Критерии выбора банка в разгар кризиса

Александр Парамонов, заместитель председателя правления  Forward Bank 

Существуют несколько индикаторов, которые помогут вам разобраться, насколько рассматриваемый банк успешен.

• Адекватность установленных ставок по депозитам.

Необходимо посмотреть на аналогичные по активам два-три банка и сравнить их ставки с тем предложением, которое вас заинтересовало. Ставки у сравниваемых банков не должны отличаться более чем на один пункт.

Если у одного из банков они выше на 1,5-2 пункта, есть смысл подумать, почему так происходит, и готовы ли вы идентифицировать причину. Если не готовы – то лучше не рисковать.

Читайте также: Как сберечь свои кровные: В какой валюте украинцам лучше хранить сбережения?

Также, если предложение по ставкам предварительно выбранного вами банка выросло более чем на 1.5-2 пункта, а в это же время рынок и аналогичные учреждения по активам не меняли своих предложений, также стоит задуматься.

• Выполнение банком в полном объеме своих обязательств перед клиентами. Надежное финансовое учреждение работает в соответствии с нормативами, установленными регулятором, и все ограничения банка могут быть связаны исключительно с постановлениями Национального банка Украины.
• Также банк должен выполнять нормативные требования. В первую очередь:

- достаточность/адекватность регулятивного капитала не должна быть ниже 10%; 

- регулятивный капитал не меньше 120 млн. грн. для действующих банков;

- максимальный размер кредитного риска на одного заемщика не должен быть больше 25;

- доля негативно классифицированных активов банка не более 10%. 

«Банковский Инсайдер » - новый онлайн-сервис для банкиров и финансовых директоров. Ежедневная онлайн аналитика о продуктах и услугах банков Украины.

Владимир Мудрый, член правления ОТП Банка 

Непосвященному в премудрости финансового рынка человеку сложно разобраться, в какой банк нести деньги. Наиболее явный и прозрачный фактор для адекватной оценки – это участие в нем иностранных акционеров. Такие банки обязаны выполнять не только требования НБУ. Они должны соблюдать нормы бизнес-этики, принятые в Европе, поскольку этот фактор непосредственно влияет на стоимость акций материнской компании на биржевых рынках.

Очень знаково, что среди банков, в которые была введена временная администрация в 2014 – 2015 гг., нет ни одного учреждения с реальными иностранными владельцами.

Другой важный момент, влияющий на выбор банка – это инструменты лояльности. Например, готовность принимать деньги на короткие депозиты, а также на карточные счета с повышенным процентом на остаток. Хороший банк старается в это сложное время защитить финансовые интересы клиента и предоставлять комфортное обслуживание (тот же интернет-банкинг, онлайн-платежи, перевод денег с карты на карту).

Также можно обратить внимание на то, какие дополнительные выгоды получает человек, становясь клиентом банка: это могут быть ко-брендовые проекты с компаниями-партнерами, дополнительные скидки при расчете карточками и тому подобное. Такие программы – подтверждение долгосрочных планов по развитию банка.

Читайте также: Какие банковские услуги предпочитают украинцы

Андрей Карякин, директор департамента развития и поддержки розничного бизнеса Проминвестбанка  

Исторически так сложилось, что решение о выборе банка принимается клиентами под влиянием ряда объективных и субъективных факторов. Вместе с тем, на фоне большого количества банков, признанных за последнее время неплатежеспособными – а таких банков уже более 50, вкладчики стали более вдумчиво и прагматично оценивать свои потенциальные риски. Исходя из этого, при выборе банка для размещения депозита, я бы рекомендовал обращать внимание на такие основные параметры:

• выполнение банком ключевых экономических нормативов НБУ;
• достаточный уровень капитализации банка;
• наличие у банка мощного акционера или материнской структуры, способных, в случае необходимости, финансово поддержать его реальными деньгами;
• текущие позиции банка в специализированных и авторитетных рейтингах надежности, в т.ч. депозитов;
• отсутствие фактов массового невозврата банком средств вкладчиков и задержек с осуществлением платежей;
• история банка.

Дмитрий Федоров, директор департамента розничного бизнес а «Коммерческого индустриального банка»

В качестве ключевого ориентира люди по-прежнему используют размер процентной ставки. Правда отношение к ней изменилось. Сейчас вкладчики выбирают не между банками с максимальной ставкой, а между среднедоходными депозитами.

Все чаще люди обращают внимание на показатели ликвидности, и почти все без исключения проводят собственное мини-исследование о состоянии дел в банке, собирая информацию от существующих клиентов на различных форумах.

Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка BNP Paribas Group

Уже больше года мы наблюдаем так называемое «бегство в качество» (flight to quality), когда украинцы стали, наконец, меньше гоняться за баснословными депозитными ставками, а начали анализировать. В первую очередь, всем стало ясно, что надёжный банк, не имеющий проблем с ликвидностью, не станет предлагать заоблачные ставки по депозиту. Это простое правило и есть мерилом надёжности, которое доступно каждому.

Читайте также: Как владельцы банковских карт остаются за границей без денег

Арсен Исмаилов, советник председателя правления банка «Глобус»

За последние полтора года критерии, по которым следует выбирать банк, изменились. На первом месте - гарантия сохранности и возможности возврата денежных средств, а уже потом доходность.  Клиент должен быть финансово грамотным, чтобы правильно взвесить все риски и выбрать для себя оптимальный банк.