Когда долларовые вклады станут прибыльнее гривневых: обзор рынка депозитов на 16 января

Главной новостью начала января стало решение Национального банка отозвать лицен зию иликвидировать Эрдэ Банк. Фонд гарантирования вкладов сообщил, что выплаты гарантированной суммы возмещения вкладчикам будут осуществляться через отделения банка «Хрещатик» с 15 января по 22 февраля 2013 года.

Также на минувшей неделе украинский рынок решил  покинуть  еще один европейский банк. Французская группа «Societe Generale» вышла из состава акционеров ПроФин Банка, продав 98,84% его акций кипрской компании «XERONIA LIMITED».

Кроме того, новый глава Нацбанка на минувшей неделе заявил, что намерен  снизить   ставки коммерческих банков по кредитам и депозитам в 2013 году, правда, не уточнил, как именно он собирается этого добиваться. Таким образом Игорь Соркин намерен укрепить веру украинцев в национальную денежную единицу.

А непосредственной темой нашего обзора стали депозиты в долларах.  За прошедший год объем депозитных вкладов в долларах  вырос  на 29%, а гривневых – всего на 12,5%. Одна из причин такой популярности доллара была обусловлена опасениями украинских вкладчиков, что после выборов украинская валюта может девальвировать. И хотя непосредственно после выборов девальвация не произошла, у многих украинцев такие опасения сохранились.

При этом максимальные ставки по депозитам в гривне по-прежнему более чем в два раза выгоднее аналогичных ставок по долларовым предложениям. В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 14.01.2013 г., самое привлекательное предложение по гривневым вкладам от банков из числа  50-ти лидеров по активам  составляет 27% годовых, а по депозитам в долларах ­– 12% годовых.  

Подсчитаем, каким должен быть курс доллара, чтобы доходность вкладов в гривне и долларах сравнялась. Так, вкладчик, решивший положить на депозит 10000 гривен в январе-2013, при средней ставке в 17,5% годовых получит через год 11752 гривны.

Допустим, вкладчик опасается девальвации, и чтобы сохранить свои сбережения решает купить на всю начальную сумму американскую валюту и разместить на депозите ее. По данным портала finance.ua, средний розничный курс продажи доллара на 14.01.2013 г. составляет 8,17 гривен за доллар. По этому курсу стартовая сумма вклада в долларах составит 1223 доллара. Сумма же вклада с процентами в конце срока (через год) – 1311 американских денежных единиц, что в переводе в национальную валюту составит всего 10632 гривны или на 1220 гривен меньше.

Чтобы итоговая сумма сбережений вкладчика сравнялась, курс доллара должен будет подняться к концу года до 8,9 гривен за доллар.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Конечно, предприимчивые вкладчики постараются устроить свои  деньги  «работать» не под средние по рынку, а под максимальные проценты. Последние, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 14.01.2013 г. у банков из числа 50-ти лидеров по активам составляют 25,5% годовых в гривне и 11,25% годовых в долларах по вкладам сроком на год.

Итак, вкладчик, положивший в середине января-2012 на депозит под максимальную ставку 10000 гривен, сможет забрать через год 12250 гривен, а в долларовом эквиваленте – на 1234 гривны меньше или 11016 гривен. Курс доллара же, при котором доходность вкладов сравняется, должен будет составить 9,2 гривны за доллар.

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"

Таким образом, чтобы подорожание доллара компенсировало более низкие, по сравнению с гривневыми вкладами, ставки, к концу 2013 года его средний розничный курс должен составлять около 9 гривен за единицу американской валюты. А чтобы долларовые депозиты стали первыми не только по популярности, но и по доходности, стоимость доллара должна подняться выше 9,2 гривен или более чем на 12,5%. Насколько же вероятно такое развитие событий – вкладчику придется оценивать самостоятельно.

И теперь пред лагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в долларах по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 14 января 2013 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались вклады к совершеннолетию и для пенсионеров, а также депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).

12% годовых в долларах  предлага ет Кредитпромбанк по вкладу «Премиальный» сроком на 3 месяца с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 100 долларов. Возможность пополнения вклада не позже, чем за 1 месяц до окончания срока размещения вклада. Пролонгация автоматическая, если вкладчик не обратился не обратился за вкладом в дату возврата и не оставил распоряжение о перечислении вклада и процентов на собственный счет.

11,25% годовых в долларах  предлагает б анк «Финансовая инициатива» по депозиту «Инициативная Елка» сроком на 3 месяца (100 дней) с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов.  Пролонгация и возможность пополнения не предусмотрены.

11,25% годовых в долларах  предлагает и  Актив-банк   по вкладу «Стабильная прибыль» сроком на 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 долларов. Возможности пополнения и частичного снятия не предусмотрены. При пролонгации начисляется по 0,025% к действующей ставке за каждый месяц срока вклада, на который переоформляется депозит, но не более 0,25%.

11% годовых в долларах  предлагает  Надра Банк   по депозиту «Семейный капитал» сроком на 3 месяца с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 50 долларов. Возможности пополнения или частичного снятия суммы вклада не предусмотрены. Пролонгация отсутствует.

11% годовых в долларах  предлагает и  VAB Банк   по вкладу «Срочный» сроком на 2 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Возможность частичного снятия суммы не предусмотрена. Пополнение возможно. Автоматическая пролонгация по желанию клиента по ставке, действующей на момент пролонгации. 

Напоследок традиционный срез –  средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение с начала года. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"

Николай Немкович