневно ее участники обмениваются информацией о текущих курсах покупки-продажи валют. Система доступна только для банкиров. Но при этом каждый банк видит цены и лоты всех участников. После того как продавец и покупатель находят друг друга в этой информационной системе по реальным котировкам (в среднем 13,40), они переходят в систему ВалКли, где уже и заключается сделка, но по курсу, установленному Нацбнаком (12,95). При этом разница между котировками в системе Укрдилинга и ВалКли компенсируется за счет комиссии, которую продавцу оплачивает покупатель валюты.

Котировки валют на межбанковском рынке на 1 октября, по данным компании Укрдилинг

Котировки доллара на 1 октября, по данным НБУ

Работает и другая схема. "Приходит клиент, которому надо купить доллары. Банк сначала продает евро по завышенному курсу, скажем, по 20 грн., а потом за евро покупаются доллары по кросс-курсу. Если пересчитать, сколько гривен клиент заплатил за доллар, то получим курс 14-14,50 грн.", – рассказывает зампред крупного банка. "Реальный курс на межбанке близок к курсу на черном рынке наличной валюты", – подтверждает экономист Александр Охрименко.

По его словам, наличный и безналичный рынок валюты неразрывно связаны. "Безналичные доллары всегда можно перевернуть в наличные и наоборот. Это отлаженная технология, в которой могут быть задействованы несколько банков и офшоры", – считает эксперт.

В своем письме № 29-209/55222 Нацбанк угрожает банкам, которые торгуют валютой по названным схемам, отзывом валютной лицензии. Вчера 1 октября стало известно, что Нацбанк отлучил от участия в валютных аукционах четыре финучреждения за манипуляции с валютным курсом. Еще 14 банков получили предупреждение о том, что их ждет та же участь. Опрошенные нами банкиры утверждают, что речь идет в основном о мелких банках, которые не делали погоду на рынке.

"Подобные действия (манипуляции с курсом. – Автор) осуществляют и крупные системные банки. Но вряд ли их лишат лицензии. Накажут, скорее всего, только мелкие банки", – полагает адвокат Ростислав Кравец.

Аналогичные административные меры против банков НБУ использовал еще во время руководства регулятором Степана Кубива. Тогда НБУ также отстранял от валютных торгов так называемые банки-спекулянты. Им был отрезан доступ к системе ВалКли. Но это не имело никакого эффекта. Со временем все эти финучреждения вернулись на рынок, а курс гривны продолжил свое падение.

Пытался Нацбанк времен Кубива за манипуляции с курсом отбирать у банков и валютные лицензии. Так, например, в итоге на время лишились лицензий мелкий банк "Капитал" и средний "Акта банк". Но им удалось вернуть их через суд.
"У Нацбанка нет механизмов системного валютного контроля и даже желания его наладить. Они не могут отбирать лицензии. Если бы они хотели это сделать, то уже давно бы сделали", – считает председатель правления Украинской межбанковской валютной биржи Анатолий Гулей.

"Нацбанк проводит непоследовательную политику, когда одним банкам позволяет заниматься манипуляциями с курсом, а другим запрещает. Но и в этом случае банки смогут обжаловать в суде возможный отзыв лицензии. Тем более что есть прецеденты. На самом деле Нацбанк не хочет или не может менять системные подходы к регулированию валютного рынка. Иначе просто не будет почвы для коррупции, а в этом чиновники НБУ не заинтересованы", – подтверждает Ростислав Кравец.

В самом Нацбанке, похоже, не учли, что охота за ведьмами на межбанке приведет только к бегству капитала и дальнейшему уходу валютных торгов в тень.

Вот уже несколько дней как на межбанке практически нет торгов. Вчера, 1 октября, рынок "сделал" НАК "Нафтогаз", который купил 1,7 млрд долл. напрямую из резервов НБУ по курсу 12,95. Цель покупки – погашение задолженности госкомпании по евробондам. Остальные же импортеры пока по-прежнему не могут купить доллары на рынке, так как НБУ заставляет владельцев валюты продавать ее по заниженному курсу.

"Все это приведет к тому, что у нас появится черный клиринг — экспортеры будут продавать, а импортеры покупать валюту не внутри страны, а, скажем, в каких-нибудь прибалтийских банках. Все это может прикрываться договорами по переуступке импортных контрактов. В итоге валютные операции будут проводиться за границей, а гривневые расчеты в Украине", – прогнозирует Александр Охрименко.