11.12.2012

Льготным займам больше не быть: обзор рынка ипотечного кредитования на 11 декабря



За прошедший месяц ГИУ повысило ставку рефинансирования, тем самым приравняв по стоимости займы по своей программе к обычным кредитам на "вторичку", а Кабмин решил на две трети сократить финансирование программы льготной ипотеки. При этом стандартные кредиты банков на новое жилье за месяц подорожали более чем на 2 процентных пункта. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных кредитных новостей минувшей недели.

На прошедшей неделе Кабинет Министров предложил парламенту сократить на 2013 год финансирование программы удешевления ипотеки более чем на две трети: с запланированного ранее миллиарда гривен до 300 миллионов. Что касается финансирования программы в текущем году, то почти две трети выделенных на нее средств – 630 миллионов гривен – Кабмин распорядился перераспределить на другие нужды.

А непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора произошли такие изменения. В сегменте кредитования «первички» Кредитпромбанк сменил другого участника – банк «Таврика», в котором кредитование приостановлено на время проверки НБУ – до 24.12.2012 г.

Кроме этого, в сегменте кредитования «первички» исчезли с рынка 30-тилетние кредиты. Впрочем, они были редкостью и ранее: на такой строк кредитовал только банк «Таврика», и то на покупку жилья в одном-единственном объекте в г.Буча.

Что касается ставок по ипотечным кредитам на вторичном рынке, то здесь по-прежнему наблюдается рост. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», среднерыночная стоимость кредитов сроком на год выросла за месяц на 1,14 процентного пункта, перевалив за отметку в 25% реальных годовых.

По другим срокам рост был меньше и составил 0,45-0,81 процентного пункта, а среднерыночные ставки достигли отметок 23,15%-23,40% годовых. Лишь по самым «длинным» 20-летним займам средние реальные ставки остаются немного ниже – 22,5% годовых.

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК
Срок кредита	Средняя реальная ставка на 10.12.2012, годовых	Изменениеза месяц, процентные пункты	Количество банков, кредитующих на такой срок
1 год	25,29%	1,14	23
5 лет	23,29%	0,81	22
10 лет	23,15%	0,66	22
15 лет	23,40%	0,45	20
20 лет	22,54%	0,76	15

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Стремительно подорожали за минувший месяц займы на новое жилье. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» средняя реальная ставка увеличилась по всем срокам более чем на два процентных пункта. А больше всего – на 2,4 процентного пункта – выросла среднерыночная стоимость займов на 20 лет.

В итоге, среднерыночные ставки по займам на новое жилье на сроки до 15 лет существенно превышают отметку в 22% реальных годовых, а по 20-летним займам находятся немного выше отметки в 21% реальных годовых.

ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК
Срок кредита	Средняя реальная ставка на 10.12.2012, годовых	Изменениеза месяц, процентные пункты	Количество банков, кредитующих на такой срок
5 лет	22,57%	2,10	18
10 лет	22,30%	2,07	18
15 лет	22,55%	2,16	16
20 лет	21,04%	2,42	10

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Но более всего подорожание коснулось кредитов с рефинансированием в ГИУ, которые еще в прошлом месяце представляли собой наиболее выгодные предложения ипотечного рынка. В декбре-2012 средние реальные ставки по ним выросли в полтора раза, достигли 22,15%-22,95% годовых и сравнялись со среднерыночной стоимостью обычных займов без поддержки ГИУ.

Произошло это в результате того, что Государственное ипотечное учреждение повысило ставку рефинансирования с 11% до 18% годовых.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.12.2012 такова:

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 24-х банках из числа 50-ти лидеров по активам:

Срок 20 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк (при усл.предоставлениядоп.залога)	18,57	18,6
20	Киевская Русь	22,25	22,25
20	Укргазбанк	22,65	22,65
25	Ощадбанк	18,57	18,6
30	Ощадбанк	12,1	12,57
	Unicredit Bank	21,29	21,33
	Эрсте Банк	21,9	21,95
	Кредобанк	23,48	23,52
	Universal Bank	23,75	23,81
	БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	24,05	24,05
	Пиреус Банк	24,09	24,15
	Сбербанк России	24,95	24,98
	Мегабанк	25,19	25,3
	Первый Украинский Международный Банк	25,27	25,54
	Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™	25,56	25,6
35	Ощадбанк	17,57	17,6
40	Киевская Русь	21,25	21,25
	Сбербанк России	24,45	24,48
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	25,47	25,47
50	Киевская Русь	19,35	19,35
	Кредобанк	23,23	23,27
	Пиреус Банк	23,59	23,65
	Сбербанк России	23,95	23,98
	Credit Agricole	26,15	26,25
70	Индустриалбанк	24,1	24,1
80	Индустриалбанк	23,1	23,1

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 15 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк (при усл.предоставлениядоп.залога)	18,59	18,63
20	Киевская Русь	22,36	22,36
20	Укргазбанк	22,7	22,7
25	Ощадбанк	18,59	18,63
30	Ощадбанк	12,13	12,6
	Правэкс-Банк	20,5	20,5
	МАРФИН БАНК	21,12	21,12
	Эрсте Банк	21,94	22
	Кредобанк	23,51	23,55
	UniversalBank	23,79	23,86
	БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	24,11	24,11
	Пиреус Банк	24,13	24,2
	Сбербанк России	24,97	25,01
	Мегабанк	25,26	25,4
	Первый Украинский Международный Банк	25,29	25,55
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	25,49	25,49
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	25,59	25,63
	ОТП Банк	26,97	27,26
35	Ощадбанк	17,6	17,63
35	Укрэксимбанк	32,91	32,91
40	Киевская Русь	21,36	21,36
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	23,4	23,4
	Сбербанк России	24,47	24,51
	Укрэксимбанк	32,86	32,86
50	Киевская Русь	19,46	19,46
	Банк Форум	22,18	22,27
	Кредобанк	23,26	23,3
	Пиреус Банк	23,63	23,7
	Сбербанк России	23,97	24,01
	Credit Agricole	26,22	26,33
	Правэкс-Банк	20	20
60	Укрэксимбанк	32,81	32,81
70	Индустриалбанк	24,13	24,13
80	Индустриалбанк	23,13	23,13

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 10 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк (при усл.предоставлениядоп.залога)	18,15	18,7
20	Киевская Русь	22,5	22,5
20	Укргазбанк	22,8	22,8
25	Ощадбанк	18,15	18,7
30	Ощадбанк	12,2	12,67
	Правэкс-Банк	20,5	20,5
	МАРФИН БАНК	21,19	21,19
	Эрсте Банк	22,02	22,1
	Кредобанк	23,57	23,62
	UniversalBank	23,88	23,96
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	23,92	25,54
	Пиреус Банк	24,22	24,3
	БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	24,22	24,22
	БТА Банк	24,36	24,5
	Сбербанк России	25,02	25,07
	Первый Украинский Международный Банк	25,31	25,58
	Мегабанк	25,43	25,6
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	25,64	25,7
	ОТП Банк	27,02	27,33
35	Ощадбанк	17,16	17,7
35	Укрэксимбанк	32,99	32,99
40	Киевская Русь	21,5	21,5
	Финансы и Кредит	24,29	24,4
	Сбербанк России	24,52	24,57
	Укрэксимбанк	32,94	32,94
50	Киевская Русь	19,6	19,6
	Банк Форум	22,3	22,4
	Кредобанк	23,32	23,37
	Пиреус Банк	23,72	23,8
	Сбербанк России	24,02	24,07
	Индустриалбанк	24,2	24,2
	Credit Agricole	26,36	26,5
	Правэкс-Банк	20	20
60	Индустриалбанк	23,7	23,7
60	Укрэксимбанк	32,89	32,89
70	Индустриалбанк	23,2	23,2
80	Индустриалбанк	22,2	22,2

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 5 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк (при усл.предоставлениядоп.залога)	18,34	18,89
20	Киевская Русь	23,08	23,08
20	Укргазбанк	23,09	23,09
25	Ощадбанк	18,34	18,89
30	Ощадбанк	12,39	12,86
	Правэкс-Банк	20	20
	МАРФИН БАНК	21,38	21,38
	Эрсте Банк	22,3	22,39
	Кредобанк	23,75	23,81
	UniversalBank	24,16	24,25
	Пиреус Банк	24,5	24,59
	БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	24,55	24,55
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	24,72	25,68
	БТА Банк	24,83	24,98
	Сбербанк России	25,19	25,24
	Первый Украинский Международный Банк	25,38	25,66
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	25,82	25,89
	Мегабанк	25,99	26,18
	ОТП Банк	27,2	27,52
35	Ощадбанк	17,35	17,89
35	Укрэксимбанк	33,22	33,22
40	Киевская Русь	22,08	22,08
	Финансы и Кредит	24,66	24,79
	Сбербанк России	24,69	24,74
	Укрэксимбанк	33,17	33,17
50	Киевская Русь	20,18	20,18
	Банк Форум	22,67	22,79
	Индустриалбанк	23,39	23,39
	Кредобанк	23,5	23,56
	Пиреус Банк	24	24,09
	Сбербанк России	24,19	24,24
	CreditAgricole	26,82	26,98
	Правэкс-Банк	19,5	19,5
60	Индустриалбанк	22,89	22,89
60	Укрэксимбанк	33,12	33,12
70	Индустриалбанк	22,39	22,39
80	Индустриалбанк	21,39	21,39

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Срок 1 год:

Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Аванс	Банк	мин.	макс.
10	Ощадбанк (при усл.предоставлениядоп.залога)	19,8	20,35
20	Укргазбанк	25,27	25,27
20	Киевская Русь	27,44	27,44
25	Ощадбанк	19,8	20,35
30	Ощадбанк	13,85	14,31
	Правэкс-Банк	19,5	19,5
	UniversalBank	19,65	19,72
	МАРФИН БАНК	22,82	22,82
	Эрсте Банк	24,46	24,55
	Кредобанк	25,19	25,25
	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	26,46	26,69
	Сбербанк России	26,49	26,55
	Пиреус Банк	26,67	26,77
	БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	27,02	27,02
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	27,26	27,33
	ОТП Банк	27,76	28,96
	БТА Банк	28,45	28,62
	Мегабанк	30,34	30,54
	Хрещатик	35	35
35	Ощадбанк	18,8	19,35
35	Укрэксимбанк	34,97	34,97
40	Сбербанк России	25,99	26,05
	Киевская Русь	26,44	26,44
	Финансы и Кредит	27,56	27,69
	Укрэксимбанк	34,92	34,92
50	Индустриалбанк	23,85	23,85
	Киевская Русь	24,54	24,54
	Кредобанк	24,94	25
	Сбербанк России	25,49	25,55
	Банк Форум	25,57	25,69
	Пиреус Банк	26,17	26,27
	CreditAgricole	30,44	30,62
	Банк 3/4	30,88	30,92
	Правэкс-Банк	19	19
60	Индустриалбанк	23,35	23,35
60	Укрэксимбанк	34,87	34,87
70	Индустриалбанк	22,85	22,85
80	Индустриалбанк	21,85	21,85

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме этого, восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения:

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Банк	Аванс	Срок	мин.	макс.
Терра Банк	25%, 35%	5-30 лет	21,16	23,57
Пиреус Банк	30%	5-15 лет	21,53	22,19
Финансы и Кредит	25%, 50%	5-30 лет	21,62	22,68
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	30%, 40%	5-30 лет	22	22
Индустриалбанк	25%	5-30 лет	22,06	22,37
ВТБ Банк	25%	5-30 лет	22,08	22,79
Дельта Банк	30%	5-20 лет	22,12	22,78
БМ Банк	25%	5-20 лет	22,18	23,17

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Также «вторичку» кредитуют ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:

Срок	Аванс	Банк	Реальная ставка, % годовых
Срок	Аванс	Банк	мин.	макс.
20 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	21,2	21,2
		Фольксбанк	23	23
		Банк Кипра *	30,9	30,94
	35%	Астра Банк	23	23,18
15 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	21,41	21,41
		Фольксбанк	23	23
		Банк Кипра*	30,93	30,97
	35%	Астра Банк	23	23,45
10 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	21,72	21,72
		Фольксбанк	23	23
		Банк Кипра*	27,13	31,03
	35%	Астра Банк	23	23,83
5 лет	30%	Всеукраинский Банк Развития	22,13	22,13
		Фольксбанк	23	23
		Глобус	25,33	25,39
		Банк Кипра*	27,29	31,2
	35%	Астра Банк	23	24,36
1 год	30%	Всеукраинский Банк Развития	22,31	22,31
		Фольксбанк	23	23
		Глобус	26,78	26,85
		Банк Кипра*	28,6	32,51
	35%	Астра Банк	23	24,63
* У Банка Кипра аванс 30% для кредита на «вторичку» в областных центрах, 50% – за их пределами

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ряд менших учреждений также предлагают совместные с ГИУ кредиты:

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Банк	Аванс	Срок	мин.	макс.
ЭНЕРГОБАНК	30%	5-30 лет	22,157	23,574
Радикал Банк	25%	5-30 лет	21,158	22,574
Укргазпромбанк	25%	5-30 лет	20,387	21,456
Юнекс Банк	25%	5-30 лет	22,029	22,383
Банк Первый	25%	5-30 лет	22,126	22,748
Фортуна-банк	30%	5-15 лет	21,99	21,99
Радикал Банк (на жилье в г. Боярка)	25%	5-30 лет	21,158	22,574

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют 15 банков из числа 50 лидеров по активам.

Объект кредитования	Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Объект кредитования	Банк	Аванс	Срок	мин.	макс.
Без ограничения по локализации	УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	30%, 40%	1-20 лет	23,4	26,69
	Сбербанк России	30%, 40%, 50%	1-20 лет	24	26,37
	Кредобанк	30%, 50%	1-20 лет	24,23	26,25
	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	30%	1-20 лет	24,56	26,33
	CreditAgricole	50%	1-20 лет	26,15	30,62
	ОТП Банк	30%	1-15 лет	26,97	28,96
	Банк 3/4	50%	1 год	30,88	30,92
	Хрещатик	40%	1 год	35	35
Жилье в Солнечном луче	БМ Банк	25%	1-20 лет	15,09	17,74
ЖК "Чайка-2"	Укргазбанк	20%, 50%	1-20 лет	15,35	18,39
Объекты "Киевгорстрой"	Укргазбанк	20%	1-20 лет	17,95	20,57
ЖК "Лико Град"	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	40%	1-20 лет	16,3	18,03
ЖК GrandLife		25%	1-20 лет	18,05	18,92
ЖК "RiverStone"		45%	1-20 лет	21,1	22,83
ЖК "Парковые озера"	Укрсоцбанк, UniCreditBank ™	30%	1-20 лет	21,06	22,83
ЖК "Парковые озера"	Дельта Банк	30%, 40%	1-10 лет	20,3	23,09
ЖК "Яскравий"	Дельта Банк	30%, 40%	1-10 лет	20,3	23,09
Борисполь, ул. Бабкина, 6	Кредитпромбанк	30%	1-15 лет	17,17	20,23
Объекты "Житлоинвест"	Ощадбанк	30%, 40%	1-20 лет	17,66	20,85
ЖК Элегант	Пиреус Банк	30%, 51%	1-20 лет	18,1	21,27
ЖК "Ольжин град"	Киевская Русь	20%, 40%, 50%	1-20 лет	18,25	25,44
ЖК "Васильковский"	Хрещатик	35%	1 год	35	35

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитуют:

Объект кредитования	Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
				мин.	макс.
Без ограничения по локализации	Всеукраинский Банк Развития	30%	1-20 лет	21,2	22,31
	Астра Банк	35%	1-20 лет	23	23
Дом на Шулявке, 29-31	Аркада	20%	1-30 лет	16,05	18,31
Молодежный квартал Осокорки-2, 3, 4
Доступное жилье	Астра Банк	35%	1-20 лет	23,18	24,63

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют семь банков, без точной локализации приобретаемого жилья:

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Банк	Аванс	Срок	мин.	макс.
Банк Форум	60%	1-15 лет	22,09	23,85
Эрсте Банк	50%	1-15 лет	22,53	25,15
Эрсте Банк	50%	1-5 лет	22,9	25,15
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	30%, 40%	1-20 лет	23,4	26,69
Пиреус Банк	30%, 50%	1-20 лет	23,59	26,77
БТА Банк	30%	1-10 лет	24,36	28,62
UniversalBank	30%	1-15 лет	24,79	27,43
Укрэксимбанк	35%, 40%, 60%	1-15 лет	32,81	34,97

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют:

Банк Кипра – с авансом 30% и сроком на 1-10 лет при фиксированной ставке в 27,13%-28,66% реальных годовых; и на 1-20 лет под плавающую ставку, которая составит, в зависимости от срока, 30,90% - 32,51% годовых.
Фольксбанк – с авансом 30%, сроками до 20 лет под 23% реальных годовых.

Ремонт в кредит

Кредитование на ремонт недвижимости заемщика предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

Укринбанк – под залог ремонтируемой недвижимости под 23,89% - 25,92% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с авансом от 30%.
Кредобанк – под 24,50% - 26,00% реальных годовых сроком от года до 10 лет, с авансом от 30%.
UniversalBank – под 29,16%-32,08% реальных годовых сроком до 5 лет без первоначального взноса и на сумму до 15% стоимости залоговой недвижимости.

Из меньших банков кредит на ремонт предлагает ПроКредит Банк - ставка по кредиту на ремонт с использованием энергосберегающих технологий (пластиковые окна, радиаторы, утепление стен и др.) 43,01% реальных годовых на срок от 3-х до 24-х месяцев. Аванс 0%. Поручительство физического лица обязательно.

Рефинансирование

Кредиты на рефинансирование взятых ранее ипотечных кредитов предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам:

Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ – предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 22,06%-22,39% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 30%.
Банк Форум – кредиты на срок до 15 лет под 22,09%-22,39% реальных годовых с авансом 50%.
Украинский Бизнес Банк – предлагает кредиты рефинансирования на срок до 20 лет под 23,05%-25,68% реальных годовых с авансом 40%.
Кредобанк – кредитует на срок до 10 лет с авансом 20% под 24,06%-24,31% реальных годовых.

Такие предложения есть и у меньших банков:

Всеукраинский Банк Развития – рефинансирует кредиты на приобретение недвижимости на срок до 20 лет с авансом 30% под 22,86%-24,53% реальных годовых;
Фольксбанк – рефинансирует ипотечные займы на срок до 15 лет под 23% реальных годовых без первоначального взноса.
Банк Кипра – предлагает кредит на рефинансирование ипотеки под 27,21%-31,44% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 40% (50% - за пределами областных центров).

Евгения Резниченко

Комментарии посетителей

1 комментарий



екпкр• 15.12.2012 23:10

М-да, буиттокодаражать. Нет перспектив у этого рынка. Дураки скоро иссякнут окончательно. За такие деньги как сейчас гнут в Киеве даже в ближнем Подмосковье можно купить (хотя там ипотека под 9%, а не под 28 и пузырь и огромный!) и получать втрое большую зарплату. Вот же испанцы идиоты, 2000 ойро получают, пособие по безработице минимум 600 ойро, при этом половина молодежи не работает и живут припеваючи, тепло, не надо никакого газа, курорты, ипотека под 3% и недвига на треть рухнула. То-то дело украинцы, пашут на 2 работах, получают копейки, мерзнут, ипотеки нет, вообще, надо еще почку продать и чтоб киданули, только бы купить убитую халупу втридорога перед самым дефолтом и обвалом цен. А как же, а то ж потом будет налог на валюту, все БТИ закроют (ничего, что поэтому поводу должны переживать продавцы?), ограничат расчет наличкой с Нового Года и, вообще, конец света... Всем оленям - бояться!

0+0

Льготным займам больше не быть: обзор рынка ипотечного кредитования на 11 декабря

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 10.12.2012, годовых

Изменениеза месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 10.12.2012, годовых

Изменениеза месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Первичный рынок жилья

«Первичка» под залог «вторички»

Ремонт в кредит

Рефинансирование

Читайте также

SFERALINE: комплексный подход к электроинфраструктуре объектов «под ключ»

Рынок недвижимости Украины 2025: тенденции и возможность купить квартиру в Alliance Novobud

В Броварах стартовали продажи квартир финального дома жилого комплекса «Лесной квартал»

Комментарии посетителей