Кредит в экзотических валютах может оказаться хлопотным
7-летний программист из Винницы Николай М. теперь хорошо разбирается не только в компьютерах, но и в банковских терминах.
Нет, он не делает интернет-сайт банка. Вот уже четыре месяца он выплачивает Укрсиббанку кредит, который он взял на покупку квартиры. Правда, в отличие от многих других клиентов, долг у Николая не в долларах или гривнях, а в швейцарских франках.
«На 30% дешевле, чем долларовый кредит», – объяснял преимущества кредита в швейцарских франках еще в прошлом году начальник департамента развития индивидуального бизнеса Укрсиббанка Иван Истомин. Николай поверил ему и действительно платит меньше. «При официальном курсе 4,12 грн за 1 франк, я покупаю франки по 3,94 грн. Если так будет продолжаться дальше, то уже через 5 лет я переплачу намного меньше, чем при долларовом или гривневом кредите», – уверен он. Сегодня банки обещают в среднем 8,99% годовых по кредитам в швейцарских франках вместо 13–14% в долларах.
Кажущаяся дешевизна делает кредиты в этой экзотической валюте популярными. Их доля пока не велика: за январь-март ипотечных кредитов в швейцарских франках было выдано лишь 2% или 100 млн. грн. Однако все большее количество банков решают выдавать кредиты в них. Первым швейцарскими франками занялся Укрсиббанк еще в декабре 2005 г. В октябре прошлого года к нему присоединился Укрсоцбанк, в апреле этого – Укрэксимбанк, а в мае – OTP Bank. «С мая этого года мы выдали кредитов на 5 млн. франков (20,6 млн. грн. – «24»)», – хвастается начальник управления развития продуктов для частных клиентов OTP Bank Алексей Руднев.
Выгодность кредитования в швейцарских франках нивелируется множеством неудобств для клиента. Николай посещает банковские отделения намного чаще, чем другие клиенты. Он не только платит по кредиту за день до даты платежа, он приходит в банк и заказывает покупку швейцарского франка на так называемом межбанковском валютном рынке. Для этого он не идет в свой банк – там курс франка для него не выгоден, а посещает отделения банков «Хрещатик» или «Синтез».
Для того, чтобы выяснить где франки стоят дешевле, Николай посещает финансовые интернет-порталы и сравнивает котировки разных банков. Вместо положенных по кредиту 534 франков он обычно платит 550 – так он подстраховывает себя от колебаний курса. Кроме того, он каждый раз платит 1,3% от ежемесячной суммы в Пенсионный фонд – этот сбор существует для всех участников межбанковского рынка, которым Николай стал четыре месяца назад. Много денег он потерял и в самом начале – когда оформлял кредит. Ведь рассчитываться за квартиру пришлось в долларах и за конвертацию франков в доллары Николай заплатил банку больше 8 тыс. грн.
И все же банкиры верят, что такие трудности не отпугнут новых клиентов, прельстившихся дешевизной кредитов в швейцарских франках. «Ожидается постепенное увеличение спроса на кредиты во франках. Уже сегодня некоторые клиенты нашего банка, взявшие ранее кредиты в долларах, обращаются в банк с просьбой о перекредитовании именно в швейцарских франках», – рассказывает Алексей Руднев. Кроме того, банкиры уже предлагают услуги для тех клиентов, которые хотят сэкономить на кредите, но боятся брать в франках. Например, OTP Bank с начала июля вместе с кредитом во франках предлагает и страхование от колебания курса франка более, чем на 10%.
Кредитная экзотика
Первым в Украине кредиты в франках начал выдавать Укрсиббанк в конце декабря 2005 г. под 8,99%. С тех пор франк, по официальному курсу Нацбанка уже успел подорожать на 8%. В конце декабря один франк можно было купить за 3,83 грн, теперь – за 4,14 грн. Несмотря на кажущуюся дешевизну у швейцарского франка есть большой недостаток — спрогнозировать поведение его курса, по мнению аналитиков валютного рынка, довольно сложно.
По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, 88% всех кредитов на жилье украинцы берут в валюте. Но только 2% их этих 88% приходится на швейцарские франки, остальное – кредиты в долларах.
В России кредитовать в швейцарских франках начали только в этом году. Однако там сразу решили пойти дальше. Сегодня российские банки намерены предоставлять кредиты не только в швейцарских франках, но и в японских йенах. Фактически российские финансисты идут по пути своих европейских коллег. Кредитами в швейцарских франках и японских йенах уже много лет пользуются жители Венгрии, Польши и других стран Восточной Европы. Например, шведский банк SEB до 70% кредитов в Латвии выдает в евро.
Леся Войтицкая
«На 30% дешевле, чем долларовый кредит», – объяснял преимущества кредита в швейцарских франках еще в прошлом году начальник департамента развития индивидуального бизнеса Укрсиббанка Иван Истомин. Николай поверил ему и действительно платит меньше. «При официальном курсе 4,12 грн за 1 франк, я покупаю франки по 3,94 грн. Если так будет продолжаться дальше, то уже через 5 лет я переплачу намного меньше, чем при долларовом или гривневом кредите», – уверен он. Сегодня банки обещают в среднем 8,99% годовых по кредитам в швейцарских франках вместо 13–14% в долларах.
Кажущаяся дешевизна делает кредиты в этой экзотической валюте популярными. Их доля пока не велика: за январь-март ипотечных кредитов в швейцарских франках было выдано лишь 2% или 100 млн. грн. Однако все большее количество банков решают выдавать кредиты в них. Первым швейцарскими франками занялся Укрсиббанк еще в декабре 2005 г. В октябре прошлого года к нему присоединился Укрсоцбанк, в апреле этого – Укрэксимбанк, а в мае – OTP Bank. «С мая этого года мы выдали кредитов на 5 млн. франков (20,6 млн. грн. – «24»)», – хвастается начальник управления развития продуктов для частных клиентов OTP Bank Алексей Руднев.
Выгодность кредитования в швейцарских франках нивелируется множеством неудобств для клиента. Николай посещает банковские отделения намного чаще, чем другие клиенты. Он не только платит по кредиту за день до даты платежа, он приходит в банк и заказывает покупку швейцарского франка на так называемом межбанковском валютном рынке. Для этого он не идет в свой банк – там курс франка для него не выгоден, а посещает отделения банков «Хрещатик» или «Синтез».
Для того, чтобы выяснить где франки стоят дешевле, Николай посещает финансовые интернет-порталы и сравнивает котировки разных банков. Вместо положенных по кредиту 534 франков он обычно платит 550 – так он подстраховывает себя от колебаний курса. Кроме того, он каждый раз платит 1,3% от ежемесячной суммы в Пенсионный фонд – этот сбор существует для всех участников межбанковского рынка, которым Николай стал четыре месяца назад. Много денег он потерял и в самом начале – когда оформлял кредит. Ведь рассчитываться за квартиру пришлось в долларах и за конвертацию франков в доллары Николай заплатил банку больше 8 тыс. грн.
И все же банкиры верят, что такие трудности не отпугнут новых клиентов, прельстившихся дешевизной кредитов в швейцарских франках. «Ожидается постепенное увеличение спроса на кредиты во франках. Уже сегодня некоторые клиенты нашего банка, взявшие ранее кредиты в долларах, обращаются в банк с просьбой о перекредитовании именно в швейцарских франках», – рассказывает Алексей Руднев. Кроме того, банкиры уже предлагают услуги для тех клиентов, которые хотят сэкономить на кредите, но боятся брать в франках. Например, OTP Bank с начала июля вместе с кредитом во франках предлагает и страхование от колебания курса франка более, чем на 10%.
Кредитная экзотика
Первым в Украине кредиты в франках начал выдавать Укрсиббанк в конце декабря 2005 г. под 8,99%. С тех пор франк, по официальному курсу Нацбанка уже успел подорожать на 8%. В конце декабря один франк можно было купить за 3,83 грн, теперь – за 4,14 грн. Несмотря на кажущуюся дешевизну у швейцарского франка есть большой недостаток — спрогнозировать поведение его курса, по мнению аналитиков валютного рынка, довольно сложно.
По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, 88% всех кредитов на жилье украинцы берут в валюте. Но только 2% их этих 88% приходится на швейцарские франки, остальное – кредиты в долларах.
В России кредитовать в швейцарских франках начали только в этом году. Однако там сразу решили пойти дальше. Сегодня российские банки намерены предоставлять кредиты не только в швейцарских франках, но и в японских йенах. Фактически российские финансисты идут по пути своих европейских коллег. Кредитами в швейцарских франках и японских йенах уже много лет пользуются жители Венгрии, Польши и других стран Восточной Европы. Например, шведский банк SEB до 70% кредитов в Латвии выдает в евро.
Леся Войтицкая
