Каким образом банки удерживают вкладчиков во время оттока депозитов?

Владимир Мудрый

Член Правления

Банк: ОТП Банк

В случае с нашим банком отличной «рекламой» послужила уже сама стабильная работа учреждения в этот период. Мы ни на один день не задерживали платежи, не вводили никаких ограничений ни на выдачу депозитов, ни наличных.

Как и по всей банковской системе, в январе-феврале мы ощутили отток депозитов физических лиц. Но в нашем банке он  был компенсирован с помощью притока корпоративных клиентов. А в марте уже начали возвращать деньги клиенты Private Banking. Таким образом, благодаря такой диверсифицированной бизнес-модели, в нашем банке сохранилась более стабильная ситуация, которая позволила учреждению работать, не вводя никаких ограничений. А это в свою очередь стало причиной притока новых клиентов, в том числе из других банков.

Мы также ориентируемся на рыночную обоснованность и ожидания клиентов, разрабатывая наши продуктовые предложения. Сейчас на принятие решение о размещении депозита влияет два фактора. Первый – это девальвационные ожидания, поэтому клиенты готовы вкладывать деньги на депозиты со ставкой не менее 20 процентов. Второй фактор – это страх не иметь доступа к средствам в случае необходимости. Депозитные продукты нашего банка учитывают оба риска.

Наталия Анникова

Директор департамента розничного бизнеса

Банк: Национальный кредит

Чтобы удержать вкладчиков банки предпринимали различные, порой совсем нетрадиционные, меры. Например, многие из них предлагали тем вкладчикам, которые уже расторгли депозит, своего рода амнистию: если клиент возвращал деньги или их большую часть на депозит в банк, ему возмещались финансовые потери от досрочного расторжения. Не все банки публично оглашали о таких акциях, но практика была довольно широко распространена в конце февраля - начале марта.

Многие финансовые учреждения вводили сверхкороткие, семидневные депозитные программы, предлагая их преимущественно тем клиентам, которые под влиянием панических настроений считали невозможным оставлять деньги на депозите на большие сроки. Повышались ставки по валютным вкладам.

Хотя в основе это работы всегда лежал индивидуальный подход к каждому клиенту, работа по формированию лояльности  к банку со стороны клиентов.

Андрей Карякин

Директор департамента розничного бизнеса

Банк: Проминвестбанк

С целью привлечения вкладчиков, наш банк предложил максимально широкий перечень возможностей для возобновления и расширения сотрудничества:

1. Возврат процентов по досрочно расторгнутым вкладам.
2. Компенсация в размере 1000 гривен расходов и комиссий в других банках за безналичный перевод средств на депозит.
3. Возможность открыть депозит:

• по телефону (звонок в контакт-центр)
• через онлайн-банкинг PIB-TO-WEB с повышенной ставкой
• без посещения отделения, когда сотрудник банка приезжает на дом.

4. Повышенные ставки по вкладам для пенсионеров.

5. Стимулирование вкладчиков рекомендовать банк знакомым.

Ольга Пархоменко

Начальник управления разработки и поддержки продуктов

Банк: Platinum Bank

Мы уделяем особое внимание информированию клиентов по ситуации в стране, как она влияет на банковскую систему, и почему принимаются те или иные решения. Кроме этого, мы предлагали программы лояльности для наших постоянных депозитных клиентов. Сейчас как никогда большое значение приобретает правильная коммуникация с клиентами.

Все эти меры принесли свои положительные результаты: в нашем банке не было существенного оттока депозитов физических лиц. Уже с начала апреля мы наблюдаем положительные тенденции – у нас увеличился приток депозитов. 

Ирина Смологонова

Начальник управления развития продуктов департамента маркетинга

Банк: УкрСиббанк

Менеджментом банка были предприняты следующие меры по сохранению депозитного портфеля:

1. Учитывая, что сегодня среди вкладчиков более популярны депозиты на короткие сроки, банк предлагает трехмесячный вклад с повышенной ставкой в гривне.
2. Улучшены условия программ лояльности для вкладчиков, в рамках которых возможно получить надбавку до +1% годовых к базовой ставке по депозитам в гривне.
3. При оформлении гривневого депозита посредством интернет-банкинга, клиент получает бонус +5% годовых на первый месяц размещения средств.

Но наиболее важным аргументом при удержании вкладчиков является репутация банка,  как международного стабильного и надежного учреждения.

Владимир Линник

Начальник отдела развития продуктов

Банк: Банк Кипра

Мы идем на встречу лояльным вкладчикам, которые по окончании срока действия договора, повторно размещают депозит. Гарантированно добавляем для них +1,5% годовых к стандартной процентной ставке по вкладу в гривне и +1% годовых – в иностранной валюте.

Для клиентов, которые ощущают неуверенность, и нуждаются в свободном доступе к своим сбережениям, мы разработали депозит, который предполагает лояльные условия досрочного расторжения.  Процентная ставка по нему повышается каждые следующие пять дней пребывания средств на депозитном счете. Кроме того, мы установили привлекательные условия размещения вкладов для пенсионеров.

Ольга Шостак

Начальник управления сбережений и платежей

Банк: UniCredit Bank

В марте мы расширили программу лояльности для наших клиентов. В рамках данного предложения, те из них, кто забрал средства в декабре – феврале, могли переразместить вклад на выгодных условиях. Клиент получал дополнительные 1,5% к базовой ставке гривневого депозита.  Кроме того,  клиенты, которые досрочно сняли депозиты в самые напряженные дни февраля (10-21 февраля 2014 года), могли  вернуть удержанные банком проценты при возобновлении договора (вне зависимости от валюты вклада).  

Алена Новикова

Начальник управления продаж розничного бизнеса

Банк: ИМЭКСБАНК

При создании депозитных продуктов для наших клиентов, мы опираемся на потребности и желания вкладчиков. На сегодняшний день клиенты предпочитают размещать депозиты на короткие сроки, их интересует возможность получить досрочно денежные средства с депозита и без каких-либо штрафных санкций. Эти потребности удовлетворяет депозит, который можно открыть сроком на месяц, с доходностью 23% годовых и возможностью пополнения в течение месяца и досрочного расторжения в течение семи банковских дней с сохранением всех начисленных процентов. А для постоянных клиентов - действует специальное предложение, которое предоставляет вкладчику стабильно высокий доход. Более детальное описание продуктов можно найти на сайте банка.

Светлана Мараховская

Директор департамента розничного бизнеса

Банк: Пивденкомбанк

Финансовые учреждения активно стимулируют интерес вкладчиков различными программами лояльности и акциями, используя при этом немало маркетинговых ходов: высокие ставки, розыгрыши подарков, предоставление дополнительных сервисов, среди которых – интернет-банкинг, бесплатный смс-банкинг, льготные тарифы на обслуживание и так далее.

Так, если говорить о нашем банке, то в рамках программы лояльности к постоянным клиентам, которые в период с 1 января по 21 февраля 2014 года досрочно получили или востребовали депозиты, мы предлагали вкладчикам в марте восстановить договорные отношения без потери процентов. По таким договорам предлагалась базовая ставка до 23% годовых на сроки от 1 до 12 месяцев, а также дополнительный бонус, который рассчитывается в зависимости от потерянных процентов по досрочно востребованным вкладам.

Кроме того, банк запустил выгодную для клиента акцию для физических лиц «Открой себе!», которая действительна до 30 мая. Дополнительные условия можно прочитать у нас на сайте.

Мы также предлагаем клиентам-физическим лицам принять участие в депозитной акции и получить уникальную возможность выиграть ценные призы от банка, в том числе – три автомобиля. 

Галина Терлецкая

Начальник департамента розничного бизнеса

Банк: Всеукраинский Банк Развития

С начала 2014 года население начало активно выводить свои денежные ресурсы из финансовой системы Украины. В среднем мы наблюдали отток средств из банковской системы порядка двух миллионов гривен в сутки.

Благодаря высокому уровню ликвидности нашего банка,  у  нас не было проблем с возвратом депозитов. Дополнительно мы приняли решение изменить депозитное предложение, чтобы вернуть тех клиентов, которые поддались всеобщей панике. Был сокращен  срок вклада, при этом, если ушедший клиент возобновляет сотрудничество,  к повторно открытому депозиту начислялись недополученные проценты за досрочное расторжение по ранее закрытому  вкладу. 

В настоящее время наш банк внедрил два новых депозитных продукта, условия которых можно найти на сайте.

Все последние новшества в нашем банке были  внедрены, прежде всего, с целью обеспечения безопасности денежных средств наших вкладчиков.

Елена Франковская

Первый заместитель Председателя Правления

Банк: Банк Русский Стандарт

Основной фокус сейчас сделан на качественную индивидуальную работу с вкладчиками. Плюс, с учетом нынешней ситуации, мы усовершенствовали нашу продуктовую линейку, в том числе предложили населению очень гибкий продуктовый ряд как по срокам, так и по бонусным ставкам, а также разработали программу лояльности  для существующих клиентов.  

Более того, мы полностью выполняем наши обязательства перед существующими вкладчиками – средства выдаются по окончанию депозита день в день, а при досрочном расторжении – на третий день, в соответствии с договором.