Кредиты до зарплаты: что, как, и с чем едят?
В ответ на спрос накраткосрочные займы возникли специальные финансовые организации, которые специализируются на микрокредитовании населения. Они называются «Микрофинансовые организации» (МФО), которые являются новым явлением для Украины.
«Займы до зарплаты» - отдельный сегмент рынка микрофинансирования. Кредиты до зарплаты, несмотря на небольшие суммы кредитования,очень дорогие. Реальная ставка по ним составляет до 1000% годовых. Но поскольку на них есть спрос - значит, будет и предложение.
Потенциальными клиентами МФО являются люди с плохой кредитной историей, неофициальнотрудоустроенные, а также те, кому деньги нужны уже через 20 минут. Им приходится переплачивать, ибо другого варианта получить средства у них нет.Отделения таких организаций находятся в людных местах: супермаркетах, торговых домах.
В Украине МФО еще немного, для примерарассмотрим некоторые из них:
- Компания «Українська мікрофінансова мережа»
- «ШвидкоГроші»
- ООО «Служба быстрого кредитования»
Ниже предоставлено сравнение условий в МФО по состоянию на октябрь-2012.
| Компанія «Українськамікрофінансова мережа» | «ШвидкоГроші» | ООО «Служба быстрого кредитования» |
| 1. Необходимые документы | ||
| Паспорт; Идентификационный код | Паспорт; Идентификационный код | Паспорт; Идентификационный код (или другой документ, например водительские права) |
| 2. Вромя получения кредита | ||
| 20 минут | ||
| 3. Сума кредита (грн) | ||
| 400-1600 | 400-1500 | 200-2000 |
| 4. Срок кредита | ||
| 7-14 дней | ||
| 5. Возраст заемщика | ||
| 21-60 | 21-60 | 21-121 |
| 6. Города точек кредитования | ||
| Ивано-Франковск | Киев Харьков Днепропетровск Донецк Мариуполь Кривой Рог Запорожье Кременчуг Белая Церковь Житомир Винница Хмельницкий | Запорожье Днепропетровск Николаев Вознесенск Полтава |
| 7. Другие условия | ||
| Без залога; Без справок о доходах; Без поручителей; | Без залога; Без справок; Никаких скрытых комиссий и платежей. | Без залога; Безсправки о доходах (если заемщик работает неофициально, нужно предоставить стационарный номер телефона фирмы-работодателя); |
| По данным колл-центров компаний. | ||
Для примера рассмотрим кредит на сумму 1000 гривен сроком на 7, 10 и 14 дней в МФО, которые мы рассматриваем:
| Название организации | Сумма, которую нужно вернуть через: | ||
| 7 дней | 10 дней | 14 дней | |
| Компанія «Українськамікрофінансова мережа» | 1140 | 1280 | 1280 |
| «ШвидкоГроші» | 1140 | 1280 | 1280 |
| ООО «Служба быстрого кредитования» | 1140 | 1200 | 1280 |
| По расчетам кредитного калькулятора сайта ТМ «Быстрозайм» и по данным колл-центров компаний | |||
Исходя из вышеизложенных данных, размер переплаты через 14 дней составит 22%. В реальной ставке это выльется в 728% в год.
Брать или не брать «займы до зарплаты» - решать каждому. Если все же решаете брать, то я рекомендую это делать в виде исключения, а не правила, когда есть неотложная причина, и вы точно уверены, что быстро вернете кредит. Во всех других случаях, когда можно подождать 1-2 дня (иногда 30 минут) и есть возможность сходить в банк, стоит воспользоваться банковскими услугами и получить полноценный кредит, это будет и надежней и выгодней.
В подтверждение своего мнения привожу сравнение действующих предложений по быстрому кредитованию от банков (данные рейтинга потребительских кредитов «Простобанк Консалтинг») и ООО «Служба быстрого кредитования».
| Название организации и тарифа | Макс. срок | Cумма кредита(грн.) | Эфф. Ставка(%) | Срок принятия решения | Сумма переплаты по кредиту в 1000 грн. за 1 год (грн.) |
| 1. МФО (Микрофинансовая организация) | 14 дней | 200-2000 | 728 | 20 мин | 6280 |
| 2. Идея Банк (Плюс Банк) Идея (без справки о доходах) | 1 год | 500-5000 | 27,54 | 1 день | 149,42 |
| 3. УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК «Экспресс наличные » | 2 года | 1000-20000 | 47,72 | 1-2 дня | 265,33 |
| 4. Credit Agricole «Свобода» | 2 года | 1000-25000 (до 6 официальных зарплат) | 52,91 | До 1 дня | 293,10 |
| 5. Дельта Банк | 3 года | 1000-15000 | 75,24 | 30 мин | 413,73 |
| 6. Platinum Bank | 3 года | 1000-6000 | 94,85 | 30 мин | 541,55 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Поскольку МФО-это сравнительно новые для Украины организации, то существует риск при получении кредита. Поэтому рекомендую прочитать мой блог на тему кредитного мошенничества и придерживаться описанных там рекомендаций.
Игорь Лубенец
Комментарии посетителей