Куда нести "золотой запас" осенью-2012: обзор рынка депозитов на 21 ноября

На минувшей неделе стало известно, что выплаты по вкладам в Эрде Банке, срок действия которых закончился до 30.10.2012 г., будут проводиться через отделения банка «Хрещатик». Ранее Фонд гарантирования вкладов ввел в Эрде Банк временную администрацию, которая будет работать в учреждении до 23.01.2013 г.

Кроме этого, на прошлой неделе в Нацбанке рассказали, что текущее повышение ставок по депозитам считают временным. По мнению регулятора, высокие ставки – следствие депозитной политики некоторых банков и конкуренции на рынке, и они не доминируют в депозитных предложениях финучреждений.

Также на минувшей неделе эксперты сообщили, что индексированные депозиты, планы по внедрению которых сейчас обсуждают в Министерстве финансов совместно с НБУ и госбанками, имеют неплохие перспективы на украинском рынке. Такие вклады будут номинированы в гривне, но с привязкой к курсу доллара, и при его изменении сумму депозита будут пересчитывать.

Помимо этого на прошедшей неделе в Минфине сообщили, что не берутся прогнозировать сроки продажи национализированных банков ввиду ситуации на финансовых рынках в Украине и мире.

А непосредственной темой нашего обзора стали вклады в золоте от украинских банков. В ноябре-2012 опасения относительно возможной девальвации гривны не утихают. При этом перевод сбережений в доллар уже не выглядит надежным способом их сохранить: в Кабмине и Нацбанке сообщают о планах ввести налог на продажу иностранной валюты. И хотя, как обещают в НБУ, норма еще будет проходить обсуждение, эксперты уже оценивают такой шаг позитивно: по их мнению, это поможет уменьшить долларизацию украинской экономики и обложить налогом прибыли спекулянтов, зарабатывающих на росте курса.

Для обычных же вкладчиков, которые в покупке дорожающей валюты видят возможность немного увеличить свои сбережения, такие изменения сулят дополнительные расходы. По задумке регулятора, при продаже валюты необходимо будет заплатить не только 15%-ный налог, но и 1%-ный сбор в Пенсионный фонд.

В такой ситуации новую актуальность приобретают депозиты в золоте. Тем более что курс этого металла снова растет: по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за последние полгода среднерыночный курс покупки банками слитков весом 50 граммов вырос на 49 гривен за грамм или на 11,6%. Правда, средний курс продажи металла в аналогичных слитках вырос еще больше: на 52 гривны за грамм или на 13,4%.

Однако спрэд по 50-граммовым слиткам составляет менее 6%, так что в итоге рост курса все равно превысил разницу между курсами покупки и продажи. Слиток в 50 грамм 17.05.2012 г. можно было купить в среднем за 20 994,5 гривен, а 19.11.2012 г. продать его же можно было уже за 22 115 гривен в среднем по рынку.

В пользу золотых депозитов говорит и рост их доходности. Только за последний месяц среднерыночные ставки по вкладам на полгода и год подскочили почти в полтора раза: на 49% и 43% от своего прежнего значения соответственно. Теперь они достигают 2,1% и 2,8% годовых.

Но рекордсменами роста не только среди вкладов в золоте, но и на рынке депозитов в целом, стали трехмесячные вклады в золоте, среднерыночная ставка по которым с начала ноября-2012 выросла более чем в пять раз: с 0,3% годовых до 1,6% годовых.

Однако не стоит забывать, что при всех своих преимуществах золотые депозиты имеют неоспоримый недостаток: их сохранность не обеспечена Фондом гарантирования вкладов. А потому открывать вклад в золоте стоит только в надежном банке. Правда, определить, какой банк действительно надежен, и останется таким в ближайшие год-два, не всегда под силу даже профессионалам рынка, что говорить об обычных вкладчиках.

Потому, если вы собрались оформить депозит в золоте, то, по крайней мере, не вкладывайте в него все свои сбережения.

Еще одним вариантом может быть открытие депозита в золоте до востребования. Правда, такое предложение Prostobank.ua удалось обнаружить лишь у одного банка из числа 50-ти лидеров по активам. Банк Кредит Днепр по вкладу «До востребования» предлагает 0,1% годовых в золоте  без физической его поставки. Минимальная сумма депозита не ограничена, так же как пополнения и частичные снятия.

Очевидно, что большой доход по такому депозиту вкладчик не получит, рассчитывать придется только на рост курса золота. Более высокую доходность – до 8% годовых – можно получить по срочным депозитам без физической поставки золота.

Предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в золоте без физической поставки,  по исследованию компании «Простобанк Консалтинг»  на 19 ноября 2012 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 100 грамм золота).

8% годовых в золоте  предлагает банк «Таврика  » по вкладу «Золотой плюс» сроком 366-731 день с выплатой процентов в конце срока. Минимальный вес депозита – 50 грамм. Возможно пополнение, частичное снятие не предусмотрено.

5,5% годовых в золоте  предлагает вкладчикам VAB Банк  по «Депозиту в банковских металлах (без физической поставки)» сроком 1,5 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 50 грамм золота. Возможно пополнение, частичное снятие не предусмотрено.

4,5% годовых в золоте  предлагает банк «Финансы и Кредит» по вкладу «Золото безналичное» сроком 1,5 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальный вес депозита – 62,2 грамм. Возможно пополнение в первую половину срока действия договора, частичное снятие не предусмотрено.

4% годовых в золоте  предлагает вкладчикам Укргазбанк  по депозиту «Золотая гарантия» сроком 2 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 грамм золота. Возможно пополнение, частичное снятие не предусмотрено.

3,5%годовых в золоте  предлагает банк «Хрещатик» по вкладу «Золотой стандарт» сроком 2 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальный вес депозита – 20 грамм. Возможно пополнение на сумму от 20 грамм золота, частичное снятие не предусмотрено.

Для тех, кто предпочитает инвестировать в золотые слитки, предлагаем описание пяти самых прибыльных вкладов в золоте с физической поставкой слитков металла  по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19 ноября 2012 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 100 грамм золота).

Стоит учесть, что при оформлении такого вклада банк может проводить экспертную оценку имеющихся у вас слитков, если только вы не покупаете их в кассе банка специально для размещения на депозите.

6,5% годовых в золоте  предлагает банк «Таврика» по вкладу «Золотой» сроком 391-400 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальный вес депозита – 50 грамм. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

5,25% годовых в золоте  предлагает вкладчикам VAB Банк по «Депозиту в банковских металлах (с физической поставкой)» сроком 1,5 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 50 грамм золота. Возможно пополнение вклада слитками от 20 грамм, частичное снятие не предусмотрено.

5% годовых в золоте  предлагает вкладчикам ЕВРОГАЗБАНК   по депозиту «Золотое будущее» сроком 730 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 грамм золота. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

3,5% годовых в золоте  предлагает банк «Киевская Русь» по вкладу «Золото Киевской Руси» сроком 1,5 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальный вес депозита – 50 грамм. Возможно пополнение вклада слитками от 50 грамм, частичное снятие не предусмотрено.

3,5%годовых в золоте  предлагает БМ Банк  по вкладу «Золотое руно (с физической поставкой)» сроком 2 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальный вес депозита – 50 грамм. Возможно пополнение слитками от 10 грамм золота, частичное снятие не предусмотрено.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю.  Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Евгения Резниченко