Какие меры предпринимали банки для того, чтобы удержать вкладчиков во время массового оттока депозитов?
Ольга Пархоменко, начальник управления разработки и поддержки продуктов PlatinumBank
Мы уделяем особое внимание информированию клиентов по ситуации в стране, как она влияет на банковскую систему, и почему принимаются те или иные решения. Кроме этого, мы предлагали программы лояльности для наших постоянных депозитных клиентов. А также разрабатывали новые предложения с привлекательными условиями. Все эти меры принесли свои положительные результаты: в нашем банке не было существенного оттока депозитов физических лиц. И уже с начала апреля мы наблюдаем положительные тенденции – приток средств увеличился.
Андрей Карякин, директор департамента розничного бизнеса Проминвестбанка
С целью привлечения вкладчиков, наш банк предложил максимально широкий перечень возможностей для возобновления и расширения сотрудничества:
- Возврат процентов по досрочно расторгнутым вкладам.
- Компенсация в размере 1000 гривен расходов и комиссий в других банках за безналичный перевод средств на депозит.
- Возможность открыть депозит:
- по телефону (звонок в контакт-центр)
- через онлайн-банкинг PIB-TO-WEB с повышенной ставкой
- без посещения отделения, когда сотрудник банка приезжает на дом.
4. Повышенные ставки по вкладам для пенсионеров.
5. Стимулирование вкладчиков рекомендовать банк знакомым.
Ирина Смологонова, начальник управления развития продуктов департамента маркетинга УкрСиббанка
Менеджментом нашего банка были предприняты следующие меры по сохранению депозитного портфеля:
- учитывая востребованность краткосрочных депозитов, были предложены трехмесячные вклады с повышенной ставкой в гривне;
- улучшены условия программ лояльности для вкладчиков, в рамках которых возможно получить надбавку до +1% годовых к базовой ставке по депозитам в гривне;
- при оформлении гривневого депозита посредством интернет-банкинга, клиент получает бонус +5% годовых на первый месяц размещения средств.
Но наиболее важным аргументом при удержании вкладчиков является репутация банка, как международного стабильного и надежного учреждения.
Владимир Мудрый, Член Правления ОТП Банка
В случае с нашим банком, отличной «рекламой» послужила уже сама стабильная работа учреждения в этот период. В феврале-2014 отток депозитов в розничном секторе перекрыл приток корпоративных клиентов. А в марте уже начали возвращать деньги клиенты Private Banking.
Мы также ориентируемся на рыночную обоснованность и ожидания клиентов, выводя наши продуктовые предложения. Сейчас на решение клиентов о депозите влияет два фактора. Первый – это девальвационные ожидания, поэтому клиенты готовы вкладывать деньги на депозиты со ставкой не менее 20 процентов. Второй – это страх не иметь доступа к средствам в случае необходимости.
Наталия Анникова, директор департамента розничного бизнеса банка «Национальный кредит»
Чтобы удержать вкладчиков, многие банки предлагали тем, кто досрочно расторг депозит, своего рода амнистию. Если клиент возвращал деньги или их большую часть, ему возмещались финансовые потери от досрочного расторжения. Не все банки публично оглашали о таких акциях, но практика была довольно широко распространена в конце февраля-начале марта.
Многие финучреждения вводили сверхкороткие, семидневные депозитные программы. Повышались ставки по валютным вкладам.
Владимир Линник, начальник отдела развития продуктов Банка Кипра
Мы идем на встречу лояльным вкладчикам, которые по окончании срока действия договора, повторно размещают депозит в нашем банке. Им гарантированно добавляем для +1,5% годовых к стандартной процентной ставке по вкладу в национальной валюте и +1% годовых к ставке – по вкладу в иностранной валюте.
Для клиентов, которые ощущают неуверенность, и нуждаются в свободном доступе к своим сбережениям, мы разработали депозит, который предполагает лояльные условия досрочного расторжения. Процентная ставка по нему повышается каждые пять дней пребывания средств на депозитном счете.
Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей UniCredit Bank
В марте мы расширили программу лояльности для наших клиентов. В рамках данного предложения, наши клиенты, которые забрали средства в декабре – феврале, могли переразместить вклад на выгодных условиях. Клиент получал дополнительные 1,5% к базовой ставке гривневого депозита. Кроме того, клиенты, которые досрочно сняли депозиты в самые напряженные дни февраля (10-21 февраля 2014 года), могли вернуть удержанные банком проценты при возобновлении депозитного договора (вне зависимости от валюты вклада).
С 24 марта в банке действует специальное предложение к Пасхе.
Алена Новикова, начальник управления продаж розничного бизнеса Имэксбанка
При создании депозитных продуктов для наших клиентов, мы опираемся на потребности и желания вкладчиков. На сегодняшний день клиенты предпочитают размещать депозиты на короткие сроки, их интересует возможность получить досрочно денежные средства с депозита и без каких-либо штрафных санкций. Мы разработали депозитные продукты, которые отвечают данным требованиям.
В честь своего 20-летия вкладчики имеют возможность приобрести международную пластиковую карту Visa Gold – всего за гривну.
Сейчас сложно сделать какие-либо долгосрочные прогнозы, вместе с тем, уже в апреле мы видим положительную динамику в банковском секторе. Говорить о полной стабилизации ситуации конечно же пока рано, вместе с тем мы ожидаем, что к сентябрю нынешнего года ситуация на финансовом рынке стабилизируется, благодаря поддержке западных инвесторов и стабилизации политической ситуации в стране.
Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Финучреждения активно стимулируют интерес вкладчиков различными программами лояльности и акциями, используя при этом немало маркетинговых ходов: высокие ставки, розыгрыши подарков, предоставление дополнительных сервисов. Среди последних – интернет-банкинг, бесплатный смс-банкинг, льготные тарифы на обслуживание и так далее.
Так, клиентам, которые в период с 1 января по 21 февраля 2014 года досрочно разорвали депозитные договоры, в марте наш банк предложил восстановить отношения без потери процентов. Среди вкладчиков также разыгрываются путёвки, автомобили, бытовая техника и так далее.
Галина Терлецкая, начальник департамента розничного бизнеса Всеукраинского Банка Развития
С начала 2014 года население начало активно выводить свои денежные ресурсы из финансовой системы Украины. В среднем мы наблюдали отток средств из банковской системы порядка двух миллионов гривен в сутки. В первую очередь, попала под удар система депозитных вкладов Украины. Эти процессы отразились на работе и нашего банка тоже. Благодаря высокому уровню ликвидности, у нас не было проблем с возвратом депозитов.
В нашем банке по окончании срока депозита клиент может беспрепятственно снять свои деньги либо продлить действия вклада. Также по краткосрочным вкладам предусмотрена автоматическая пролонгация, что является комфортной формой обслуживания для вкладчика. Сейчас наша главная задача состоит, прежде всего, в обеспечении наших клиентов множеством интересных и выгодных предложений. Таким образом, сегодня мы предоставляем своим вкладчикам больше возможностей для того, чтобы они могли, как можно легче, пережить сложные экономические преобразования в стране.
Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления банка «Русский Стандарт»
Несомненно, ситуация «за окном» оказывает влияние на эмоциональную составляющую принятия решений клиентами относительно своих сбережений. Поэтому основной фокус сейчас сделан на качественную индивидуальную работу с вкладчиками - персональное внимание к каждому клиенту помогают нам понимать первопричины того или иного решения и предлагать для конкретно взятого случая оптимальный финансовый инструмент. Мы усовершенствовали нашу продуктовую линейку, в том числе предложили населению очень гибкий продуктовый ряд как по срокам, так и по бонусным ставкам, а также разработали программу лояльности для существующих клиентов.
Евгений Демянов, директор департамента продуктов для частных клиентов Райффайзен Банка Аваль
После оттока депозитов в январе-марте 2014 года сейчас мы видим прирост объемов средств, размещенных населением, – в нашем банке в национальной валюте он уже составил в апреле 132 миллиона гривен (по состоянию на сегодня). При этом нет никаких ограничений на получение средств со сберегательных и текущих счетов.
