Коммерческие банки станут уязвимыми
"Предусмотренное законом №2275 снижение коэффициентов резервирования фактически приведет к стимулированию кредитования в иностранной валюте заемщиков, не имеющих источников поступления валютной выручки, в том числе физических лиц... В случае девальвации национальной валюты произойдет трансформация валютного риска заемщиков в кредитный риск банков, что, в свою очередь, приведет к росту риска ликвидности и ухудшению платежеспособности", - говорится в письме НБУ.
При этом в нем подчеркивается, что речь идет как о рисках отдельных банков, так и банковской системы в целом.
Вместе с тем, согласно письму, НБУ работает над приведением своей нормативной базы в соответствие с заключительными положениями закона №2275. Проект соответствующих изменений все еще прорабатывается.
Как сообщалось, принятым Верховной Радой в мае и вступившем в силу 16 июня законом, среди прочего, предусматривается ослабление ограничений на кредитование в иностранной валюте, введенных в конце 2008 года для противодействия кризисным явлениям в банковском секторе.
Законодательный акт обязывает Нацбанк смягчить требования по резервированию под валютные кредиты для заемщиков, которые не имеют источников поступления валютной выручки, в течение одного месяца со дня вступления его в силу. Предусматривается установление коэффициента резервирования (по степени риска) по кредитным операциям банков в иностранной валюте с заемщиками, не имеющими источников поступления валютной выручки, по задолженности, которая признана стандартной, субстандартной или находящейся под контролем, в размере не более 3% (действующие значения - 50-100%).
Согласно письму НБУ, анализ текущего состояния выполнения заемщиками обязательств по кредитам в инвалюте свидетельствует, что ситуация продолжает оставаться сложной.
По данным НБУ, объем гривневой кредитной задолженности субъектов хозяйствования превышает сумму кредитов в инвалюте, однако доля проблемных кредитов в инвалюте на 1 июля составляла 16,0% против 12,7% по кредитам в гривне.
Нацбанк также отмечает, что предусмотренное законом снижение резервных требований приведет к искажению информации о финансовом положении банков.
"Норма закона №2275 относительно установления коэффициента резервирования в размере 3%... не дает возможность учитывать реальную платежеспособность таких заемщиков по определенным данным законом категориям кредитных операций", - указывается в письме.
"Следствием этого также станет искажение информации в финансовой отчетности о качестве активов банков, что, в свою очередь, повлечет за собой предоставление пользователям банковских услуг и НБУ недостоверной информации относительно их финансового положения", - подчеркивает НБУ.
Кроме того, по оценке Нацбанка, дополнительный риск для финучреждений будет возникать при переходе соответствующей задолженности из категорий "стандартная", "субстандартная" или "под контролем" в категории "сомнительная" или "безнадежная" (коэффициент резервирования - 100%).
"В случае понижения категории кредитных операций в инвалюте с заемщиками, не имеющими источников поступления валютной выручки, до "сомнительной" или "безнадежной" банк будет вынужден одномоментно понести значительные расходы на доформирование резерва (в размере 97% от чистого кредитного риска задолженности), что негативно повлияет на его капитал и приведет к угрозе стабильности банка и интересов его вкладчиков/кредиторов", - пояснили в Нацбанке.
"Банки фактически будут незащищены от кредитных рисков по кредитным операциям в инвалюте с заемщиками, которые не имеют источников поступления валютной выручки, задолженность по которым классифицирована как стандартная, под контролем или субстандартная", - подчеркивается в письме.
Нацбанк также напоминает, что еще в ходе подготовки закона №2275 неоднократно уведомлял комитет Верховной Рады по вопросам налоговой и таможенной политики и Министерство финансов Украины о неприемлемости такой нормы.
Как сообщалось, президент Украины в июне предложил парламенту отказаться от ослабления ограничений на валютное кредитование (законопроект №6517). В пояснительной записке к нему отмечалось, что принятие такого документа позволит избежать роста угроз в банковской системе. Однако, не поддержав эту инициативу, парламент ушел на каникулы до 7 сентября.
