С апреля, после трехмесячного затишья, население опять стало активно брать кредиты на покупку недвижимости.
Банки оказались к этому не готовы – у них не хватало денег для удовлетворения всех заявок. В итоге они повысили ставки. Есть вероятность, что кредиты будут дорожать и дальше.
«С начала лета ставки по ипотечным займам выросли на 1–1,5%. В среднем по рынку сегодня покупку жилья на вторичном рынке кредитуют по 12,5–13% в долларах, 11,5–12% в евро и 18–19% в гривнях. На первичном рынке, где риски сохраняются вплоть до ввода здания в эксплуатацию, ставки повыше: 13–14,5% в долларах, 12–13,5% в евро и те же 18–19% в гривнях», – рассказал начальник отдела ипотечного кредитования одного из крупнейших банков.
Эксперт отметил, что в январе-феврале спрос на недвижимость резко снизился по сравнению с декабрем 2005 года. Из-за «дыры» в законодательстве нотариусы отказывались регистрировать договоры ипотеки недвижимого имущества. В марте эта проблема была решена, и уже с середины апреля на рынке наблюдается оживление.
«Население стало активнее покупать жилье на вторичном рынке, оживились строители», – подчеркнул директор департамента розничных продуктов банка «Надра» Игорь Дорошенко.
Дорошенко не согласен с теми, кто утверждает, что в последнее время ипотека стала менее доступной. «Несколько банков повысили ставки, но это еще не повод говорить об удорожании кредитов в целом по системе», – сказал он и предположил, что повышения стоимости кредитов не будет и впредь. «Мы же прекрасно понимаем, что в долгосрочной перспективе ставки должны падать», – заметил эксперт.
Точка зрения Дорошенко, безусловно, логична. Например, в США под покупку недвижимости можно получить кредит на 30 лет со ставкой 6,35% годовых. А в некоторых европейских странах и вовсе по 3–5%. Причем без дополнительных комиссионных. Однако Украина по развитию пока что не Америка и не Европа.
Дорошенко воздержался от прогнозов по процентным ставкам, а также от комментариев относительно комиссионных и лишь подчеркнул, что у банка «Надра» очень выгодные условия ипотечных кредитов. Из этого можно сделать вывод, что удорожание все-таки произошло. Вопреки общей правильной логике.
Повышение ставок было логичным. Из отчетности НБУ видно, что с начала года денег у банков становилось меньше. Ресурсы, за счет которых финансисты могут выдавать кредиты, постоянно уменьшались. В основном предприятия покупали валюту и выводили ее за рубеж.
Банкиры рассказывают, что сразу же после парламентских выборов начался бум инвестиций. Традиционно тихий июнь стал месяцем наплыва клиентов в банки. Все хотели получить займы, чтобы купить новое оборудование и сырье. Однако они столкнулись с проблемой: у банков не хватало денег. А когда кредитов недостаточно, они дорожают.
Происходит это по-разному. Наиболее очевиден вариант, когда растут ставки. Однако опытные банкиры, чтобы не потерять клиентов, чаще всего прячут удорожание в незаметных на первый взгляд деталях. Например, вместо 10% требуют делать первый взнос в размере 20–30%. Или взимают большие комиссионные.
Столкнувшись с растущим спросом на кредиты, банки стали искать деньги. Частично им пришлось занимать за рубежом. А там с начала года стоимость ресурсов выросла примерно на 2%. Те, кто не смог выйти за рубеж, решили вопрос традиционно – повысили ставки по депозитам населения. С начала года банки пренебрегали деньгами физических лиц, и те отвечали взаимностью, почти не пополняя свои счета. Однако сейчас ситуация изменилась: деньги населения стали нужны. Если в начале года вложить деньги под 12% годовых было трудно, то сегодня банки через один предлагают физическим лицам отдать деньги под 16–18%. В обоих случаях удорожание ресурсов финансисты переложили на стоимость займов.
Будут ли дорожать кредиты до конца года, банкиры даже не берутся предсказывать. «Все активно кредитуются, и это железный повод поднять ставки», – иронично заметил заместитель руководителя одного из финансовых учреждений.
