Какие системы безналичного расчета доступны интернет-магазинам

Формально, оплата товаров и услуг при их покупке через интернет может осуществляться как наличными, так и безналичными расчетами. До недавнего времени платежи преимущественно проводились методом cash on delivery, когда за товар платили наличными курьеру при доставке. Хотя в условиях интернет-бизнеса можно ввести более удобные и финансово выгодные способы безналичной оплаты.

Это выгодно продавцам, так как позволяет избежать работы с большими суммами наличности, повышает безопасность передвижения курьеров и снижает риск отказа покупателя от сделки. Если посмотреть статистику, то все больше украинцев отказывается от оплаты покупки курьеру и активно использует различные способы безналичной оплаты. Об этом пишет журнал "Твой номер", выпускаемый компанией "Киевстар" для малого и среднего бизнеса.

Существует два вида подключения магазина или представительства к системе безналичной оплаты. Первый — подключить платежные системы через агрегатор (например, "Деньги Online" , Interkassa, EasyРay). Агрегатор — достаточно привлекательный вариант: для его работы необходимо установить всего один скрипт, заключить всего один договор и не думать о выборе платежной системы, агрегатор все сделает за вас. Но следует помнить, что за такой сервис вы будете отдавать агрегатору 1,5-4% от суммы оплаты. Агрегатор становится лишним звеном оплаты и даже может потенциально уменьшить количество пользователей, которые завершат процесс покупкой.

Второй вариант — настроить безналичную оплату в интернет-магазине самостоятельно. Здесь есть много вариантов, каждый со своими плюсами и минусами.

Объемы средств, проведенных через систему электронных платежей, в 8 раз превышают ВВП Украины за 2012 год

Банковские карты

В интернете пользуются понятием интернет-эквайринга. Это прием платежей, совершенных банковскими пластиковыми карточками прямо через интерфейс интернет-магазина. Для приема платежей продавец должен подключиться к платежной системе посредника. Банк-эквайер запрашивает у банка-эмитента пластиковой карточки разрешение на списание денежной суммы со счета владельца карты. Если разрешение на списание получено, соответствующая сумма мгновенно будет переведена на счет продавца. Но есть нюанс: банки будут сотрудничать далеко не с каждой интернет-компанией. Если интернет-бизнес пока имеет малый оборот с банковских карт и за ним не стоят серьезные инвесторы, вероятность отказа растет. Также банки обращают внимание на товары и услуги, предлагаемые магазином. За свою работу и совершение переводов банк снимает 3% своей комиссии.

LiqPay

Удобный и быстрый способ отправки и приема платежей от ПриватБанка. Он позволяет мгновенно осуществлять перевод средств с карты на карту между покупателями и продавцами с помощью мобильного телефона. Для регистрации в LiqРay не нужно создавать отдельный аккаунт и запоминать пароль. Счет LiqРay — это номер вашего мобильного телефона, подтверждение платежа происходит через SMS.

Система имеет ряд ограничений: карты принимаются только от банков стран СНГ, лимит на оплату не превышает $250 на разовый платеж и не более $ 500/сутки. После оплаты деньги в полном объеме поступают на ваш виртуальный счет в системе LiqРay, откуда их можно либо переслать другому пользователю системы, либо вывести на карту. За эти транзакции также изымается комиссия: внутри системы ПриватБанка — $0,55 + 0,5%, на карты других банков — $1,95 +1%. Время снятия денег: на карту ПриватБанка — один банковский день, на карточки стран СНГ — 3-6 банковских дней.

Мини-терминал от ПриватБанка

ПриватБанк предлагает еще одну удобную услугу — возможность производить оплату платежными картами Visa или MasterСard при помощи мини-терминала. В целом он работает как стандартный PОS-терминал. Мини-терминал — устройство для считывания платежных карт, которое можно подключить к смартфону или планшету на базе AppleiOS или Android, а также к компьютеру. Приобретая мини-терминал за 20-99 грн (в зависимости от количества операций), вы сможете принимать платежи от клиентов там, где вам удобно, а не только в фиксированной точке продажи. При переводе деньги будут поступать на банковский счет.

Это отличный вариант для оплаты товара при доставке. Он прост в использовании: мини-терминал подключается к смартфону, и с его экрана совершаются необходимые операции. Этот способ также экономный: нет контракта, ежемесячных денежных сборов и скрытых расходов. Но владелец мини-терминала платит комиссию за обработку платежа: за прием платежей с карты ПриватБанка — 1,5%, за прием платежей с карт других банков — 2,7%.

Технология мини-терминалов будет развиваться и другими банками. Предприниматели, подключая этот вид приема платежей, не только получают высокотехнологичный и безопасный платежный инструмент, но и возможность продавать свои товары в кредит, что увеличивает их обороты.

511 млн грн электронных денег — сумма, которую пользователи потратили на оплату товаров в первом квартале 2013 года

Электронные деньги

Электронные деньги — это хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, принятые в качестве средств платежа при осуществлении расчетов. Среди существующих систем электронных денег для интернет-магазинов можно выделить EasyPay, WebMoney, IPay, "Яндекс.Деньги", UkrMoney, Интернет.Деньги, E-Gold. Для работы с сервисами после регистрации покупателю необходимо внести наличные или безналичные средства на свой электронный счет (электронный кошелек).

Процедура оплаты заказанных товаров с помощью электронной валюты осуществляется путем перечисления электронных денег с "кошелька" покупателя на "кошелек" продавца. Комиссия за конвертацию электронных денег в реальные — около 3%. Этот вид оплаты был популярен в Украине до конфликта WebMoney с Министерством налогов и сборов этим летом. Сейчас статус подобных платежей в процессе рассмотрения. Согласно нововведениям НБУ, электронные деньги должны использоваться исключительно для микроплатежей.

Системы электронных платежей

WebMoney

Суть системы заключается в том, что клиент регистрирует свой электронный кошелек для электронных валют — эквивалентов реальных средств (WMZ — доллар США; WMU — украинская гривна; WMR — российский рубль).

Яндекс.Деньги

Стимулом для использования украинского сервиса Яндекс.Деньги является оплата других сервисов Яндекса (например, поисковой рекламы Яндекс.Директ).

UkrMoney

После регистрации в системе UkrMoney пользователю предоставляется одновременно четыре счета с различными валютами — гривней, рублем, долларом и евро. Платформа для снятия средств предоставлена ПриватБанком.

Интернет.Деньги

Платежная система обеспечивает оплату мобильной связи, коммунальных услуг, товаров в интернет-магазинах и т.д. Преимущество системы — низкая стоимость операций (от 0 до 0,5% в системе, 1% — при снятии денег).

E-Gold

С помощью электронных платежей E-Gold осуществляются покупки и продажи за рубежом. Операции проводятся анонимно. Этой прерогативой часто пользуются интернет-мошенники.

GoogleWallet

Сервис обслуживает магазины, зарегистрированные в электронной платежной системе. Она рассчитана для работы со смартфонами на операционной системе Android и имеющимися NFC. GoogleWallet позволяет расплачиваться за покупки в магазине с помощью телефона, на котором установлено специальное приложение. Плата за регистрацию в системе не взимается. Все средства (деньги) хранятся исключительно на кредитной или дебетовой карте пользователя, привязанной к персональному аккаунту приложения. С декабря 2013 система будет использоваться только для оплаты цифрового контента.

Терминалы QIWI

Система QIWI дает возможность осуществить оплату несколькими способами: электронными деньгами с баланса Visa QIWI Wallet, наличными через терминалы QIWI, банковскими картами Visa и MasterCard. Для такой оплаты интернет-магазину должен быть выставлен счет. Магазин, конечно, должен быть зарегистрирован в системе, а пользователю желательно иметь свой QIWI-кошелек.

QR-код

Нацбанк Украины ранее пообещал реализовать платежи на базе QR-кодов. Это новый мобильный платежный инструмент, который работает благодаря функции распознавания смартфоном уникальных QR-кодов, генерируемых для каждого осуществления оплаты индивидуально. Код — реквизит для оплаты, который можно обработать с помощью смартфона почти мгновенно. Применение такой технологии для оплаты осуществляется как в офлайн-магазинах, так и в интернете. Все, что нужно, это привязать номер мобильного и программное обеспечение смартфона клиента к собственной карте для осуществления платежей. Вместо ввода реквизитов покупателю достаточно будет сфотографировать код, после чего оплата будет произведена сразу же после ее подтверждения.