Кредиты: по-европейски и по-украински

Ускорение интеграции Украины в Европу предусматривает не только мероприятия на уровне государства.

Не секрет, что большинство наших соотечественников не прочь приобщиться к европейским ценностям (как в переносном, так и в прямом смысле) даже не дожидаясь  официального присоединения Украины к Евросоюзу, тем более, что начало имплементации Соглашения об Ассоциации Украины с ЕС , все настойчивее подталкивает нас к этому.

К тому же кредит в Европе по целому ряду параметров выглядит гораздо более привлекательным для рядового потребителя, нежели его украинский аналог.

Кредиты: по-европейски и по-украински

Начнем с того, что официальный запрет на кредитование физических лиц в иностранной валюте (вполне логично введенный после мирового финансового кризиса 2008/2009 гг.) в современных украинских реалиях способствует, скорее, снижению объемов кредитования.

Действительно, в условиях резкой девальвации гривны , лавинообразно нарастающие риски заставляют банкиров увеличивать процентные ставки по кредитам, существенно сокращая при этом сроки кредитования.

Так, например, стоимость ипотечного кредита в гривне на 10 лет по Украине на сегодняшний день, достигает, в среднем,  ставки 23-25,0% годовых, при максимальных значениях 27,4-27,8%.

При этом заметим, что 10-летний срок весьма мал для ипотеки (в европейском понимании), а кредиты в европейских банках на эти цели, в большинстве своем выдаются, как минимум, на 20-25 лет, а ставки по ним (в зависимости от страны) колеблются в пределах 3,5-5,5% (правда, уже в евро).

В Украине же даже на 20-летний срок ипотеку кредитуют уже считанные банки, причем средние процентные ставки и при этом колеблются на уровне в 22-24,0% ( с печальными рекордами вплоть до 24,85% в гривне.

Что же касается валютных кредитов, которыми для вполне потребительских целей (вроде все той же ипотеки) в нашей стране умудряются пользоваться представители действующего бизнеса, то ставки по ним гораздо более высоки, чем по аналогичным кредитам в Европе и находятся в среднем диапазоне 9-13,0% в долларах США и 6-8,5% в евро.

Как взять кредит в Европе?

Для этого вам прежде всего нужно будет убедить европейский банк в своей надежности как клиента и безусловной платежеспособности.

Сделать же это проще всего, открыв счет в том из банков Европы, в котором вы впоследствии рассчитываете взять кредит.

Препятствием на пути к этому могут послужить:

•  официальные ограничения на вывоз и /или перевод иностранной валюты за пределы Украины;
• сложности открытия валютного счета за рубежом (особенно для физических лиц).

Для представителей бизнеса (особенно практикующими работу с оффшорными зонами), дело с преодолением этих препятствий на вполне законной основе обстоит достаточно просто.

Что же касается физических лиц, то им на помощь могут прийти родственники, уже проживающие за границей в одной из стран-членов Евросоюза, которые могут, как оказывать вам помощь в валюте страны пребывания, так и получать ее от вас, причем без ограничения суммы - но с обязательным доказательствами степени родства.

В случае же, если ваши родные уже являются гражданами ЕС, процедура открытия валютного депозита для вас еще более упрощается.

Следующим шагом украинца, желающего получить кредит в европейском банке, должен стать поиск финансового посредника (кредитного брокера), специализирующегося  в соответствующей области деятельности.

В случае с уже упоминавшейся ипотекой это может стать достаточно крупная риэлтерская или девелоперская компания. Последний вариант представляется наиболее привлекательным, если вы планируете приобретать жилье в кредит на первичном рынке.

При этом серьезность ваших намерений как будущего клиента сможет подтвердить как банковский счет в стране пребывания, так и благополучная кредитная история на родине (в Украине), соответствующими выписками из которой стоит озаботиться заранее.

То же, кстати, касается и документов, подтверждающих вашу платежеспособность (источники дохода, принадлежащие вам активы и т.д.), которые помогут убедить кредитного брокера в вашей способности (и искреннем желании) выплатить кредит, который он будет оформлять в банке для обслуживания вашей ипотеки.

Ну и, конечно же, существенно облегчить процедуру получения кредита в Европе, для украинца (как и для любого другого иностранца из-за пределов ЕС) может предварительное получение вида на жительства в избранной стране пребывания, которое обычно является первым шагом к последующему получению гражданства.