Какому банку доверять?
Термін роботи банку. Якщо комерційному банку понад десять років - значить, він пережив гіперінфляцію, різку зміну правил діяльності, дику приватизацію, масові банкрутства тощо. Більше того, якщо банк завжди в строк і в повному обсязі виконував свої зобов’язання, можна з великою часткою ймовірності стверджувати, що такий банк у майбутньому, незважаючи на жодні проблеми економіки, буде життєздатним і не підведе своїх клієнтів
Репутація, імідж банку. Ділова репутація банку, його імідж та бренд - це цінні нематеріальні активи, що накопичуються роками бездоганної діяльності. Такі активи провідних світових банків оцінюються в багато мільярдів доларів. Тому вибирати треба тільки той банк, який цінує свою репутацію, що означає його намір працювати довго й успішно.
Розміри і рейтинг банку. Розміри банку самі по собі можуть свідчити лише про обсяг його зобов’язань і активів. Великий банк не може бути апріорі кращим за середній або малий. Все залежить, по-перше, від якості пасивів і активів конкретної кредитної організації, а по-друге - від цілей, що переслідуються клієнтом при виборі банку. Проте відзначимо: ніколи не слід вибирати банк за формальними балансовими показниками, передусім за розміром капіталу.
Також має значення якість і кількість зарубіжних зв’язків банку: чим їх більше, тим краще.
Організація банку. Бажано мати справу з банком, організаційно-правова форма якого - відкрите акціонерне товариство, оскільки така форма забезпечує найбільшу прозорість кредитної організації, насамперед у питаннях структури власності. Організаційна структура банку (підрозділи, відділення, філії) повинна бути зручна для будь-якого клієнта. Важливе значення має рівень сучасних технологій, застосовуваних у банку, розгалуженість банкоматної і термінальної мереж.
При цьому в банку неодмінно мають працювати професіонали, здатні швидко і точно вирішити будь-яку складну задачу клієнта у сфері використання фінансових інструментів. При цьому фахівці банку обов’язково мають бути доступні.
Надійність банку. По-перше, найоб’єктивнішу і точну оцінку надійності банку дає він сам, регулярно встановлюючи і переглядаючи ліміти на міжбанківському ринку. Якщо у банку постійно зростаючий сукупний ліміт на міжбанківські запозичення, а банк використовує його у невеликій частині, тож ви маєте справу з надійним банком. По-друге, різні реструктуризації заборгованостей, збої в своєчасному зарахуванні й проведенні клієнтських платежів свідчать про наявність у банку проблем із ліквідністю - значить, банк не може вважатися надійним. По–третє, надійний банк завжди проводить продуману депозитну політику, залучаючи ресурси під реальні відсотки (нормальні депозитні відсотки можуть бути лише на три-шість пунктів вищими за рівень інфляції, а вона в Україні за підсумками року становить 22,3%). Банк із завищеними відсотками (30% і вище) обходьте стороною. І, звичайно, банк повинен бути учасником Фонду гарантування вкладів (це державний фонд, який гарантує вкладникам будь-якого комерційного банку повернення грошей у разі непередбачених ситуацій у банку в розмірі 150 тис. грн).
Якість розрахунково-касового обслуговування. Для забезпечення універсальності обслуговування клієнтів банк повинен мати набір відповідних ліцензій, насамперед загальнобанківську (право здійснення повного набору банківських операцій) і фондову. Крім того, банк повинен бути доступним клієнтові цілодобово за допомогою широкого застосування системи "Клієнт - Банк", а також участі в системі електронних платежів НБУ (розрахунки "день у день"). Ще одним плюсом є здатність банку забезпечити централізоване функціонування фінансових систем груп афілійованих клієнтів або великого клієнта з розгалуженою філіальною мережею. Як правило, для таких клієнтів банк виділяє персонального менеджера. Крім того, банк повинен уміти і мати можливість відкривати філії та додаткові офіси (відділення, операційні каси, обмінні пункти) в різних регіонах країни.
Для фізичних осіб важливо мати можливість проводити через банк якомога більшу кількість платежів, включаючи комунальні послуги, мобільний зв’язок, інтернет і т.ін., оперативно здійснювати міжнародні розрахунки за кількома системами термінових грошових переказів.
Кредитна політика банку. Вона вважається оптимальною і правильною, якщо банк забезпечує своїх клієнтів кредитними ресурсами в тих обсягах, які дійсно необхідні й забезпечені; надає клієнтам широкий спектр позикових інструментів: терміновий кредит, кредитну лінію, вексельне кредитування, овердрафт, факторинг, форфейтинг, акредитив. Дуже важливо, щоб банк умів і прагнув працювати з компаніями, що розвиваються у сфері середнього і малого бізнесу, зокрема в режимі проектного фінансування, як це робить наш банк.
Комплексність обслуговування. Багатьом клієнтам важливо отримати в одному місці повний комплекс усіляких послуг, причому не тільки банківських, а й інших - фінансових, лізингових, страхових, аудиторських, консалтингових. Тому достовірно універсальний клієнтський банк - це банк, який на своїй базі за участю афілійованих структур сформував "супермаркет послуг" для своїх клієнтів, тобто повною мірою виконує функцію комплексної фінансової і консалтингової організації.
Источник: "Україна Молода" от 26.02.2009
