Каковы перспективы развития бесконтактных платежных технологий в Украине?

Светлана Монастырская, член правления, заместитель председателя правления Укрэксимбанка  

В последнее время технологии в сфере безналичных платежей стремительно развиваются. В течение последних нескольких лет международные платежные системы Visa и MasterCard активно занимаются разработкой и внедрением бесконтактных платежных технологий, позволяющих осуществлять транзакции по оплате товаров и услуг за считанные секунды. В результате уже более 40 стран по всему миру успешно используют бесконтактные платежи в повседневной жизни.

В конце 2011 года технология бесконтактных платежей была запущена и в Украине. Наибольшую заинтересованность такие услуги вызывают у крупных торговых предприятий, для которых принципиально важна скорость обслуживания покупателей – это, в первую очередь, супермаркеты/гипермаркеты, АЗС, рестораны быстрого питания. Но для того, чтобы прием бесконтактных карт действительно повлиял на скорость обслуживания, нужно обеспечить такими картами большинство покупателей. 

Для картодержателя же на сегодняшний день бесконтактная карта это скорее «фишка», возможность рассчитаться, не доставая и не передавая в руки кассиру карту, а просто приложив кошелек (или мобильный телефон, часы, брелок) к специальному считывающему устройству. В свете жесткой конкурентной борьбы за клиентов (как торгово-сервисные предприятия, так и физлиц-держателей карт) я думаю, что в ближайшее время банки будут прилагать определенные усилия для того, чтобы познакомить украинского пользователя с такими высокотехнологичными услугами и повысить их востребованность.

Распространение технологий бесконтактных платежей в том виде, в котором они существуют сегодня, следует рассматривать как подготовительный этап к реализации и внедрению мобильных платежей с использованием технологии NFC, которая по прогнозам мировых аналитиков в ближайшие годы может постепенно заменить пластиковые карты как таковые.

Банки, которые в числе первых перейдут на бесконтактные технологии, модернизируя свое оборудование и программное обеспечение, соответственно первыми будут готовы к внедрению мобильных платежей. Реализация подобных технологий требует значительных капиталовложений, поэтому на первом этапе предложений стоит ожидать от крупных игроков рынка.

На сегодняшний день наш банк проходит сертификацию в платежных системах Visa и MasterCard по эмиссии и эквайрингу бесконтактных карт, и мы надеемся в ближайшее время начать предоставление этих услуг нашим клиентам.

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»

Относительно перспектив бесконтактных платежных технологий скажу так: все, что облегчает или упрощает процесс расчетов, априори имеет огромные перспективы. И в некоторых странах – например Канаде, Польше, Турции – бесконтактные карты активно входят в жизнь пользователей банковских продуктов.

Украина имеет свои особенности. Несмотря на то, что в последние годы доля безналичных расчетов по картам растет, у нас по прежнему большинство транзакций с помощью платежных карт – это транзакции по снятию наличных. 

Да, есть у нас уже несколько банков на рынке, которые освоили эти технологии, но массового перехода клиентов на расчеты бесконтактными картами эти банки не наблюдают. Поэтому активного перехода к таким новшествам финансовых учреждений  в целом и клиентов в частности ожидать не стоит. Вспомните, сколько времени занял процесс ознакомления населения и формирования его доверия к пользованию айбоксами при оплате услуг или интернет-платежам.

Далеко не все банки сейчас готовы вкладывать дополнительные средства в такие направления. А еще,  для того, чтобы  такие бесконтактные платежи сделать массовыми, нужно долго и очень активно проводить разъяснительную работу и доказывать нашему потребителю, что так удобнее и выгоднее. А это требует немалых затрат. Да и вообще, запуск любого нового направления – это немалое капиталовложение, от которого ждут отдачи. Поэтому скажу так: развиваться направление в Украине будет, оно вызовет интерес у всех, кто ценит свое время, доверяет картам как платежному инструменту вообще и кто готов работать с инновационными предложениями  банков, однако на массовое распространение данного продукта в Украине в ближайший год рассчитывать не приходится.

Игорь Дорошенко, председатель правления Банка Русский Стандарт  

Основной задачей бесконтактных платежей является вытеснение наличных денег в ежедневных покупках на мелкие суммы. Преимущество бесконтактных платежей – высокая скорость операции и удобство расчетов путем поднесения носителя информации (антенны) к ридеру. Носителем в этом случае может выступать как классическая пластиковая карта, так и брелок, часы или мобильный телефон.

Указанные технологии очень активно продвигаются международными платежными системами и стимулируются введением привилегий в interchange для тех эмитентов и эквайеров, которые поддерживают бесконтактные технологии.

Пример Польши, рынок безналичных платежей которой, как известно, опережает в своем развитии украинский на несколько лет, показывает, что бесконтактные платежи могут быть достаточно массовыми – рынок Польши генерирует до 40% всех бесконтактных платежей в мире.

Однако в Украине есть ряд преград для быстрого массового распространения указанных технологий. Одна из главных – отсутствие соответствующей инфраструктуры, построение которой, в свою очередь, является достаточно инвестиционноемким проектом. Таким образом, считаю, что  говорить о массовости бесконтактных платежей в Украине в ближайший год преждевременно.

На украинском банковском рынке уже появилось несколько предложений по бесконтактным картам. По моему мнению, представленные проекты являются скорее имиджевыми. Некоторые банковские учреждения, лидеры рынка, должны демонстрировать свою инновационность и задавать тенденции остальным участникам рынка. Технологии стремительно развиваются, и количество таких предложений будет расти. Но, считаю, что этот процесс в ближайший год-два не будет массовым, а будет скорее единичным. Стремительный рост предложений по бесконтактным картам возможен при активном участии и поддержке государства, а именно, в рамках развития социальных, транспортных, и других проектов национального значения.

Наш банк сфокусирован на эмиссии кредитных и дебетных карт, а также на дальнейшем развитии дистанционных сервисов, таких как Интернет- и мобильный банкинг. Бесконтактные платежи не входят в планы на ближайший год.

Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка  

Это очень перспективный рынок. Думаю, что во многом в Украине может повториться опыт Польши по использованию данных систем, в частности, при расчетах на небольшие суммы (до 100-200 гривен), в ритейловых сетях (супермаркеты), fast-foods, аптеках, кинотеатрах и т.д. 

По прогнозам аналитиков, в ближайшие два года темпы прироста транзакций по бесконтактным картам составят более 70% в год. Думаю, каждый клиент, единожды рассчитавшись картой с технологией бесконтактных платежей, оценит скорость (буквально секунды) и удобство расчетов, а торговцы – скорость обслуживания клиентов (быстрее, чем другие карты и наличка).

Конечно, такие карты будут востребованы. Уже сегодня отдельные банки активно продвигают технологии бесконтактных платежей совместно с крупнейшими ритейловыми сетями (Мегамаркет, Сильпо, Макдональдс и так далее).

Думаю, количество банков как эмитентов, так и эквайеров будет динамично расти. Как показывает опыт других стран, подавляющее большинство клиентов, имеющих бесконтактную карту, используют ее как первую и основную при ежедневных расчетах.

Наш банк рассматривает данную возможность, просчитывая материальные, временные и операционные затраты на внедрение данной услуги.

Олег Галай, заместитель начальника управления организации карточных программ банка « Хрещатик»

Данное решение интересно в первую очередь заведениям с так называемым «коротким чеком» и длинной очередью клиентов (сети самообслуживания в первую очередь). Не все торговцы из указанной категории спешат устанавливать у себя эквайринговое оборудование из-за минимальной маржи в стоимости товаров/услуг.

Платежные системы либо вообще не стимулируют, либо недостаточно привлекательно стимулируют внедрение технологии бесконтактных платежей. Затраты же на усовершенствование существующего парка терминального оборудования для приема карт на данном этапе развития торгового эквайринга значительно превышают прогнозные доходы от нововведения.

Относительно банков, то данная технология интересна  тем из них, которые являются крупными эмитентами и эквайерами одновременно, либо банкам, предлагающим полный спектр услуг для корпоративных клиентов, использующих торговый эквайринг как дополнительную услугу.   

Таким образом, на мой взгляд, в ближайшие год-два не следует ожидать интенсивного роста бесконтактных платежных технологий в Украине.

Как я уже говорил, интерес к бесконтактным картам проявляют крупные игроки карточного рынка Украины, а их у нас немного, соответственно увеличение предложения на рынке ожидать не следует. Возможно, банки, которые решили поменять  свою  стратегию на карточном рынке, используют данную технологию для интенсивного завоевания части рынка. Наш банк рассматривает целесообразность внедрения технологии NFC, но говорить об этом пока преждевременно. 

Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка  

Бесконтактные платежи, безусловно, являются очень перспективным направлением для украинского рынка. Крупные банки делают на него ставку, поскольку сервис обещает быть востребованным по ряду причин: удобство, скорость, безопасность и  технологичность.

На сегодняшний день выпуск карт и возможность принимать их предлагают в Украине пока только два банка. Мы постоянно мониторим рынок и рассматриваем возможность запуска данной услуги, в первую очередь, в части эмиссии карт.

По неофициальным данным при замене парка терминалов к концу 2012 года охват рынка терминалами с бесконтактной технологией составит более 40% торговой сети.

Сергей Надичев, начальник департамента карточных продуктов Всеукраинского Банка Развития  

Технология бесконтактных платежей, безусловно, является прогрессивной и удобной технологией проведения расчетов. Бесконтактные платежи имеют большой потенциал для расчетов в общественном транспорте, точках самообслуживания и для проведений платежей на небольшие суммы.

Несмотря на все преимущества на текущий момент технологии бесконтактных платежей не получили широкого развития в Украине, и мы считаем, в ближайшие несколько лет активного развития данная технология не получит.

На наш взгляд распространению бесконтактных платежей мешают несколько взаимосвязанных факторов:

• во-первых: неразвитая инфраструктура, т. е. недостаточное количество точек поддерживающих бесконтактные технологии и дороговизна оснащения существующих терминалов модулями для проведения бесконтактных платежей;
• во-вторых: небольшая эмиссия карт, поддерживающих бесконтактные платежи.

На текущий момент наш банк изучает возможность внедрения технологии бесконтактных платежей.

Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт ЕВРОГАЗБАНКА  

Бесконтактные платёжные технологии наверняка будут развиваться в Украине. Но они требуют существенных дополнительных ресурсов и затрат, например, дорогостоящего оборудования. Как и все инновации, бесконтактные платежные карты будут развиваться не стихийно, а достаточно постепенно. Поэтому не стоит ожидать активного развития ближайшие пару лет. 

Мир не стоит на месте, поэтому в перспективе количество таких услуг и платежей будет расти. Со временем и наш Банк планирует внедрять данную технологию. Но учитывая вышесказанные причины, не стоит ожидать активного развития бесконтактных платёжных технологий ближайшие 2-3 года.