11.09.2012

Льготные займы на жилье набирают популярность, пока обычные становятся все недоступнее



Обзор рынка ипотечного кредитования на 11 сентября.

За прошедший месяц среднерыночные ставки по займам на жилье и рефинансирование старых ипотечных кредитов выросли в среднем на процентный пункт. Тем временем растет спрос на кредиты по программе льготной ипотеки и с рефинансированием в ГИУ. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных кредитных новостей минувшей недели.

На прошедшей неделе в Государственном Ипотечном Учрежд ении отчитались в том, что с начала 2012 года учреждение рефинансировало 681 ипотечный кредит или более чем вдвое больше, чем за 2011 год. За август-2012 банки-партнеры ГИУ выдали 171 кредит.

Кроме этого, на минувшей неделе в Минрегионстр ое сообщили, что по состоянию на начало сентября-2012 по программе доступной ипотеки было выдано 336 кредитов и профинансировано 335 из них на общую сумму более 79 миллионов гривен.

Также на прошлой неделе в Министерстве Юсти ции рассказали, что, по данным статистического отчета о деятельности нотариусов, в первом полугодии 2012 года было заверено почти 46 тысяч договоров залога. Это на 5% больше, чем за аналогичный период 2011 года и почти на 20% больше, чем за весь 2009 год.

А непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора произошли небольшие изменения. Сегмент кредитования на покупку нового жилья, покинул ОТП Банк. А ряды банков, кредитующих при поддержке ГИУ, пополнил Дельта Банк.

Более заметным событием на рынке ипотеки в этот период можно назвать стремительный рост средних реальных ставок по всем видам займов – в среднем на 0,9-1 процентный пункт по разным срокам и видам кредитов.

В частности, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», по займам на вторичное жилье рост составил от 0,5 до 1,18 процентного пункта в зависимости от срока. Меньше всего подорожали кредиты сроком один год, по займам же сроками от пяти лет рост составил 0,9 процентного пункта и более.

Вторичный рынок
Срок кредита	Средняя реальная ставка на 10.09.2012, годовых	Изменение за месяц, процентные пункты	Количество банков, кредитующих на такой срок
1 год	22,91%	0,50	26
5 лет	21,67%	0,93	25
10 лет	21,59%	0,92	25
15 лет	21,52%	1,01	22
20 лет	21,00%	1,18	16

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Аналогична ситуация и в сегменте кредитования покупки нового жилья. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», такие займы за месяц подорожали на 0,6-1,1 процентного пункта. Но здесь наибольший рост наблюдается как раз при небольших сроках кредита, а именно – по пятилетним займам.

Первичный рынок
Срок кредита	Средняя реальная ставка на 10.09.2012, годовых	Изменение за месяц, процентные пункты	Количество банков, кредитующих на такой срок
5 лет	19,23%	1,10	17
10 лет	18,98%	0,62	17
15 лет	18,90%	0,79	14
20 лет	17,92%	0,91	9
25 лет	15,05%	0	1
30 лет	15,04%	0	1

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Наконец, наибольший рост наблюдается среди ставок по займам на рефинансирование старых ипотечных кредитов. Здесь средние по рынку реальные ставки у четырех кредитующих учреждений из числа 50-ти лидеров по активам выросли на 0,9-1,5 процентного пункта.

Рефинансирование
Срок кредита	Средняя реальная ставка на 10.09.2012, годовых	Изменение за месяц, процентные пункты	Количество банков, кредитующих на такой срок
5 лет	22,37%	0,92	4
10 лет	22,08%	0,92	4
15 лет	21,96%	1,00	3
20 лет	21,76%	1,50	2

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г. такова:

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 28-ми банках из числа 50-ти лидеров по активам:

Срок 20 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк	18,57	18,6
20	Укргазбанк	16,9	16,9
25	Ощадбанк	18,57	18,6
25	БМ Банк	20,09	20,14
30	Ощадбанк	12,57	12,57
	Universal Bank	15,36	15,41
	Эрсте Банк	19,05	19,1
	Unicredit Bank	19,79	19,82
	Кредобанк	21,37	21,41
	Первый Украинский Международный Банк	21,78	22,29
	Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™	22,06	22,1
	Мегабанк	22,19	22,3
	Пиреус Банк	22,59	22,65
	ВТБ Банк	23,26	25,35
	Сбербанк России	23,93	23,96
35	Ощадбанк	17,57	17,6
40	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	21,45	23,08
	ВТБ Банк	23,01	24,85
	Сбербанк России	23,43	23,46
50	Кредобанк	21,12	21,16
	Credit Agricole	21,66	21,75
	Пиреус Банк	22,1	22,15
	ВТБ Банк	22,51	24,35
	Сбербанк России	22,93	22,96
70	Индустриалбанк	24,1	24,1
80	Индустриалбанк	23,1	23,1

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 15 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк	18,59	18,63
20	Укргазбанк	16,93	16,93
25	Ощадбанк	18,59	18,63
25	БМ Банк	20,13	20,19
30	Ощадбанк	12,6	12,6
	Universal Bank	15,41	15,46
	Эрсте Банк	19,09	19,15
	МАРФИН БАНК	19,12	21,12
	Unicredit Bank	19,81	19,85
	УкрСиббанк	20,09	20,17
	Правэкс-Банк	20,5	20,5
	Кредобанк	21,4	21,44
	Первый Украинский Международный Банк	21,79	22,3
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	22,09	22,13
	Мегабанк	22,27	22,4
	Пиреус Банк	22,64	22,7
	ВТБ Банк	23,29	25,38
	Сбербанк России	23,95	23,99
	ОТП Банк	26,33	26,62
35	Ощадбанк	17,6	17,63
35	Укрэксимбанк	25,61	25,61
40	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	21,7	23,11
	ВТБ Банк	23,04	24,88
	Сбербанк России	23,45	23,49
	Укрэксимбанк	25,46	25,46
50	Кредобанк	21,15	21,19
	CreditAgricole	21,73	21,83
	Пиреус Банк	22,14	22,2
	Банк Форум	22,18	22,27
	ВТБ Банк	22,54	24,38
	Сбербанк России	22,95	22,99
	Правэкс-Банк	20	20
60	Укрэксимбанк	25,31	25,31
70	Индустриалбанк	24,13	24,13
80	Индустриалбанк	23,13	23,13

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 10 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк	18,15	18,7
20	Укргазбанк	17	17
25	Ощадбанк	18,15	18,7
25	БМ Банк	20,22	20,29
30	Ощадбанк	12,67	12,67
	UniversalBank	15,5	15,56
	Эрсте Банк	19,18	19,25
	МАРФИН БАНК	19,19	21,19
	UnicreditBank	19,87	19,92
	УкрСиббанк	20,2	20,3
	Правэкс-Банк	20,5	20,5
	Киевская Русь	20,6	20,6
	Кредобанк	21,46	21,51
	БТА Банк	21,8	21,9
	Первый Украинский Международный Банк	21,81	22,33
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	22,15	22,2
	Мегабанк	22,45	22,6
	Пиреус Банк	22,72	22,8
	ВТБ Банк	23,35	25,45
	Сбербанк России	24	24,05
	ОТП Банк	26,38	26,69
35	Ощадбанк	17,16	17,7
35	Укрэксимбанк	25,69	25,69
40	Киевская Русь	19,6	19,6
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	22,06	23,16
	ВТБ Банк	23,1	24,95
	Сбербанк России	23,5	23,55
	Финансы и Кредит	24,29	24,4
	Укрэксимбанк	25,54	25,54
50	Киевская Русь	18,6	18,6
	Кредобанк	21,21	21,26
	CreditAgricole	21,87	22
	Пиреус Банк	22,22	22,3
	Банк Форум	22,3	22,4
	ВТБ Банк	22,6	24,45
	Сбербанк России	23	23,05
	Индустриалбанк	24,2	24,2
	Правэкс-Банк	20	20
60	Индустриалбанк	23,7	23,7
60	Укрэксимбанк	25,39	25,39
70	Индустриалбанк	23,2	23,2
80	Индустриалбанк	22,2	22,2

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 5 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк	18,34	18,89
20	Укргазбанк	17,19	17,19
25	Ощадбанк	18,34	18,89
25	БМ Банк	20,5	20,58
30	Ощадбанк	12,86	12,86
	UniversalBank	15,79	15,85
	МАРФИН БАНК	19,38	21,38
	Эрсте Банк	19,46	23,79
	УкрСиббанк	19,58	19,69
	Правэкс-Банк	20	20
	UnicreditBank	20,06	20,11
	Киевская Русь	20,79	21,18
	Кредобанк	21,64	21,7
	Первый Украинский Международный Банк	21,88	22,41
	БТА Банк	22,17	22,29
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	22,33	22,39
	Мегабанк	23	23,18
	Пиреус Банк	23	23,09
	ВТБ Банк	23,53	25,64
	Сбербанк России	24,17	24,22
	ОТП Банк	26,56	26,88
35	Ощадбанк	17,35	17,89
35	Укрэксимбанк	25,92	25,92
40	Киевская Русь	19,79	20,18
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	22,66	23,31
	ВТБ Банк	23,28	25,14
	Сбербанк России	23,67	23,72
	Финансы и Кредит	24,66	24,79
	Укрэксимбанк	25,77	25,77
50	Киевская Русь	18,79	19,18
	Кредобанк	21,39	21,45
	CreditAgricole	22,34	22,48
	Пиреус Банк	22,5	22,59
	Банк Форум	22,67	22,79
	ВТБ Банк	22,78	24,64
	Сбербанк России	23,17	23,22
	Индустриалбанк	23,39	23,39
	Правэкс-Банк	19,5	19,5
60	Индустриалбанк	22,89	22,89
60	Укрэксимбанк	25,62	25,62
70	Эрсте Банк	22,3	22,39
70	Индустриалбанк	22,39	22,39
80	Индустриалбанк	21,39	21,39

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 1 год:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк	19,8	20,35
20	Укргазбанк	18,65	18,65
25	Ощадбанк	19,8	20,35
25	БМ Банк	22,66	22,74
30	Ощадбанк	14,31	14,31
	UniversalBank	17,66	17,72
	Правэкс-Банк	19,5	19,5
	БТА Банк	19,6	25,19
	МАРФИН БАНК	20,82	22,82
	UnicreditBank	21,51	21,57
	Эрсте Банк	21,62	25,95
	Киевская Русь	21,85	21,85
	УкрСиббанк	22,49	22,59
	БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	22,85	22,85
	Кредобанк	23,08	23,14
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	23,77	23,83
	ОТП Банк	24,77	28,32
	Хрещатик	25	25
	Пиреус Банк	25,18	25,27
	Сбербанк России	25,47	25,53
	Мегабанк	27,36	27,54
35	Ощадбанк	18,8	19,35
35	Укрэксимбанк	27,67	27,67
40	Киевская Русь	20,85	20,85
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	24,31	24,48
	Сбербанк России	24,97	25,03
	Финансы и Кредит	27,56	27,69
	Укрэксимбанк	27,52	27,52
50	Киевская Русь	19,85	19,85
	Кредобанк	22,83	22,89
	Индустриалбанк	23,85	23,85
	Сбербанк России	24,48	24,53
	Пиреус Банк	24,68	24,77
	Банк Форум	25,57	25,69
	Банк 3/4	25,89	25,92
	CreditAgricole	25,97	26,12
	Правэкс-Банк	19	19
60	Индустриалбанк	23,35	23,35
60	Укрэксимбанк	27,37	27,37
70	Индустриалбанк	22,85	22,85
70	Эрсте Банк	24,46	24,55
80	Индустриалбанк	21,85	21,85

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме этого, 11 банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения:

Банк	Срок	Аванс	Реальная ставка, % годовых
Банк	Срок	Аванс	мин.	макс.
Киевская Русь	5-30 лет	25%, 40%, 50%	13,15	15,38
Терра Банк	5-30 лет	25%, 50%	14,17	16,07
Финансы и Кредит	5-30 лет	25%, 50%	14,63	15,68
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	5-30 лет	30%	15	15
Пиреус Банк	5-20 лет	30%	15,04	15,69
Индустриалбанк	5-30 лет	25%	15,06	15,37
Хрещатик	5-30 лет	25%	15,07	15,69
ВТБ Банк	5-30 лет	25%	15,08	15,79
Кредитпромбанк	5-30 лет	25%	15,13	16,18
Дельта Банк	5-30 лет	30%	15,13	15,78
Укринбанк	5-20 лет	25%	15,14	15,70

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Также «вторичку» кредитуют ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:

Срок	Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Срок	Аванс	Банк	мин.	макс.
1 год	30%	Всеукраинский Банк Развития	20,16	20,16
		Фольксбанк	21	21
		Банк Кипра *	22,1	25,65
		Глобус	22,79	22,85
		Златобанк	31,85	31,85
	35%	Астра Банк	20,4	22,15
	40%	ЭНЕРГОБАНК	23,89	24,04
5 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	20,06	20,06
		Банк Кипра*	20,79	24,34
		Фольксбанк	21	21
		Глобус	21,34	21,39
	35%	Астра Банк	20,4	21,95
	40%	ЭНЕРГОБАНК	19,53	19,68
10 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	19,86	19,86
		Банк Кипра*	20,63	24,17
		Фольксбанк	21	21
	35%	Астра Банк	20,4	21,46
15 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	19,71	19,71
		Банк Кипра*	20,57	20,61
		Фольксбанк	21	21
	35%	Астра Банк	20,4	21,09
20 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	19,6	19,6
		Банк Кипра*	20,55	20,58
		Фольксбанк	21	21
	35%	Астра Банк	20,4	20,81
* У Банка Кипра аванс 30% для кредита на «вторичку» в областных центрах, 50% – за их пределами

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ряд менших учреждений также предлагают совместные с ГИУ кредиты:

Банк	Срок	Аванс	Реальная ставка, % годовых
Банк	Срок	Аванс	мин.	макс.
Банк Первый	5-30 лет	25%	15,13	15,75
Радикал Банк	5-30 лет	25%	14,17	15,57
Укргазпромбанк	5-30 лет	25%	15,41	16,46
Фортуна-банк	5-15 лет	30%	14,99	14,99
ЭНЕРГОБАНК	5-30 лет	30%, 50%	14,67	16,57
ЭРДЭ БАНК	5-10 лет	25%	15,00	15,01
Юнекс Банк	5-30 лет	25%	15,03	15,38

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют 14 банков из числа 50 лидеров по активам.

Объект	Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Объект	Банк	Аванс	Срок	мин.	макс.
Без ограничения по локализации объекта	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	30%	1-20 лет	21,06	22,83
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	40%	1-20 лет	21,45	24,48
	CreditAgricole	50%	1-20 лет	21,66	26,12
	Кредобанк	30%, 50%	1-15 лет	22,15	24,14
	Сбербанк России	30%, 40%, 50%	1-20 лет	22,98	25,35
	Хрещатик	40%	1 год	25	25
	Банк 3/4	50%	1 год	25,89	25,92
ЖК GreenHills	Пиреус Банк	30%	1-20 лет	12,11	14,77
Вишневый Городок	Пиреус Банк	30%, 50%	1-20 лет	16,07	18,35
г. Буча, ул. Центральная, 33-В	Таврика	30%	5-30 лет	15,04	15,35
г. Киев, ул. Дружбы Народов, 14-16; ул. Соломенская, 15 А; ул. Щорса, 44		40%, 60%, 80%	1-20 лет	12,82	18,8
Коттеджный городок «Ясни зори»		40%, 60%, 80%	1-20 лет	12,82	18,8
Объекты ХК «Киевгорстрой»	Укргазбанк	20%	1-20 лет	16,9	18,65
ЖК "Чайка-2"	Укргазбанк	20%, 50%	1-20 лет	14,35	17,39
ЖК "RiverStone"	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	45%	1-20 лет	21,1	22,83
ЖК "Лико Град"		40%	1-20 лет	21,1	22,83
ЖК GrandLife		25%	1-20 лет	19,74	20,61
ЖК "Парковые озера"	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	30%	1-20 лет	21,06	22,83
ЖК "Парковые озера"	Дельта Банк	30%, 40%	1-10 лет	20,3	23,09
Комплекс "Васильковский"	Хрещатик	35%	1 год	19	19
На покупку жилья в Солнечном луче	БМ Банк	25%	1-20 лет	15,09	17,74
Объекты компании «Житлоинвест»	Ощадбанк	30%, 40%	1-20 лет	17,66	20,85
Ольжин град	Киевская Русь	20%, 40%, 50%	1-10 лет	15,59	19,67

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитуют:

Объект	Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
				мин.	макс.
Без ограничения по локализации объекта	Астра Банк	35%	1-20 лет	20,4	22,15
	Всеукраинский Банк Развития	30%	1-20 лет	19,6	20,16
	Златобанк	30%	1 год	31,85	31,85
Дом на Шулявке	Аркада	20%	1-30 лет	16,05	18,31
Молодежный квартал Осокорки-2, 3, 4

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют семь банков, без точной локализации приобретаемого жилья:

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Банк	Аванс	Срок	мин.	макс.
UniversalBank	30%	1-15 лет	16,41	19,03
UniversalBank	30%	1 год	18,65	18,72
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	30%	1 год	22,85	22,85
Банк Форум	60%	1-15 лет	22,09	23,85
БТА Банк	30%	1 год	19,6	19,69
БТА Банк	30%	1-10 лет	21,8	25,19
Пиреус Банк	30%, 50%	1-20 лет	22,1	25,27
Укрэксимбанк	35%, 40%, 60%	1-15 лет	25,31	27,67
Эрсте Банк	50%	1-5 лет	21,49	23,74
Эрсте Банк	50%	1-15 лет	23,17	25,7

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют:

Банк Кипра – с авансом 30% и сроком на 1-20 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 20,55% - 25,65% годовых.
Фольксбанк – с авансом 30%, сроками до 20 лет под 21% реальных годовых.

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит» предлагают трибанка из числа 50 лидеров по активам:

Кредобанк – под 22,64% - 24,14% реальных годовых сроком от года до 10 лет, с авансом 30% и 40%. Максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен.
UniversalBank – под 29,16%-32,08% реальных годовых сроком до 5 лет без первоначального взноса в сумме до 15% стоимости залоговой недвижимости.
Укринбанк – под залог ремонтируемой недвижимости под 23,89% - 25,92% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с авансом от 30%.

Из меньших банков кредит на ремонт предлагают:

ПроКредит Банк - ставка по кредиту на ремонт с использованием энергосберегающих технологий (пластиковые окна, радиаторы, утепление стен и др.) 43,01% реальных годовых на срок от 3-х до 24-х месяцев. Аванс 0%. Поручительство физического лица обязательно.
Энергобанк – предлагает кредитную линию под залог ремонтируемой недвижимости на срок 5 лет под 26,15%-26,28% реальных годовых с авансом 40%.

Рефинансирование

Кредиты на рефинансирование взятых ранее ипотечных кредитов предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам:

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ – предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 22,06%-22,39% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 30%.
Банк Форум – кредиты на срок до 15 лет под 22,09%-22,39% реальных годовых с авансом 50%.
Кредобанк – кредитует на срок до 10 лет с авансом 20% под 21,96%-22,20% реальных годовых.
Украинский Бизнес Банк – предлагает кредиты рефинансирования на срок до 20 лет под 21,45%-23,32% реальных годовых с авансом 40%.

Такие предложения есть и у меньших банков:

Банк Кипра – предлагает кредит на рефинансирование ипотеки под 19,09%-21,08% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 40% (50% - за пределами областных центров). Возраст заемщика на момент погашения – 21-55(60) лет;
Всеукраинский Банк Развития – рефинансирует кредиты на приобретение недвижимости на срок до 20 лет с авансом 30% под 19,60%-21,03% реальных годовых;
Фольксбанк – рефинансирует ипотечные займы на срок до 20 лет под 17,99% реальных годовых без первоначального взноса.

Евгения Резниченко

Льготные займы на жилье набирают популярность, пока обычные становятся все недоступнее

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кроме этого, 11 банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения:

Также «вторичку» кредитуют ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:

Ряд менших учреждений также предлагают совместные с ГИУ кредиты:

Первичный рынок жилья

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитуют:

«Первичка» под залог «вторички»

Ремонт в кредит

Рефинансирование

Читайте также

SFERALINE: комплексный подход к электроинфраструктуре объектов «под ключ»

Рынок недвижимости Украины 2025: тенденции и возможность купить квартиру в Alliance Novobud

В Броварах стартовали продажи квартир финального дома жилого комплекса «Лесной квартал»