Кому выгодно оглашение реальных процентных ставок коммерческих банков?

Это регламентировано постановлением НБУ от 10.05.2007 г. №168 «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита».
 
Новые правила регулируют порядок предоставления банками полной и достоверной информации о совокупной стоимости потребительского кредита с учетом процентной ставки по нему и стоимости всех сопутствующих услуг. К последним относятся комиссия за выпуск карт, их обслуживание, ведение счета, операции по картам, штрафные санкции, конвертационные операции и пр. Также банкам запрещается устанавливать такие платежи, как: за ведение дела, договора, учет задолженности, принятие платежа. На данный момент рекламируемая банками ставка по кредитам (по расчетам экспертов) значительно выше той суммы, которую платит заемщик в целом, вместе со скрытыми комиссиями.
 
Издание «СЕЙЧАС» решило поинтересоваться у экспертов, кому будет выгодно оглашение реальных ставок и что оно сможет изменить в существующей рыночной ситуации.
 
Кредитные союзы могут стать полноценными игроками на рынке потребкредитования, предложив процентные ставки ниже банковских
 
Петр Козинец, президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ):

 
- Это постановление, в первую очередь, даст людям возможность реально выбирать, куда идти за кредитом. Также оно даст преимущества кредитным союзам. Потому что союзы, в отличие от банков, никогда не скрывали свои процентные ставки. Я не говорю, что у кредитных союзов ставки маленькие, но они всегда четко назывались. А банки, рассказывая о 18% годовых, потом добавляли туда обслуживание 2% в месяц и прочие расходы. И в результате выходило у нас 30% годовых по потребкредитам, а у них - 60%. При условии, что они декларировали 18%. И теперь люди будут знать реальные ставки и там, и там.
 
Конечно, ситуация на рынке улучшится только в том случае, если постановление действительно сработает и банки еще что-нибудь не придумают. Данный документ готовился с той целью, чтобы банки называли реальные затраты людей, а не просто декларировали какие-то ставки. Тогда это сделает невозможным прежние махинации банков с процентными ставками. Сложно сказать, больше кредитов станут выдавать кредитные союзы или меньше, но, во всяком случае, будет более добросовестная реклама.
 
Александр Новиков, председатель правления «АгроКомБанка»:

 
- Какого-то кардинального влияния на рынок это не окажет. Может, только в первый момент подействует как-то отрезвляюще на сектор потребительского кредитования. Потому что основные злоупотребления в этой области связаны с потребительскими экспресс-кредитами. Мы спокойно относимся к данному постановлению, банкиры его не боятся. Потому что у клиентов всегда есть возможность разобраться в процентных ставках, если они внимательно читают договор. Конечно, небанковские финансовые учреждения не входят в сферу регулирования Нацбанка. Поэтому это постановление на них не распространяется. Но я думаю, что Госфинуслуг устранит такое недоразумение. Будет справедливо, если всех уравняют в правах.
 
Леонид Красавцев, генеральный директор компании «Простобанк Консалтинг»:

 
- Выиграют от этого, в первую очередь, клиенты, так как они увидят реальную процентную ставку. Сначала она может их отпугнуть - ведь на рынке потребкредитования реальные ставки колеблются от 30 до 60%, иногда достигая 100%. Однако потом заемщики просто начнут искать альтернативные варианты с меньшими процентами по кредиту.
 
Постановление никак не повлияет на системные банки, потому что реальные и номинальные процентные ставки по кредитам на авто и недвижимость у них почти не отличаются. Но на рынок потребительских кредитов повлияет. Впрочем, рынок к прозрачности уже идет сам. Приход иностранных банков, большая конкуренция заставляют банки отказываться от дополнительных комиссий. На рынок потребкредитования могут прийти кредитные союзы и другие небанковские финансовые учреждения. Но это в краткосрочной перспективе. В долгосрочной - все равно эти кредиты станут более понятными и прозрачными. И постановление Нацбанка станет очередным шагом к нему. При этом многое будет зависеть от того, как НБУ проконтролирует выполнение этого постановления.
 
ГЛАВНОЕ
 
В ближайшее время на рынке потребкредитования возможны изменения - с завтрашнего дня банки вынуждены оглашать клиентам их реальные затраты по кредитам. Благодаря этому выиграет, в первую очередь, клиент. Конечно, сначала его могут отпугнуть реальные процентные ставки, так как они окажутся в два-три раза выше ожидаемых. Однако в будущем это станет стимулом для потребителя к поиску более выгодных условий, а для банков - к снижению процентных ставок, которое уже началось. Также это может быть на руку небанковским финансовым учреждениям. На рынок потребкредитования могут выйти кредитные союзы в качестве полноценных игроков. Впрочем, все эти изменения возможны лишь в том случае, если Нацбанку в полной мере удастся реализовать запланированные нововведения и четко проконтролировать их выполнение.
 
Татьяна Матычак