Ломбарды хотят покупать у населения не только имущество, но и деньги
Ломбарды могут получить право размещать у себя обменные пункты, осуществляя обмен валют на основании агентских соглашений. Такие изменения предусмотрены законопроектом «О ломбардах и ломбардной деятельности», который сегодня должна рассматривать Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг.
Новый Закон позволит ломбардам открывать пункты обмена валют
Кроме того, данный проект призван обобщить и систематизировать все виды услуг, предоставляемых ломбардами. Как надеются участники рынка, в процессе рассмотрения законопроекта также будут прописаны вопросы скупки имущества у населения.
«Я считаю, что данный законопроект не породит конфликтов между банками и ломбардами, так как ломбарды банкам не конкуренты, и наоборот, - сообщила изданию «СЕЙЧАС» директор Всеукраинской ассоциации ломбардов Виктория Волковская. - У ломбардов есть свой сегмент рынка, на котором они работают, и свой клиент. Как раз наоборот, банки, расширяя виды своих услуг, сейчас достаточно активно пытаются войти в непривычный для себя сектор – кредитование физических лиц на небольшие суммы. Хотя оно всегда было прерогативой ломбардов».
Напомним, что ломбардный кредит – это, как правило, небольшой потребительский кредит, выданный на короткое время и без целевого назначения. При этом клиент не должен оформлять большого количества документов, а в качестве залога может выступать весьма широкий перечень товаров.
«Желание Ассоциации ломбардов спекулировать валютой вполне понятно, - объяснил изданию «СЕЙЧАС» Сергей Алексеенко, заместитель председателя правления банка «Контракт». - Но каждый должен заниматься своим делом: ломбарды – ломбардным кредитованием, банки – обменом валют. Вероятно, эти и подобные им соображения, плюс огромное количество нарушений со стороны агентов, не дадут возможности принять данный законопроект».
Как рассказал г-н Алексеенко, агенты – это предприятия, работающие по соглашению с банками, осуществляя обмен валют. Большинство пунктов обмена валют в Киеве и Киевской области – агентские. Их количество на сегодняшний день измеряется тысячами (около 10 тысяч). «Именно на долю агентов приходится львиная доля всех нарушений действующего законодательства, и поэтому многие специалисты, в том числе в Национальном банке Украины, ратуют за полное запрещение таких операций, - говорит эксперт. - Они считают, что обмен валюты должен проводиться банками в помещениях, приспособленных для этого. Их оппоненты настаивают, среди прочего, на том, что бороться с нарушениями следует путем усиления контроля, а не путем простого запрещения всех операций как направления бизнеса».
Запрет скупки имущества у населения замедляет развитие ломбардов и способствует развитию «черного» рынка, считают эксперты
По словам г-жи Волковской, банки всегда поддерживали принятие законопроекта с тем положением, которое разрешает ломбардам осуществлять обмен валют. «Уже давно сложилась такая ситуация, когда многие ломбарды на договорных отношениях с банками осуществляли такой обмен, - объяснила специалист. - Это удобно клиенту, это выгодно банку, потому как есть определенные требования к тому, каким должен быть этот обменный пункт, вплоть до того, каким должен быть метраж, каким сейф, и ломбарды соответствуют этим требованиям».
По мнению эксперта, не менее, а возможно, и более важным моментом, чем появление в ломбардах обменников, является четкая регламентация в законопроекте вопросов скупки и реализации ломбардами товаров у населения. «Сейчас 70% залога в ломбардах – это изделия из драгоценных металлов, раньше было до 90%, - рассказала г-жа Волковская. - И один из самых серьезных моментов, который необходимо учитывать сегодня, заключается в том, что всегда будет оставаться невыкупленное имущество. А существующие нормативные акты совершенно не учитывают те моменты, которые возникают при его реализации».
Кроме того, по словам эксперта, на данный момент ломбарды не могут предоставлять услуги скупки товаров, бывших в употреблении. Это замедляет развитие данных учреждений, уменьшает поступления в казну от уплаты налогов и подвергает клиентов лишнему риску, вынуждая их обращаться на «черный» рынок. «Сегодня идет разговор о том, чтобы внести в проект Закона скупку как один из видов деятельности ломбардов, который был бы разрешен и закреплен на уровне закона, - сказала г-жа Волковская. - Это для нас очень важно, даже больше, чем обмен валют. Разрешить ломбардам скупку – это забрать заработки у «черного» рынка и увеличить поступления от налогов. Ведь женщины часто меняют золотые украшения и все равно вынуждены их куда-то сдавать, а комиссионные магазины не могут выплатить необходимую сумму сразу».
Пока сложно сказать, когда возможно принятие этого законопроекта. На сегодня запланировано его рассмотрение на заседании Госфинуслуг, после чего он попадет в Кабмин. По мнению г-жи Волковской, этот проект будет иметь успех, так как, в отличие от предыдущих, он учитывает не только специфику ломбардной деятельности, но и все требования законодательной базы для субъектов хозяйствования.
Что касается банкиров, то они особенно не переживают по поводу возможных нововведений. По словам г-на Алексеенко, принятие данной инициативы не изменит практически ничего. На рынке обмена валют могут появиться новые игроки, но говорить о серьезной конкуренции, а тем более – об угрозе со стороны ломбардов для существующих операторов рынка, очевидно, не приходится. «Немного увеличится количество обменных пунктов, только и всего. При существующем их количестве никто на это не обратит внимания», - резюмировал эксперт.
ГЛАВНОЕ
Потенциальные конфликты между банками и ломбардами, которые, как прогнозируется, может породить принятие закона «О ломбардах и ломбардной деятельности», участники рынка обещают решить еще до их возникновения. Однако не все эксперты единодушны во мнении, что на данный момент его принятие возможно. Ведь Нацбанк давно собирается запретить обмен валют на агентских соглашениях, который предусмотрен и в данном законопроекте. Впрочем, Ассоциация ломбардов считает первоочередной задачей воплощение в жизнь даже не этого пункта – гораздо более важной представляется регламентация процессов скупки и реализации ломбардами имущества населения, считают там.
Правовой КОММЕНТАРИЙ
На сегодняшний день деятельность ломбардов урегулирована Положением о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, в соответствии с которым исключительным видом деятельности данных финансовых учреждений является «предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарду». К последним при этом отнесены оценка и реализация заложенного имущества, а также посредничество в страховании предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией. В то же время деятельность по обмену валют отнесена к финансовым услугам базовым Законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». То есть, в принципе, исходя из того, что ломбарды законодательно определены как финучреждения, они могут осуществлять операции по обмену валют. Однако только при условии, что это будет четко определено на уровне Закона, что и предполагается рассмотренным выше законопроектом.
Следует также отметить, что Инструкцией о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины предусмотрена деятельность пунктов обмена иностранной валюты на основании агентских договоров. В данном случае речь идет о структурных единицах банков (финучреждений) либо о помещениях, принадлежащих на праве собственности или аренды агенту (которым может быть в том числе и тот же ломбард), где проводятся валютно-обменные операции с иностранной валютой (покупка у физлиц–резидентов и нерезидентов налички, ее продажа физлицам-резидентам, обратный обмен физлицам-нерезидентам неиспользованных наличных гривен на наличную иностранную валюту). Причем, согласно Инструкции, банк вправе заключать договор об открытии пункта обмена валют с агентом, уставной капитал которого составляет не менее 250 тыс. грн., и только при условии, что услуги по обмену валют предусмотрены учредительными документами такого агента. Примечательно также, что, в отличие от касс банков, обменные пункты, работающие на агентских соглашениях, не могут осуществлять куплю-продажу дорожных чеков за иностранную валюту и гривни, как и проводить конвертацию наличной иностранной валюты одного государства на валюту другого государства. Наконец, стоит помнить, что по законодательству открывать пункты обмена валют вправе только те финучреждения, которые получили генеральную лицензию Нацбанка на проведение операций с валютными ценностями.
Кроме того, данный проект призван обобщить и систематизировать все виды услуг, предоставляемых ломбардами. Как надеются участники рынка, в процессе рассмотрения законопроекта также будут прописаны вопросы скупки имущества у населения.
«Я считаю, что данный законопроект не породит конфликтов между банками и ломбардами, так как ломбарды банкам не конкуренты, и наоборот, - сообщила изданию «СЕЙЧАС» директор Всеукраинской ассоциации ломбардов Виктория Волковская. - У ломбардов есть свой сегмент рынка, на котором они работают, и свой клиент. Как раз наоборот, банки, расширяя виды своих услуг, сейчас достаточно активно пытаются войти в непривычный для себя сектор – кредитование физических лиц на небольшие суммы. Хотя оно всегда было прерогативой ломбардов».
Напомним, что ломбардный кредит – это, как правило, небольшой потребительский кредит, выданный на короткое время и без целевого назначения. При этом клиент не должен оформлять большого количества документов, а в качестве залога может выступать весьма широкий перечень товаров.
«Желание Ассоциации ломбардов спекулировать валютой вполне понятно, - объяснил изданию «СЕЙЧАС» Сергей Алексеенко, заместитель председателя правления банка «Контракт». - Но каждый должен заниматься своим делом: ломбарды – ломбардным кредитованием, банки – обменом валют. Вероятно, эти и подобные им соображения, плюс огромное количество нарушений со стороны агентов, не дадут возможности принять данный законопроект».
Как рассказал г-н Алексеенко, агенты – это предприятия, работающие по соглашению с банками, осуществляя обмен валют. Большинство пунктов обмена валют в Киеве и Киевской области – агентские. Их количество на сегодняшний день измеряется тысячами (около 10 тысяч). «Именно на долю агентов приходится львиная доля всех нарушений действующего законодательства, и поэтому многие специалисты, в том числе в Национальном банке Украины, ратуют за полное запрещение таких операций, - говорит эксперт. - Они считают, что обмен валюты должен проводиться банками в помещениях, приспособленных для этого. Их оппоненты настаивают, среди прочего, на том, что бороться с нарушениями следует путем усиления контроля, а не путем простого запрещения всех операций как направления бизнеса».
Запрет скупки имущества у населения замедляет развитие ломбардов и способствует развитию «черного» рынка, считают эксперты
По словам г-жи Волковской, банки всегда поддерживали принятие законопроекта с тем положением, которое разрешает ломбардам осуществлять обмен валют. «Уже давно сложилась такая ситуация, когда многие ломбарды на договорных отношениях с банками осуществляли такой обмен, - объяснила специалист. - Это удобно клиенту, это выгодно банку, потому как есть определенные требования к тому, каким должен быть этот обменный пункт, вплоть до того, каким должен быть метраж, каким сейф, и ломбарды соответствуют этим требованиям».
По мнению эксперта, не менее, а возможно, и более важным моментом, чем появление в ломбардах обменников, является четкая регламентация в законопроекте вопросов скупки и реализации ломбардами товаров у населения. «Сейчас 70% залога в ломбардах – это изделия из драгоценных металлов, раньше было до 90%, - рассказала г-жа Волковская. - И один из самых серьезных моментов, который необходимо учитывать сегодня, заключается в том, что всегда будет оставаться невыкупленное имущество. А существующие нормативные акты совершенно не учитывают те моменты, которые возникают при его реализации».
Кроме того, по словам эксперта, на данный момент ломбарды не могут предоставлять услуги скупки товаров, бывших в употреблении. Это замедляет развитие данных учреждений, уменьшает поступления в казну от уплаты налогов и подвергает клиентов лишнему риску, вынуждая их обращаться на «черный» рынок. «Сегодня идет разговор о том, чтобы внести в проект Закона скупку как один из видов деятельности ломбардов, который был бы разрешен и закреплен на уровне закона, - сказала г-жа Волковская. - Это для нас очень важно, даже больше, чем обмен валют. Разрешить ломбардам скупку – это забрать заработки у «черного» рынка и увеличить поступления от налогов. Ведь женщины часто меняют золотые украшения и все равно вынуждены их куда-то сдавать, а комиссионные магазины не могут выплатить необходимую сумму сразу».
Пока сложно сказать, когда возможно принятие этого законопроекта. На сегодня запланировано его рассмотрение на заседании Госфинуслуг, после чего он попадет в Кабмин. По мнению г-жи Волковской, этот проект будет иметь успех, так как, в отличие от предыдущих, он учитывает не только специфику ломбардной деятельности, но и все требования законодательной базы для субъектов хозяйствования.
Что касается банкиров, то они особенно не переживают по поводу возможных нововведений. По словам г-на Алексеенко, принятие данной инициативы не изменит практически ничего. На рынке обмена валют могут появиться новые игроки, но говорить о серьезной конкуренции, а тем более – об угрозе со стороны ломбардов для существующих операторов рынка, очевидно, не приходится. «Немного увеличится количество обменных пунктов, только и всего. При существующем их количестве никто на это не обратит внимания», - резюмировал эксперт.
ГЛАВНОЕ
Потенциальные конфликты между банками и ломбардами, которые, как прогнозируется, может породить принятие закона «О ломбардах и ломбардной деятельности», участники рынка обещают решить еще до их возникновения. Однако не все эксперты единодушны во мнении, что на данный момент его принятие возможно. Ведь Нацбанк давно собирается запретить обмен валют на агентских соглашениях, который предусмотрен и в данном законопроекте. Впрочем, Ассоциация ломбардов считает первоочередной задачей воплощение в жизнь даже не этого пункта – гораздо более важной представляется регламентация процессов скупки и реализации ломбардами имущества населения, считают там.
Правовой КОММЕНТАРИЙ
На сегодняшний день деятельность ломбардов урегулирована Положением о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, в соответствии с которым исключительным видом деятельности данных финансовых учреждений является «предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарду». К последним при этом отнесены оценка и реализация заложенного имущества, а также посредничество в страховании предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией. В то же время деятельность по обмену валют отнесена к финансовым услугам базовым Законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». То есть, в принципе, исходя из того, что ломбарды законодательно определены как финучреждения, они могут осуществлять операции по обмену валют. Однако только при условии, что это будет четко определено на уровне Закона, что и предполагается рассмотренным выше законопроектом.
Следует также отметить, что Инструкцией о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины предусмотрена деятельность пунктов обмена иностранной валюты на основании агентских договоров. В данном случае речь идет о структурных единицах банков (финучреждений) либо о помещениях, принадлежащих на праве собственности или аренды агенту (которым может быть в том числе и тот же ломбард), где проводятся валютно-обменные операции с иностранной валютой (покупка у физлиц–резидентов и нерезидентов налички, ее продажа физлицам-резидентам, обратный обмен физлицам-нерезидентам неиспользованных наличных гривен на наличную иностранную валюту). Причем, согласно Инструкции, банк вправе заключать договор об открытии пункта обмена валют с агентом, уставной капитал которого составляет не менее 250 тыс. грн., и только при условии, что услуги по обмену валют предусмотрены учредительными документами такого агента. Примечательно также, что, в отличие от касс банков, обменные пункты, работающие на агентских соглашениях, не могут осуществлять куплю-продажу дорожных чеков за иностранную валюту и гривни, как и проводить конвертацию наличной иностранной валюты одного государства на валюту другого государства. Наконец, стоит помнить, что по законодательству открывать пункты обмена валют вправе только те финучреждения, которые получили генеральную лицензию Нацбанка на проведение операций с валютными ценностями.
Татьяна Матычак
