Какие банки привлекли миллиарды гривен на вклады физлиц в 2012 году: обзор рынка депозитов на 20 февраля

На прошедшей неделе Национальный Банк  опубликовал  список самых прибыльных и убыточных банков по итогам 2012 года. Лидером с финансовым результатом более 1,5 миллиарда гривен чистой прибыли за прошедший год стал ПриватБанк.  Самым убыточным финансовым учреждением стал банк Таврика, который ушел «в минус» более чем на один миллиард гривен.

На минувшей неделе Нацбанк  обнародовал  статистику, согласно которой по итогам 2012 года доля иностранного капитала в банковской системе Украины снизилась до 39,5%. Это первое снижение за прошедшие годы – раньше объем иностранного капитала в банковской системе Украины напротив, увеличивался. Так, в 2010 году доля иностранного капитала увеличилась с 35,8% до 40,6%, а в 2011 ­– до 41,9%.

Также на прошедшей неделе Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг  предложила  застраховать вкладчиков на случай непрофессионализма чиновников Фонда гарантирования вкладов физлиц. В частности, в новом проекте правил обязательного страхования финансовой ответственности чиновников Фонда предлагается заключать договора страхования на период работы временной администрации в неплатежеспособном банке. Впрочем, чтобы получить компенсацию, вкладчикам придется доказать вину чиновников и подтвердить размер ущерба в суде.  

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стал прирост депозитов физлиц в украинских банках за 2012 год. По данным НБУ, общий объем вкладов физлиц вырос за прошедший год на 18,9% – с 310,39 миллиардов гривен до 369,26 миллиардов гривен.

В частности, в национальной валюте объем депозитов увеличился на 16,3% – до 186,77 миллиардов гривен. А в иностранной валюте  – на 21,8%, до 182,49 миллиардов гривен. При этом единственный вид вкладов, по которым произошел отток средств – депозиты в гривне сроком от двух лет. С подобных счетов украинцы за 2012 год забрали на 230 миллионов гривен больше, чем положили.

Наибольшим доверием же в 2012 году у населения пользовались вклады в гривне сроком до года и вклады в иностранных валютах на срок от одного года до двух лет. Прирост по ним составил, соответственно, 19,47 и 24,51 миллионов в гривневом эквиваленте.

Наибольшей популярностью после вкладов в национальной валюте, которые составляют почти 51% от общей суммы вкладов, по-прежнему пользуются долларовые депозиты. На конец 2012 года на срочных и бессрочных депозитах в долларах украинцы держали эквивалент 149,28 миллиардов гривен, что почти на треть больше, чем в декабре-2011.

В то же время сбережения в евро в минувшем году теряли популярность. В гривневом эквиваленте объем вкладов в евро уменьшился на 2,5% – до 30,83 миллиардов гривен. А что касается счетов в российских рублях, то объем задепонированных на них средств за 2012 год увеличился в гривневом эквиваленте на 45% – с 493 до 715 миллионов гривен.

Что же касается банков, то за прошедший 2012 год из 125 финансовых учреждений, чья статистика отображается на сайте Ассоциации Украинских Банков (АУБ), свой портфель депозитов физлиц увеличили 97 банков.

Очередной год подряд первое место удерживает ПриватБанк с наибольшим приростом депозитного портфеля физлиц. Так, в 2012 году увеличение объема депозитов физлиц этого учреждения составило 12,7 миллиардов гривен. Для сравнения, в 2011 году прирост депозитного портфеля ПриватБанка составил 12,5 миллиардов гривен, а в 2010 – 17,9 миллиардов гривен.

Следом за ним на второй строчке рейтинга расположился украинская дочка Сбербанка России, прирост срочных депозитов физлиц в которой составил 4,2 миллиарда гривен. Этот банк за прошедший 2012 год увеличил портфель срочных вкладов физлиц в два раза – с 3,4 до 7,7 миллиардов гривен.  

На третьем месте расположился Дельта Банк, прирастивший депозитный портфель физлиц более чем на четыре миллиарда гривен. Подобный результат позволил банку подняться с четвертого места, которое он занимал по этому показателю в 2011 году, в тройку лидеров.

В относительном измерении наибольшее достижение за Банком Восток, который сумел в минувшем году увеличить портфель срочных депозитов физлиц в 164 раза – с 3,46 миллионов гривен до 569,16 миллионов гривен.

Банки, в 2012 году привлекшие на срочные депозитные счета физлиц от полумиллиарда гривен и более, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

По данным Ассоциации Украинских Банков, 26 финансовых учреждений закончили 2012 год с отрицательными показателями прироста депозитов физлиц. Антирекорд составил чуть больше полумиллиарда гривен.

Десять банков, испытавших наибольший отток срочных депозитов населения в 2012 году, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за 2012 год  по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 февраля 2013 года (оценивались только программы от топ-5 банков, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более пяти тысяч гривен).

22,5% годовых в гривне  предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкраща пропозиція on-line» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможности пополнения, частичного снятия и пролонгации не предусмотрены.

19,6% годовых в гривне  предлагает Сбербанк России в Украине по вкладу «Традиционный» сроком на полтора года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможность пополнения и частичного снятия не предусмотрена. По условиям пролонгации предусмотрено +0,5% к действующей ставке.

19% годовых в гривне  предлагает ОТП Банк по срочному депозиту сроком от 90 до 179 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита ­– 2000 гривен. Возможность пополнения и частичного снятия не предусмотрена. По условиям пролонгации предусмотрено +0,25% к действующей ставке.

19% годовых в гривне  предлагает и ПриватБанк по вкладу «Стандарт» сроком на три года с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможность пополнения и частичного снятия не предусмотрена. Пролонгация автоматическая.

16,25% годовых в гривне  предлагает Ощадбанк по вкладу «Депозитный» сроком от одного года до трех лет с ежеквартальной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 500 гривен. Возможность пополнения и частичного снятия не предусмотрена. Пролонгация автоматическая.

И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Николай Немкович