Каковы преимущества и недостатки "детских" вкладов?

Юлия Солодовник, начальник отдела развития пассивных и расчетных операций Банка  «Финансы и Кредит»

Преимущества «детских» вкладов:

• позволяют накопить средства, которые можно использовать не только для оплаты учебы в вузе, но и для крупных покупок, вложения в бизнес, а также других потребностей ребенка;
• ребенок может самостоятельно распоряжаться таким депозитом (после совершеннолетия).

Недостатки «детских» вкладов:

• Размер ставки, как правило, ниже (средние ставки по «детским» вкладам примерно на два процентных пункта ниже средней доходности обычных депозитов с пополнением для всех категорий вкладчиков). Кроме того, ставка может пересматриваться банком, например, раз в год;
• Длительный срок размещения (как правило, до совершеннолетия ребенка);
• Ограничения возможности использования средств (досрочное расторжение/частичное снятие средств возможно с разрешения опекунского совета) в следующих случаях:

- средствами,  внесенными на депозит, открытый на имя малолетнего лица, распоряжаются его законные представители: родители (усыновители) или опекуны;

- средствами,  внесенными на депозит, открытый на имя несовершеннолетнего лица,  распоряжается несовершеннолетнее лицо при согласии органа опеки и попечительства и его родителей (усыновителей) или опекунов;

-  несовершеннолетнее лицо имеет право самостоятельно распоряжаться внесенными им средствами на открытый им депозит. Средствами, внесенными на депозит несовершеннолетнего лица другим лицом, распоряжаются несовершеннолетние лица при согласии органа опеки и попечительства и его родителей (усыновителей) или опекунов.

Ольга Дымочко, начальник управления развития розничных продуктов VAB Банка  

Размещение вклада на имя малолетнего или несовершеннолетнего лица позволяет его законным представителям отложить и приумножить за счет начисленных процентов средства на учебу и обустройство ребенка. В то же время, поскольку депозитом, открытым на имя малолетнего ребенка, распоряжаются родители (законные представители), они имеют полный доступ к размещенным средствам и могут воспользоваться ими в любое время, если в этом будет необходимость.

Основным недостатком вклада несовершеннолетнего лица является то, что ребенок может самостоятельно открыть вклад и воспользоваться этими средствами на свое усмотрение, не поставив в известность родителей либо опекуна. Во избежание подобного рода ситуаций лучше, если вклад на несовершеннолетнего ребенка будет размещен законным представителем с получением документа, подтверждающего, что именно он внес деньги. В таком случае воспользоваться депозитом ребенок сможет только с согласия законного представителя или органа опеки и попечительства.

Валентина Еременко, начальник управления организации и поддержки вкладных программ банка «Хрещатик»

Если говорить о вкладе к совершеннолетию именно нашего банка, то его преимуществом является долгосрочность (договор оформляется до достижения 18-летия ребенком), что дает возможность установить долгосрочные отношения с банком, накопить нужную сумму на обучение ребенка и т.п. Открыть вклад можно в пользу как собственных детей, внуков, так и просто знакомых (необходимо предъявить только свидетельство о рождении). Кроме того, лицо, оформившее вклад в пользу ребенка (вкладчик), является собственником вклада до даты окончания срока договора.

При оформлении обычного вклада на третье лицо согласно действующему законодательству с момента выражения третьим лицом намерений воспользоваться своими правами по договору лицо, которое открыло счет, утрачивает права вкладчика.

Виктория Грецкая, начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка  

Многие банки предлагают размещение вкладов на имя и/или до совершеннолетия ребенка на специальных условиях. Как правило, для лиц, которые хотят открыть подобный вклад, важной опцией является возможность пополнения вклада, не лишней будет и капитализация начисленных процентов. Исходя из того, что условиями вкладов предусмотрена возможность размещения денег на длительный срок, лояльность досрочного возврата увеличивает привлекательность «детского» вклада.

Отличие специальных вкладов для детей заключается в наличии определенных ограничений в функционировании счета, в то время по депозитам на имя третьего лица ограничения относительно выбора вида вклада отсутствуют.