Краткосрочные вклады в гривне – лидеры доходности и роста ставок: обзор рынка депозитов на 7 ноября

На прошедшей неделе было  утверждено   обвинительное заключение по уголовному делу против трех лиц, присвоивших средства вкладчиков банка в Белой Церкви. Мошенники использовали поддельные документы для досрочного снятия денег с депозитных счетов граждан. Такие действия причинили вкладчикам ущерб на общую сумму свыше 10 миллионов гривен.

Также на минувшей неделе Нацбанк  подсчитал  прибыль и убытки украинских банков за три квартала 2012 года. По итогам девяти месяцев 22 банка получили убытки, а самое прибыльное учреждение – ПриватБанк – по размеру прибыли приблизилось к отметке в миллиард гривен.

Кроме этого, на прошедшей неделе Фонд гарантирования вкладов  ввел  временную администрацию в Эрде Банк. Как  констатируют   эксперты, такие меры могут быть связаны не с финансовым состоянием банка, а с политическими мотивами, поскольку владелец Эрдэ Банка принимал участие в выборах. Подтверждением этому считают и тот факт, что административные меры в отношении банка получили широкую огласку, тогда как обычно регуляторы рынка стараются не навредить репутации банка, восстанавливая в нем финансовый порядок.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора с тало изменение ставок по депозитам украинских банков в октябре-2012. В этом месяце, как и в течение семи предыдущих, средние ставки по вкладам от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», росли.

По депозитам в гривне рост составил 0,3-0,6 процентного пункта в зависимости от срока. В частности, по депозитам сроком шесть месяцев средние ставки подросли на 0,45 процентного пункта, а по вкладам на год – на 0,31. В результате гривневые депозиты сроками год и шесть месяцев еще в начале октября-2012 сравнялись в средней доходности, которая к концу месяца составила около 17,25% годовых.

Что касается краткосрочных депозитов, то здесь средние ставки росли быстрее. По вкладам на один и три месяца рост составил 0,6 и 0,65 процентного пункта соответственно, или 4,95% и 4,15% от их прежнего значения.

Если же рассматривать типы вкладов, то больше всего в октябре-2012 «подорожали» сберегательные депозиты на три месяца – средняя ставка по ним выросла сразу на процентный пункт или на 6% от прежнего значения, до уровня 18,25% годовых. На втором месте – аналогичные вклады сроком один месяц с приростом средней ставки 0,67 процентного пункта.

Средние ставки по вкладам в гривне в разрезе сроков и типов вкладов и их изменение за октябрь-2012, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Рост ставок по долларовым вкладам в октябре-2012 оказался куда скромнее. Средняя доходность этих депозитов, в зависимости от срока, выросла на 0,07-0,11 процентного пункта или на 1,1%-2% от прежнего значения. При этом наибольшим ростом здесь отличились депозиты на три месяца.

Если же рассматривать долларовые депозиты по типам, то здесь обнаружим выбивающиеся из общей тенденции сберегательные вклады сроком один месяц, средняя ставка по которым за октябрь снизилась на 0,08 процентного пункта.

При этом накопительные вклады на тот же срок «подорожали» на 0,26 процентного пункта. А лидерами роста здесь стали сберегательные вклады сроком три месяца, выросшие в цене на 0,27 процентного пункта.

Средние ставки по вкладам в гривне в разрезе сроков и типов вкладов и их изменение за октябрь-2012, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Максимальные ставки по гривневым депозитам от 50-ти крупнейших банков достигают 27% годовых (Platinum Bank). По вкладам в долларах максимальные ставки упираются в отметку 12% годовых (ЕВРОГАЗБАНК).

Примечательно то, что если три месяца назад банки  предлагали  самую высокую доходность по депозитам сроком один-полтора года, то в начале ноября-2012 самые высокие ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам приходятся на депозиты сроком один-четыре месяца.

Для осторожных вкладчиков это может служить своего рода положительным сигналом: банки уже менее охотно привлекают дорогие гривневые ресурсы на длинные сроки, а значит, забрезжила надежда на конец неопределенности на финансовых рынках в обозримом будущем. С другой стороны, пока крупные банки массово предлагают вклады с доходностью свыше 20% и даже 25% годовых, а средние ставки продолжают расти, о стабилизации ситуации, а значит, и надежности банковских вложений, говорить еще рано.

Для тех же, кто предпочитает баланс между доходностью и рисками, текущая ситуация не оставляет желать лучшего: даже по самым «коротким» депозитам сроком на месяц крупные банки предлагают до 26% годовых в гривне.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне сроком один месяц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 5 ноября 2012 года  (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались вклады для пенсионеров и к совершеннолетию, а также депозиты с минимальной суммой более 5000 гривен).

26% годовых в гривне  предлагает VAB Банк  по депозиту «Наш наилучший депозит 1+1» сроком 1 месяц с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 2000 гривен.Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При пролонгации на следующий месяц ставка увеличивается до 29% годовых.

23,5% годовых в гривне  предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Классический» сроком 31 день с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Пополнение возможно в первые 15 дней действия договора. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

23% годовых в гривне  предлагает вкладчикам Эрсте Банк  по депозиту «Стабильная прибыль» сроком 1 месяц с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

23% годовых в гривне  предлагает банк «Хрещатик» по вкладу «До дня заощаджень» сроком 1 месяц с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 2000 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

22% годовых в гривне  предлагает Еврогазбанк по депозиту «Краткосрочный» сроком 30 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможно пополнение. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за месяц.  Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Евгения Резниченко