Кредит резидента
Как гражданин Украины может купить квартиру в Киеве, а кредит на нее оформить в иностранном банке?
Все мы наслышаны о том, что в иностранных банках ставки ниже, и что в Европе можно получить кредит под 4-6% годовых. Однако это – в Европе. А представительства западных банков, точнее, их "дочерние" структуры, придерживаются не среднеевропейских, а среднеукраинских кредитных ставок. Демпинговать на рынке они не будут, да и о рисковости кредитов украинцам они тоже информированы. Так что, оформив там ссуду, можно выиграть процент-два, но не десять.
А вот если взять кредит прямо там, в иностранном банке?
Как утверждают юристы, наше законодательство не запрещает кредитование за границей. А что не запрещено, то, как известно, разрешено. Но получить такой кредит простому украинцу очень непросто. Иностранные банки очень требовательно относятся к нерезидентам. Ведь кредитуя иностранных заемщиков, банк опять-таки сильно рискует: если должник потеряет платежеспособность, неизвестно, как разрешится ситуация.
Да и вообще возникает юридическая коллизия – как суду разобраться, если банк в одной стране, а заемщик – гражданин другой, где действуют совсем другие законы?
По отзывам специалистов, наш гражданин может рассчитывать на кредит в зарубежном банке, если находится в стране на законных основаниях – имеет вид на жительство. В качестве гарантии банк потребует трудовой контракт (с постоянной заработной платой) в той стране, в которой заемщик хочет получить кредит. То есть банк нуждается в достаточно серьезных, стабильных гарантиях. И чтобы убедить его «раскошелиться», надо действовать через посредника.
Предвидя возможные комментарии (дескать, и здесь кто-то хочет "руки нагреть"), хотим уточнить – этот случай под общий шаблон не подходит. Посредниками выступают уполномоченные консалтинговые компании, и их деятельность, так сказать, только в начале развития.
Зачем же нужны посредники?
Предвидя возможные комментарии (дескать, и здесь кто-то хочет "руки нагреть"), хотим уточнить – этот случай под общий шаблон не подходит. Посредниками выступают уполномоченные консалтинговые компании, и их деятельность, так сказать, только в начале развития.
Зачем же нужны посредники?
По мнению банкиров, консалтинговая компания проводит всю подготовительную работу, которую должен был бы выполнить клиент, и обеспечить заключение сделки. Пока активнее всего с украинцами работают немецкие банки, однако их, как и консалтинговых компаний, на нашем рынке пока немного.
Для того чтобы оформить кредит на жилье, надо заполнить анкету и направить ее в зарубежный банк. Но без поручительства крупного отечественного банка ничего не выйдет – это обязательное условие предоставления иностранного ипотечного кредита. В свою очередь, украинский банк согласится поручиться за физическое лицо только в том случае, если клиент предоставит в залог ликвидное имущество – недвижимость или ценные бумаги.
Рассматривают заявку в среднем неделю-полторы. Зарубежный банк внимательно изучает соотношение доходов потенциального заемщика и необходимых платежей по ипотеке (месячный доход хотя бы в полтора раза должен превышать сумму регулярного платежа). Кроме того, "иностранцы» отдадут предпочтение заемщику, работающему в одной компании не менее года.
Если все требования удовлетворяют зарубежного кредитора, нашему согражданину предстоит определиться с валютой и формой погашения.
А вот финальная процедура – это просто кода, где солирует Нацбанк: окончательный договор придется зарегистрировать в НБУ и Минфине. Для получения ссуды в иностранном банке одного его согласия недостаточно. Необходимо также иметь лицензию Национального банка на инвестирование средств за рубеж. А для этого необходимо подготовить справку о доходах и заграничный паспорт, затем подать заявление и документы в областное управление НБУ.
Для того чтобы оформить кредит на жилье, надо заполнить анкету и направить ее в зарубежный банк. Но без поручительства крупного отечественного банка ничего не выйдет – это обязательное условие предоставления иностранного ипотечного кредита. В свою очередь, украинский банк согласится поручиться за физическое лицо только в том случае, если клиент предоставит в залог ликвидное имущество – недвижимость или ценные бумаги.
Рассматривают заявку в среднем неделю-полторы. Зарубежный банк внимательно изучает соотношение доходов потенциального заемщика и необходимых платежей по ипотеке (месячный доход хотя бы в полтора раза должен превышать сумму регулярного платежа). Кроме того, "иностранцы» отдадут предпочтение заемщику, работающему в одной компании не менее года.
Если все требования удовлетворяют зарубежного кредитора, нашему согражданину предстоит определиться с валютой и формой погашения.
А вот финальная процедура – это просто кода, где солирует Нацбанк: окончательный договор придется зарегистрировать в НБУ и Минфине. Для получения ссуды в иностранном банке одного его согласия недостаточно. Необходимо также иметь лицензию Национального банка на инвестирование средств за рубеж. А для этого необходимо подготовить справку о доходах и заграничный паспорт, затем подать заявление и документы в областное управление НБУ.
Кроме того, необходимо будет пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Если у этих ведомств не возникнет вопросов, то лицензия будет готова через 40 дней с момента подачи заявления. Услуга ее выдачи платная. В целом оформление документов на получение ссуды займет около двух-трех месяцев.
Дополнительных или скрытых комиссий при иностранном ипотечном кредитовании не предусматривается, если клиент оформляет займ через уполномоченную консалтинговую компанию. Если же он обращается в зарубежный банк напрямую, средства придется переводить через банк в Украине, который возьмет за это небольшую плату.
Если впоследствии понадобится внести изменения в кредитный договор, резидент обязан обратиться с ходатайством в НБУ о внесении соответствующих изменений или дополнений в текст регистрационного свидетельства. Это, так сказать, только часть процедуры, поскольку чтобы описать все детали, понадобится не одна статья.
Дополнительных или скрытых комиссий при иностранном ипотечном кредитовании не предусматривается, если клиент оформляет займ через уполномоченную консалтинговую компанию. Если же он обращается в зарубежный банк напрямую, средства придется переводить через банк в Украине, который возьмет за это небольшую плату.
Если впоследствии понадобится внести изменения в кредитный договор, резидент обязан обратиться с ходатайством в НБУ о внесении соответствующих изменений или дополнений в текст регистрационного свидетельства. Это, так сказать, только часть процедуры, поскольку чтобы описать все детали, понадобится не одна статья.
Так что прежде, чем решиться на иностранное кредитование, надо полностью изучить детли и только потом принимать решение.
