Коммерческие банки заваливают депозитами
Дефицит гривневых ресурсов в конце весны вынудил украинские банки начать активную рекламную кампанию и улучшить условия привлечения депозитов. Ставки по вкладам подняли практически все финучреждения — от мала до велика. Доходность по гривневым депозитам за последние два месяца выросла на 2-4%, по долларам и евро — на 0,5-1,5%.
Первыми на повышение ставок отреагировали предприятия. В течение июня объемы депозитов юридических лиц выросли на рекордные 8,9 миллиарда гривен. Для сравнения, за предыдущие пять месяцев 2008 года компании в общей сложности доверили банкам всего лишь 2,8 миллиарда гривен. Более того, например, в мае наблюдался отток вкладов, депозитные счета юрлиц тогда «похудели» на 3,4 миллиарда гривен.
Активная рекламная кампания банков по привлечению депозитов наряду с повышением ставок не прошла незамеченной и для населения.
Итоги «призывной кампании» депозитов населения не настолько выдающиеся, как у предприятий, но все же: вклады физлиц за июнь приросли на 6,2 миллиарда гривен (3,3%). Для сравнения — в мае аналогичный показатель составил всего 0,75 миллиарда гривен (0,4%).
Ставки по депозитам повысило большинство коммерческих банков: доходность по вкладам в гривне за последние 2 месяца выросла на 2-4%, в долларах и евро — на 0,5-1,5%.
К примеру, Укрсоцбанк и банк «Финансы и Кредит» на протяжении двух месяцев увеличили процентные ставки по депозитам в гривне на 2 процентных пункта (п.п.), в долларах и евро — на 0,5 п.п. Чуть отстает Райффайзен Банк Аваль, у которого доходность по гривневым депозитам выросла на 1,5 пункта. От лидеров рынка не отстают и небольшие финучреждения — к примеру, банки «Европейский» и «БИГ Энергия» подняли ставки на 0,5-1%.
Бурный рост в начале лета банкиры объясняют стандартно: кризис ликвидности вынуждает финансистов «идти на уступки», повышая ставки по вкладам. «В последнее время ликвидность межбанка остается низкой, а стоимость овернайтов в июне доходила до 20%. Банки поневоле начинают больше обращать внимания на другие источники ликвидности, в частности на депозиты», — объясняет зампредседателя правления банка «Финансы и Кредит» Сергей Борисов.
Доходные программы
Одно из самых выгодных гривневых предложений вкладчикам делает банк «Киев». Воспользовавшись программой «Золота хвиля», клиент может рассчитывать на 19% годовых (тут и далее — депозиты сроком на один год с минимальной суммой вклада до 5000 гривен). Вклад в долларах принесет инвестору 13% годовых, в евро — 11%.
Под те же 19% привлекает гривню банк «Финансовая инициатива» по программе «Добробут». А вот вклады в инвалюте здесь менее выгодные: 11% в долларах и 10,5% в евро.
Высокую доходность по депозитам в американской валюте предлагает Экспобанк — 12,25% годовых; Укргазбанк и Укрпромбанк — по 12%. Евровалюту выгодно хранить на депозитах в Укргазбанке и Альфа-Банке, которые привлекают евро под 11,5% годовых.
У валют без фаворитов
Явного лидера для инвестирования среди трех валют сейчас назвать нельзя. Консенсус-прогноз «ДЕЛА», в рамках которого было опрошено около 30 ведущих экспертов валютного рынка, показал, что к концу года курс составит 4,94 гривни за доллар. На данный момент доллар на наличном рынке можно купить по курсу 4,6-4,65, евро — по 7,25-7,3. Доходность по депозитам в американской валюте составляет максимум 12-13% годовых. Если к этому добавить курсовую разницу, которая с учетом прогноза «ДЕЛА» составит 6-7%, то депозит в долларах (с последующей конвертацией в гривню) позволит заработать около 20% годовых.
Аналогичная ситуация и с евро, поскольку стоимость евровалюты на украинском рынке зависит от официального курса гривни по отношению к доллару, установленному Нацбанком, а также от курса евро/доллар на мировых рынках. Получается, что при стабильности курса евро/доллар на внешних рынках депозит в евровалюте прирастет за счет курсовой разницы на те же 6-7%, что в сумме с доходностью по депозиту даст около 19% годовых.
Максимальные ставки по гривневым депозитам находятся на тех же уровнях — 19-21% годовых.
Игра на повышение
Что касается прогнозов, то банкиры в один голос заявляют: ставки по вкладам вырастут еще как минимум на 0,5-2 процентных пункта, но ближе к осени. «Летом ожидается небольшое затишье, связанное с сезонным фактором», — говорит Ксения Терентьева, замначальника управления по продуктам для частных клиентов Укрсоцбанка.
С этим соглашается финансовый директор компании «Простобанк Консалтинг» Александр Седых. «Сейчас ставки находятся на максимальном уровне, кроме того, по прогнозам, летом будут укрепляться. Возможно, к осени повысятся на 2 процентных пункта», — считает он.
Правда, несмотря на такие радужные перспективы, особо обольщаться вкладчикам не стоит, поскольку не факт, что даже депозит с 20%-ной доходностью сможет покрыть бурный рост цен — за первое полугодие инфляция превысила 15,5%. «Согласно последним подсчетам, по итогам года стоит ожидать инфляцию более 20%. Максимальная ставка только в отдельных банках составляет 20%, а в большинстве случаев — 18%. Соответственно, и клиент находится тоже в минусе», — говорит Седых.
Правда, банкиры утешают: лучше получить 18% годовых по гривневому депозиту при годовой инфляции в 20% и в итоге потерять только 2% своих сбережений, чем получить минус 20%, держа свои сбережения «под подушкой».
