Какой картой расплатиться на отдыхе: обзор рынка платежных карт для физлиц на 24 июля

В прошедшем месяце эксперты и участники рынка платежных карт озаботились  возможностью сокращения числа банкоматов в Украине. Причиной тому стало снижение международной платежной системой Visa межбанковских комиссий за снятие наличных в банкоматах «чужих» банков. Теперь, как утверждают банкиры, операции по снятию наличных в банкоматах будут для финучреждений почти не прибыльными.

Также в минувшем месяце Национальный Банк, после многочисленных неудачных попыток обязать всех продавцов оборудоваться платежными терминалами, решил подойти к проблеме с другой стороны. Теперь в  планы  Нацбанка, выраженные в виде законопроекта, входит запретить покупателям оплачивать дорогие покупки (стоимостью свыше 20 тысяч гривен) наличными деньгами. Однако эксперты подозревают, что главной целью регулятора при внесении законопроекта, который, к слову, уже принят в первом чтении, была не столько популяризация безналичных расчетов, сколько возможность контролировать крупные сделки физлиц Налоговой службой.

Кроме этого, минувший месяц отметился хорошей новостью для любителей платежных новинок. В частности, Мегабанк  выпустил  первую партию анонсированных еще в прошлом году карт НСМЭП в формате microSD. С помощью такой карты платежи можно будет осуществлять со смартфонов с операционными системами Windows и Android.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стала динамика рынка пластиковых карт для физлиц за июль 2012 года. За этот период среднерыночные расходы по массовым и классическим картам в гривнах немного увеличились: по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», их рост составил от 24 копеек по карте Visa Classic до 95 копеек по Visa Electron. «Золотые» же карты в среднем по рынку немного подешевели: снижение составило 6 и 12 гривен по картам Gold Mastercard и Visa Gold соответственно.

Что касается карт в долларах, то здесь ситуация в целом аналогична, за исключением снижения на 5 центов среднерыночных расходов по карте Visa Classic. В остальном же массовые и классические карты «подорожали» на 7-28 центов, а золотые – «подешевели» на 0,7-2 доллара.

Средние расходы по пластиковым картам в гривнах и долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам за последний месяц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» (учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовую операцию по обналичиванию 1000 единиц валюты карты в банкомате банка-эмитента, а также разовую операцию по обналичиванию 1000 единиц валюты карты в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

А в разгар отпускной поры для многих пользователей пластика актуален вопрос: как выбрать карту для использования ее на отдыхе за границей? Во-первых, стоит отметить, что для этих целей подойдет карта не ниже «классической» (VisaClassic или MasterCardMass), поскольку массовые карты к оплате за рубежом могут не принять.

Во-вторых, нужно определиться с валютой карты. Для тех, кто собрался на отдых в Египет, Турцию, Хорватию или Болгарию, а также во многие другие страны, подойдет карта со счетом в долларах. Таким образом вам удастся избежать двойной конвертации, ведь по общему правилу по платежам в валюте, отличной от доллара и евро, украинские банки рассчитываются с международными платежными системами в долларах. Впрочем, как год назад  писал  Prostobank.ua, из правила могут быть исключения, потому этот момент лучше уточнить в обслуживающем банке.

К слову, расходы держателя карты на снятие одной и той же суммы наличных в иностранном банкомате могут существенно отличаться в зависимости от того, как именно он снимает деньги. К примеру, курортник, снимающий сразу 1000 долларов на все отпускные расходы, заплатит в полтора-пять раз меньше комиссии, чем тот, кто будет снимать по 100 долларов на текущие расходы десять раз. К примеру, владелец карты АктаБанка в первом случае заплатит 15 долларов комиссии, а во втором – целых 70, в Имэксбанке и банке «Хрещатик» разница составит 20 против 60 долларов.

С другой стороны, снимать крупные суммы с карты также удобно не для всех: не всегда можно с точностью спрогнозировать свои расходы на несколько дней вперед, да и хранить крупные суммы в кошельке может быть не безопасно. Потому при выборе карты имеет смысл посчитать возможные расходы при предпочтительном для вас варианте снятия средств.

Стоит также учесть, что некоторые иностранные банки в Украине предлагают льготные тарифы на снятие наличных в банкоматах зарубежных банков-партнеров или банков, входящих в ту же материнскую группу. К примеру, снимать наличные без комиссии в банкоматах сети UnicreditGroup позволяет держателям своего пластика UnicreditBank. А УкрСиббанк взимает сниженную комиссию (0,9%, минимум 10 гривен, 1 доллар или евро вместо 1,8%, минимум 35 гривен, 6 долларов или евро) при снятии наличных в банкоматах зарубежных банков, входящих в BNP Paribas Group или Global ATM Alliance.

Пять наиболее выгодных предложений пластиковых карт в долларах для использования за границей для тех, кто планирует снимать крупные суммы в банкомате (предложения по возрастанию расходов на одноразовое обналичивание 1000 долларов в банкомате), по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23.07.2012 г.:

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Пять наиболее выгодных предложений пластиковых карт в долларах для использования за границей для тех, кто планирует снимать более мелкие суммы в банкомате (предложения по возрастанию расходов на одноразовое обналичивание 100 долларов в банкомате, при равных расходах учитывались предложения с более низкой стоимостью выпуска и обслуживания карты), по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23.07.2012 г.:

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Для тех же, кто едет отдыхать в Европу (а точнее в страны, входящие в Еврозону) удобнее будет оформить карту в евро. Так вам удастся избежать расходов на конвертацию и всегда можно будет точно оценить сумму своих расходов: не нужно в голове переводить суммы из евро в доллар и наоборот.

Так же, как и в случае с картами в долларах, рейтинг наиболее выгодных предложений платежных карт в евро отличается в зависимости от того, какие суммы держатель карты планирует снимать.

Пять наиболее выгодных предложений пластиковых карт в евро для использования за границей для тех, кто планирует снимать крупные суммы в банкомате (предложения по возрастанию расходов на одноразовое обналичивание 1000 евро в банкомате), по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23.07.2012 г.:

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"

Пять наиболее выгодных предложений пластиковых карт в евро для использования за границей для тех, кто планирует снимать более мелкие суммы в банкомате (предложения по возрастанию расходов на одноразовое обналичивание 100 евро в банкомате), по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23.07.2012 г.:

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Помимо комиссий за снятие средств в банкомате, при выборе и использовании карты за границей важно не забыть еще о нескольких моментах:

• расчеты картой в торговой сети комиссией не облагаются, потому рассчитываясь картой в магазине или кафе можно сэкономить;
• полезным в использовании карты за границей будет неснижаемый остаток средств на счету, так как комиссии иностранных банков и плата за конвертацию могут списываться с вашего счета позже, чем была проведена операция, и благодаря неснижаемому остатку вы избежите появления несанкционированного овердрафта, облагающегося высокой ставкой;
• не забудьте предупредить ваш банк о своем отъезде, чтобы карту не заблокировали при попытке рассчитаться за рубежом;
• не забудьте подключить СМС-уведомления об операциях по счету, чтобы следить за правильностью списания средств и их остатком.

И теперь предлагаем вашему вниманию самые выгодные предложения по платежным картам в долларах среди банков из числа 50-ти лидеров по активам по состоянию на 23 июля 2012 года (учитывались следующие расходы держателя: выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовая операция по обналичиванию 1000 долларов в банкомате банка-эмитента, а также разовая операция по обналичиванию 1000 долларов в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):

VisaElectron, счет в долларах

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Maestro, счет в долларах

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

VisaClassic, счет в долларах

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

MassMastercard, счет в долларах

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

VisaGold, счет в долларах

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"

GoldMastercard, счет в долларах

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Евгения Резниченко