Каким образом банк проверяет заемщиков при выдаче кредитов наличными?

Наталья Мациевская

Заместитель директора департамента рисков, начальник управления кредитной политики

Банк: Platinum Bank

При выдаче любого кредита банк с согласия клиента проводит верификацию – это сверка информации о клиенте и занятости, указанной клиентом в заявлении и предоставленных документах, с независимыми источниками данных (кредитное бюро, базы предприятий, адресное бюро, внутренние базы данных физ. лиц и предприятий, «черные списки» и пр.). Наличный кредит не исключение.

Прозвон – это часть верификации, сверяются ФИО, адрес проживания и прописки, дата рождения, доход, должность, рекомендации и пр. Для прозвона используются телефонные номера, указанные клиентом при обращении в банк за кредитом, и номера из независимых источников, это, как правило, домашний, рабочий, мобильный номера телефонов.

Клим Тимко

Заместитель начальника управления рисков розничного бизнеса департамента управления рисками

Банк: VAB Банк

Помимо выезда на место трудоустройства заемщика банки осуществляют проверку кредитной истории клиента. В случае если клиент имеет положительную кредитную историю и повторно приходит в банк за оформлением новой сделки, у него, безусловно, повышаются шансы получить утвердительный ответ. Причем некоторые банки могут предложить для таких клиентов более лояльные процентные ставки.

Отдельно стоит отметить роль бюро кредитных историй. На сегодняшний день на украинском рынке активно функционируют три таких организации. Несмотря на существенное отставание уровня и качества предоставляемых ими услуг в сравнении с европейскими стандартами, банки все охотнее обмениваются кредитными историями клиентов (при этом обмен возможен только при наличии согласия клиента на передачу его кредитной истории в бюро). Это минимизирует вероятность того, что положительный ответ получит заведомо «плохой» заемщик. Проверка кредитной истории в бюро – процедура довольно затратная, особенно если надо проверить сразу большое количество потенциальных клиентов. Однако сопровождающие этот процесс издержки с лихвой компенсируются в итоге уменьшением кредитного риска. Если банки станут более лояльными и еще активнее примутся обмениваться данными по кредитным историям, а кредитные бюро, в свою очередь, повысят качество и набор предоставляемых услуг, то от этого выиграют все без исключения.

Основная цель телефонной верификации – проверка корректности данных, предоставленных клиентом при заполнении анкеты. Тщательная проверка подразумевает телефонную верификацию всех номеров, указанных в заявке. При «прозвоне» банковские сотрудники пытаются получить характеристику клиента, а также подтверждение его трудоустройства от третьих лиц: родственников, коллег по работе, руководителей.