Кредитные каникулы для защитников: что предлагают банки мобилизованным заемщикам

Еще в начале мая-2014 Национальный  Банк  рекомендовал банкам установить ряд смягчений для заемщиков, проходящих военную службу. Он сделал это в своем в  письме   N 18-112/22289 «О необходимости принятия мер по защите финансовых интересов военнослужащих в связи с обслуживанием кредитов». В письме регулятор предложил финучреждениям как минимум три варианта возможных мер:

• реструктуризировать кредиты мобилизованных заемщиков;
• освободить их от начисления пени и штрафов за просрочку платежа;
• предоставить отсрочку в погашении тела кредита и/или процентов по нему.

На словах же в НБУ  предложили   еще несколько вариантов помощи заемщикам-военнослужащим. Например, полностью или частично компенсировать им проценты по кредиту.

Уже в конце мая-2014 большинство из этих предложений закрепили законодательно. В частности, военнослужащим во время «особого периода» не начисляются проценты по кредитам и другим видам обязательств, а также пеня и штрафы за просрочку погашения займа согласно изменениям в  закон   «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» (Статья 14, пункт 15).

«Особый период» согласно закону  «Об обороне Украины» начинается с момента объявления решения о мобилизации или введения военного положения и включает весь период мобилизации, военных действий и частично – период восстановительных работ после их окончания.

Это означает, что:

• проценты по кредитам не должны начисляться на время мобилизации (для резервистов и военнообязанных заемщиков) или особого периода (для военнослужащих). Семья заемщика может погашать в это время только тело кредита и не платить процентов;
• если семья мобилизованного не может погашать кредит в период его мобилизации, то штрафы и пеня за просрочку не должны начисляться. Фактически мобилизованный заемщик имеет закрепленное законом право на кредитные каникулы.

Что предлагают

Фактически каждый мобилизованный заемщик имеет право на льготное погашение кредита – это требование закона. Однако сотрудники некоторых финучреждений в июне-2014 все еще отрицают наличие специальных условий для военнослужащих и мобилизованных заемщиков.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 17.06.2014 г., 27 учреждений из числа 50-ти банков-лидеров по активам предоставляют мобилизованным заемщикам льготные условия погашения кредитов. Правда, новые предложения от банков появляются едва ли не каждый день, потому всегда имеет смысл уточнять наличие программы напрямую в учреждении.

В основном банки ориентируются на требования закона и рекомендации НБУ, формулируя свои предложения для мобилизованных заемщиков. «Требования НБУ берутся за основу. Одно из основных мероприятий, которые проводят банки – это не начисление штрафных санкций», - комментирует Дмитрий Клименков, начальник управления средних и малых кредитов Имэксбанка.

Но есть и исключения – некоторые банки в дополнение предлагают собственные специальные программы. Например, Укргазбанк предлагает льготную ставку 0,0001% годовых по овердрафту мобилизованным держателям своих зарплатных карт. При чем не только по уже выданным овердрафтам, но и по новым, которые заемщик может оформить на время мобилизации.

ОТП Банк предлагает возможность уже после окончания мобилизации дополнительно реструктурировать кредит или отменить начисление процентов на 3-6 месяцев.

Есть и другие примеры. Так, украинская дочка Сбербанка России на период мобилизации заемщика предлагает реструктурировать кредит или отменить штрафные санкции за просрочку, но проценты начисляет по стандартной ставке.

К слову, ряд банков не отменяют начисление процентов на время мобилизации заемщика, но устанавливают ставку на символическом уровне в 0,1% годовых с уплатой после окончания льготного периода. Такие условия действуют, например, в UniCredit Bank, VAB Банке.

Однако наибольшее число финучреждений (14 из 27-ми) не предлагают стандартных условий, а определяют условия кредитных каникул для каждого мобилизованного заемщика индивидуально.

Кроме того, если заемщик погашает кредит в банке, которые не заявил о наличии специальной программы для мобилизованных – все равно имеет смысл обратиться в свое отделение за оформлением кредитных каникул на основании закона «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей».

Продолжение следует…

Мнение

Федот Еременко, заместитель председателя правления Первого Украинского Международного Банка  

Согласно Закона Украины "О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей", военнослужащим с начала и до завершения особого периода, штрафные санкции, пеня, а также проценты за пользование кредитом не начисляются. 

Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Многие банки разработали либо разрабатывают целевые программы лояльности для заемщиков, призванных на службу в Вооруженные силы Украины в период мобилизации. Такой заемщик может рассчитывать на кредитные каникулы, отсрочку платежей, отмену комиссий либо штрафных санкций и другое. У каждого банка действует своя программа и условия такой программы могут отличатся от программ в других банках.

Автор: Евгения Резниченко