Какие банки снижают ставки по бизнес-ипотеке

Количество игроков рынка кредитов на коммерческую недвижимость под залог ее самой из числа 25 лидеров рынка услуг  для предпринимателей не меняется уже восьмой месяц (восемь банков). Однако в условиях одного из них произошли важные изменения, повлиявшие на минимумы/максимумы по некоторым параметрам для всего рынка.

• Брокбизнесбанк повысил аванс с 15% до 30% – и теперь минимальный начальный взнос у крупных банков равен 25% (ВТБ Банк, Crédit Agricole). Из изученных нами меньших банков меньше 30% аванс только у Кредобанка (20%);
• Брокбизнесбанк уменьшил предельный срок с 10 до 3 лет – и теперь на сроки 8,9,10 лет прокредитоваться из крупных банков можно только в Укрэксимбанке.

Помимо этого названное учреждение явилось и единственным крупным банком, повысившим ставки в сентябре 2012 года (на два процентных пункта, до 26,29%-26,89% реальных годовых). Остальные большие учреждения успели по бизнес-ипотеке выйти далеко за 20% годовых еще летом 2012 года и в дальнейшем повышении ставок не нуждались.

Более того, один из тяжеловесов, UniCredit Bank™, в начале осени предпринял серьезный откат тарифов – хотя и нынешние его ставки (от 24,16% реальных годовых) демпингом все равно не выглядят. Аналогично поступил ВТБ Банк, вышедший с огромными ставками на несколько сентябрьских недель и затем их в два захода купировавший до прежнего августовского уровня.

В итоге средние ставки бизнес-ипотеки итальянская и российская «дочки» сумели красиво обрушить. Вышел позитив из серии «заберем что-нибудь, а когда потом отдадим – будет людям подарок»

Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг», ставки повысили:

• Universal Bank – плюс 1 процентный пункт к плавающей ставке (теперь 24,98% реальных годовых для срока в один год);
• Фольксбанк – плюс 1 процентный пункт (теперь 24,72% реальных годовых для срока в один год);
• Укринбанк – плюс 3 процентных пункта (теперь 25,89% реальных годовых для срока в один год);

При этом плавающая ставка кредита Банка Кипра для ЧП в сентябре 2012 года не изменилась (в отличие от плавающей ставки Universal Bank) – что может свидетельствовать об определенной макроэкономической стабильности. О том же говорит и неизменность условий всех остальных, неупомянутых ипотечных кредиторов – условия и ставки которых «затаились и молчат» (что особенно неожиданно на фоне бурных августовских изменений).

Если вы настроены кредитоваться только у лидеров рынка, то наименьшие реальные годовые ставки в гривне, по-прежнему, предлагает Укргазбанк (от 21,67% годовых при сроке в пять лет) и УкрСиббанк (22,64% годовых при сроке в пять лет). После этих чисел следует разрыв боле чем в полтора процентного пункта – на третье место после удешевления ипотеки вышел UniCredit Bank™ (от 24,22% реальных годовых).

Зато у меньших банков все еще сохраняются (по крайней мере, теоретически) ставки и ниже 21% реальных годовых (Всеукраинский Банк Развития, Марфин Банк), и в промежутке 21%-23% реальных годовых (Мегабанк, Кредобанк, программа Банка Кипра для ЧП).

Ежемесячную комиссию в группе банков-лидеров рынка взимает только Укрэксимбанк (0,1% от суммы кредита), зато одноразовой комиссии у него нет. Все остальные требуют только одноразовую комиссию, которая колеблется от 0,5% (Укргазбанк) до 2% (Кредитпромбанк) от суммы займа. Помимо процента минимальную сумму одноразовой комиссии прописывают лишь UniCredit Bank™ (500 гривен) и УкрСиббанк (1900 гривен).

Среди меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг», ежемесячную комиссию взимает только Кредобанк (0,05% от суммы займа). Зато одноразовая комиссия в польском дочернем учреждении ниже, чем у остальных: 0,35% от суммы кредита. Большинство одноразовых комиссий сосредоточены на отметке в 1%, лишь у банка «Киевская Русь» одноразовая комиссия щадящая: 0,1% от суммы займа.

Остальные кредиторы примерно поровну распределились между авансами 30% и 40%.

Только по классической схеме  придется погашать бизнес-ипотечные кредиты в банках:

• «Crédit Agricole»;
• Universal Bank
• Марфин Банк.

Вариантов «только аннуитет» на рынке коммерческой ипотеки пока нет. Остальные учреждения рады любой схеме погашения займа.

Штрафные санкции  за досрочное погашение займа на коммерческую недвижимость, как и прежде, есть в арсенале следующих банков:

• Кредобанк (0,5% суммы погашения);
• УкрСиббанк (1%);
• Universal Bank (1,5% суммы погашения, но только в первые пять лет).

Возможность кредитных каникул  по бизнес-ипотеке точно отсутствует у таких банков:

• «Crédit Agricole»;
• Universal Bank;
• Укргазбанк;
• Фольксбанк.

Точно имеются отсрочки платежей у следующих банков:

• УкрСиббанк (полтора года);
• Всеукраинский Банк Развития (год);
• Укрэксимбанк (год);
• Банк Кипра(полгода);
• Кредобанк (полгода).

Остальные кредиторы решают вопрос отсрочки индивидуально.

Наконец, возможность предложить в залог движимое имущество  в качестве дополнительного залога имеется у банков:

• «Crédit Agricole»;
• UniCredit Bank™;
• Киевская Русь;
• Фольксбанк.

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей.  По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 2 октября 2012 года. Для расчетов ежемесячных и одноразовых расходов указанных программ можно использовать ипотечный кредитный калькулятор, вводя в него параметры из Рейтингов бизнес-ипотеки в гривне.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной реальной ставке). Если не указано иное, кредит выдается и юрлицам, и частным предпринимателям. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 2 октября 2012 года:

• Всеукраинский Банк Развития   – на сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Сума от 50 тысяч гривен. Реальные ставки 20,15% -21,79% реальных годовых.
• Марфин Банк   – сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Сумма до 825 тысяч гривен. Ставки 20,30% -22,77% реальных годовых, только классическая схема погашения.
• Банк Кипра    – кредит для ЧП на покупку нежилой недвижимости объемом от 40 до 700 тысяч гривен, аванс от 40%. С плавающей ставкой: срок до 20 лет, ставки в гривне 20,56% -22,28% реальных годовых. С фиксированной ставкой: сроки 1, 3, 5, 7, 10 лет, ставка в гривне: 24,14% -25,77%  реальных годовых. Кредит для юрлиц и ЧП: срок до 8 лет, аванс 40%, реальные ставки в гривне 26,22%-26,79% реальных годовых.
• Мегабанк   – сроки 1, 3, 5 лет, аванс 30%. Сумма до двух миллионов гривен. Ставки 21,34% -22,79% реальных годовых.
• Кредобанк   – на сроки 1.3, 5. 7, 10 лет, начальный взнос 20%. Реальные ставки 22,2% -23,03% реальных годовых.
• Universal Bank   – сроки 1, 3, 5, 7, 10 лет, аванс от 40%, но с дополнительным залогом его величина может быть в индивидуальном порядке снижена. Ставки плавающие: для ЮЛ 23,33%-24,98%  реальных годовых, а для ЧП на один процентный пункт выше; только классическая схема погашения. Минимальная сумма кредита 120 тысяч гривен.
• Фольксбанк   – сроки 1,3,5,7 лет, аванс 30%. Сума от 30 тысяч до 1,5 миллиона гривен. Ставки в гривне 24,54% -24,72% реальных годовых.
• Укринбанк   – сроки 1, 3, 5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 25,29% -25,89% реальных годовых.
• Киевская Русь   – на любой срок от одного месяца до трех лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки: 25,06 %-25,18% годовых.

Ближайшие отделения  упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»   на Prostobiz.ua

Олег Кочевых