Кредитные каникулы для защитников: что предлагают банки мобилизованным заемщикам - часть 2
Как воспользоваться
Чтобы получить кредитные каникулы или другие льготы от банка, мобилизованному заемщику следует обращаться в отделение. «В первую очередь заемщик должен обратиться в банк – в отделение, в котором обслуживается. Для рассмотрения решения о предоставлении, например, кредитных каникул, необходимо написать заявление. Также необходимо предоставить документ с отметкой о призыве на службу (например, военный билет). Это основные требования, которые, в зависимости от финансового учреждения, могут отличаться», - рассказывает Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ департамента розничного бизнеса банк а «Хрещатик».
Заявление составляется в произвольной форме, можно воспользоваться образцом, который разместило на своем сайте Министерство Обороны (//www.mil.gov.ua/content/other/example_bank.pdf)
Если заемщик уже уехал на место прохождения военной службы, то обратиться в банк могут члены его семьи. Правда, для этого им понадобится доверенность. «На все обращения в банк по счетам клиента банк обязан действовать согласно действующего законодательства. То есть предоставление информации или осуществление определенного перечня операций по таким счетам возможны лишь в случае обращения клиента, который будет идентифицирован уполномоченным сотрудником банка, или же в случае обращения лица, уполномоченного действовать от имени клиента (на основе доверенности)», - рассказывает Роман Дуда, специалист отдела развития продуктов департамента развития бизнеса Идея Банка.
В некоторых случаях возможно оформить заявку дистанционно. Например, заемщик ПриватБанка может обратиться в сервисный центр и прислать в банк документ, подтверждающий призыв на воинскую службу. Однако в большинстве случаев необходимо личное обращение. «Насколько нам известно, некоторые банки предоставляют такую услугу, но в большинстве случаев необходимо явиться лично для процедуры идентификации клиента и написания заявления. Мы рекомендуем непосредственно обращаться в банк, который обслуживает клиента, для получения детальной информации», - комментирует Андрей Осипов.
О чем следует знать
При всех преимуществах льготных программ для мобилизованных заемщиков, они не лишены недостатков. В частности, многие банки предоставляют кредитные каникулы или льготный период погашения займа на ограниченный срок. Например, UniCredit Bank, VAB Банк, БТА Банк, Дельта Банк, «Финансы и Кредит» - на срок до полугода. А Альфа-Банк, Банк 3/4, ОТП Банк, Укргазбанк – лишь на срок до трех месяцев.
То есть теоретически, если заемщик пробудет на военной службе больше срока кредитных каникул, то ему или его семье все равно придется погашать займы по оговоренному в договоре графику. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 17.06.2014 г., лишь Platinum Bank и ПриватБанк предоставляют кредитные каникулы на весь срок мобилизации заемщика.
С другой стороны, пока такие ситуации не происходили, и есть надежда, что конфликт закончится раньше, либо банки будут идти на встречу заемщикам и продлевать кредитные каникулы.
Кроме этого недостатком можно считать тот факт, что каникулы предоставляются лишь по тем кредитам, где заемщиком выступает мобилизованное лицо. Если кредит оформлен на члена семьи (например, супругов), то закон не предусматривает льготных условий погашения.
Однако учитывая то, что большинство банков определяют условия льготного периода индивидуально, здесь тоже можно искать компромисс. Например, если речь идет об ипотечном кредите на семью, где мобилизованный супруг выступает поручителем, а его доход учитывался при расчете ежемесячного платежа, то можно также пробовать договориться с банком об отсрочке или реструктуризации.
Льготные программы банков из числа 50-ти лидеров по активам для мобилизованных заемщиков, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 17.06.2014 г.
| Банк | На какие кредиты распространяются | Срок | Условия льготной программы | Платежи в льготный период |
| ОТП Банк | все кредиты | 3 месяца | Отмена процентов и комиссии на 3 месяца; отсрочка погашения тела на 3 месяца; отмена просроченных процентов, комиссии и штрафа с даты платежа, предшествующего дате мобилизации. По окончании мобилизации возможна реструктуризация: отмена процентов, комиссий на 3-6 месяцев, пролонгация кредита с уменьшением платежа. | нет |
| Platinum Bank | все (есть только потреб.кредиты) | на срок мобилизации | На время "каникул" не насчитываются проценты и не применяются штрафные санкции. | нет |
| Альфа-Банк | все кредиты | до 3 мес. | На время "каникул" не насчитываются проценты и не применяются штрафные санкции. | нет |
| БТА Банк | все кредиты | 6 месяцев | На время "каникул" не насчитываются проценты и не применяются штрафные санкции. | нет |
| Банк 3/4 | все кредиты | 3 месяца | На время "каникул" не насчитываются проценты и не применяются штрафные санкции. | нет |
| Дельта Банк | все кредиты | 6 мес. | Заемщик освобождается от выплат процентов и основных платежей по долгу. Новый график погашения утверждается позже. | нет |
| ПриватБанк | все кредиты | на срок мобилизации | На время "каникул" не насчитываются проценты и не применяются штрафные санкции. | нет |
| UniCredit Bank | все кредиты | 6 мес. | На период каникул ставка - 0,1% годовых, освобождение от выплаты основного долга. Дальнейший график погашения определяется индивидуально. | нет, погашение после окончания каникул |
| VAB Банк | все кредиты | до 6 мес. | Ставка на период каникул - 0,1% годовых. Новый график утверждается в доп. договоре. | нет, погашение после окончания каникул |
| Укргазбанк | 2 программы "Патриот": займы на жилье и авто; овердрафт для зарплатных клиентов | 3 месяца | 1. Ставка по овердрафту на з/п карту - 0,0001% в первые 3 мес. с момента мобилизации, кредитные каникулы по возврату основной суммы. Или новый овердрафт на период военной службы - 0,0001% в первые 3 мес., каникулы по возврату основной суммы. Сумма - от 1000-50 000 грн., но не более 5 среднемес. доходов. 2. По кредитам на авто и недвижимость. Ставка - 0,0001% на 3 мес. (с 4-го мес. - согласно договору); 3 мес. кредитных каникул. По окончании - погашение равными частями. Возможно увеличение срока кредита на 3 мес. (кроме кредитов в валюте). | проценты по льготной ставке |
| Финансы и Кредит | все залоговые кредиты | до 6 мес. | Ставка на период каникул равна 0,1% годовых. Возможны другие варианты, в индивидуальном порядке. | проценты по льготной ставке |
| Сбербанк России (Украина) | все кредиты | индивидуально | Ставка стандартная. Заемщик может определить индивидуальный план погашения кредита (уменьшение суммы оплаты, изменение сроков и т.д.). Или отмена штрафных санкций (штрафы, пеня и т.д.). | платежи по индивидуальному графику |
| Условия для каждого заемщика индивидуально пересматривают: Первый Украинский Международный Банк, Пивденный, Фидобанк, Диамантбанк, Банк Русский Стандарт, Украинский Профессиональный Банк, Райффайзен Банк Аваль, Имэксбанк, Хрещатик, Кредобанк, Банк Союз, Universal Bank, Правэкс-Банк, Укрэксимбанк | ||||
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Мнение
Федот Еременко, заместитель председателя правления Первого Украинского Международного Банка
Для того чтобы воспользоваться специальными условиями, заемщику (либо заинтересованному лицу, с оформлением соответствующего заявления) достаточно обратиться в отделение банка и предоставить документ, подтверждающий статус заемщика как военнослужащего (например, справка о прохождении службы в Вооруженных Силах Украины).
Родственники заемщика также могут обратиться в банк. Что касается дистанционного обращения, оно предусмотрено только в рамках консультации касательно действий заемщика для инициации процесса остановки начисления процентов за пользование кредитом.
Дмитрий Клименков, начальник управления средних и малых кредитов Имэксбанка
Чтобы воспользоваться специальными условиями для мобилизованных заемщиков, нужны заявление, а также документ, подтверждающий, что заемщика призвали в армию по мобилизации. Заявление и документ о мобилизации может предоставить родственник. А вот по телефону сделать этого нельзя.
Роман Дуда, специалист отдела развития продуктов департамента развития бизнеса Идея Банка
Для оформления кредитных каникул нужно обратиться в отделение банка с заявлением произвольной формы и предоставить документы, которые подтверждают необходимость применения кредитных каникул.
Автор: Евгения Резниченко
