Любой ли депозит можно оформить на третье лицо?

Екатерина Гутгарц

главный редактор портала Prostopravo.com.ua

Возможность заключения договора, и, в частности, договора банковского вкл ада (депозита) в пользу третьего лица предусмотрена ст. ст.636, 1063 Гражданского кодекса Украины, а также Инструкцией о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валюте (Постановление НБУ от 12.11.2003  N 492).

Физическое или юридическое лицо может заключить договор  банковского вклада в пользу третьего лица. При этом такое лицо (физическое или юридическое) приобретает права вкладчика с момента предъявления им в банк первого требования или выражения им другим способом своего намерения воспользоваться правами вкладчика. Форма такого обращения предусматривается договором банковского вклада (устное обращение, письменное заявление...).

Существенным условием (без которого договор не может считаться заключенным) такого договора является ФИО физического лица или полное наименование юридического лица, в пользу которого заключается договор.

Законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения для договоров банковского вклада в пользу третьих лиц.

Ольга Дымочко

начальник управления развития розничных продуктов

Банк:  VAB Банк

Есть два варианта открытия депозита в пользу другого человека: открыть депозит на третье лицо и открытие депозита по доверенности. Рассмотрим оба.

На третье лицо можно оформить любой депозит. Для этого необходимо посетить отделение банка и заключить договор банковского вклада, указав в нем всего лишь фамилию, имя и отчество третьего лица, при этом владельцем депозита, до момента обращения третьего лица в отделение банка, является тот, кто оформлял депозит.

 Если депозит открывается по доверенности, право пользования вкладом принадлежит лицу, на чье имя открыт этот депозит.

Не могу сказать, что вкладчики оформляют депозиты на третье лицо часто, но такие случаи  есть. Такой вклад может быть интересен, прежде всего, в качестве нестандартного подарка.  Если же речь идет об открытии вклада по доверенности, это просто экономит время клиента, который заинтересован в размещении, но не имеет возможности самостоятельно оформить сделку.

Марина Саенко

партнер

Юрист:  Юридическая компания “Закон Победы”

Возможность открытия депозита в пользу третьего лица прямо предусмотрена в ст. 1063 Гражданского кодекса Украины. Для этого физическое или юридическое лицо должно заключить договор банковского вклада с банком, а выгодоприобретателем по договору указать третье лицо. В таком договоре обязательно указываются следующие данные лица, в пользу которого делается вклад:

• для физического лица: фамилия, имя, отчество, другие данные, которые позволят его идентифицировать: паспорт, ИНН;
• для юридического лица: полное наименование, код ЕДРПОУ, при необходимости и другие данные, которые позволят его идентифицировать.

Действующее законодательство Украины не содержит ограничений относительно возможности заключения различных видов договоров банковского вклада (срочного или по требованию) в пользу третьих лиц.

Валентина Еременко

начальник управления организации и поддержки вкладных программ

Банк:  Хрещатик

Банк потребует от вкладчика (лица, которое оформляет депозит) документы, которые обычно предоставляются при открытии счета на свое имя: паспорт, справку о присвоении идентификационного кода.

В отношении третьего лица законодательством определено существенное условие договора банковского вклада – его фамилия, имя, отчество. В то же время с целью исключения совпадений и возможности начальной идентификации в дальнейшем банк запросит дополнительные данные: адрес проживания, дату рождения.

Такой услугой пользуются не часто, предпочтительнее открытие счета по доверенности.

Востребованной такая услуга может быть в случае, если сам вкладчик утерял документы или находится в отъезде, а также в случае временной недействительности паспорта (например, отсутствие фотографии по возрасту) или отсутствие регистрации;  иногда используется при совершении сделок, также в качестве неординарного подарка.

Виктория Грецкая

начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса

Банк:  Укрэксимбанк

Действующим законодательством предусмотрена возможность оформления вклада в пользу третьего лица. В таком случае банк идентифицирует лицо, которое открывает счет. Для этого ему необходимо предоставить паспорт и идентификационный код. Во время обращения в банк с целью пользования депозитным счетом физическое лицо, в пользу которого открыт счет, также должно предоставить паспорт и идентификационный код. Ограничения относительно выбора вида вклада для заключения договора в пользу третьего лица отсутствуют.

Практика оформления вкладов в пользу третьего лица в Украине достаточно распространенная. Вкладчиком является лицо, которое открывает счет до того момента, пока в банк не обратится лицо, в пользу которого открыт счет, с целью его использования. Оформление вклада в пользу третьего лица является удобной услугой для тех, кто хочет обеспечить финансовую поддержку своих родных и близких, тем самым проявляя доверие и заботу.

Юлия Солодовник

начальник отдела развития пассивных и расчетных операций

Банк:  Финансы и Кредит

Из продуктовой линейки нашего банка вкладчики могут открыть любой вклад в пользу третьего лица (кроме вклада «Пенсионный»). Для оформления такого вклада клиент должен предоставить в банк оригиналы паспорта и ИНН, а также копии данных документов лица, на имя которого открывается вклад.

Данные депозиты мало востребованы вкладчиками в нашем банке. По этой же причине мы не предлагаем вкладчикам подобный продукт – депозитные сертификаты.