Майский рост доходности долларовых вкладов: обзор рынка депозитов на 5 июня

На прошедшей неделе владелец Фидобанка и Эрсте Банка Александр Адарич рассказал, что планирует слияние подконтрольных ему финучреждений в финансово-розничный холдинг с банковской лицензией. Кроме того, владелец учреждений планирует запустить первый в Украине банковский интернет-магазин, в работе которого будут задействованы отделения банков.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало  изменение ставок по депозитам украинских банков в мае-2013.

За прошедшие два месяца средние ставки по депозитам в долларах начали постепенно отыгрывать падение за первый квартал 2013 года. И если в середине апреля-2013 возвращать утраченные позиции начали среднерыночные ставки по краткосрочным вкладам, то в мае-2013 «взять реванш» решили и депозиты сроком на один год.

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за май-2013 средние ставки по накопительным вкладам в американской валюте сроком на один год поднялись на 0,12 процентного пункта – до 6,93% годовых. А заметнее всего за прошедший месяц увеличились средние ставки по краткосрочным сберегательным вкладам сроком на три месяца – на 0,21 процентного пункта – до 5,35% годовых.

И хотя в процентных пунктах изменение средних ставок выглядит не столь впечатляюще, фактически же они вернулись на уровень трехмесячной давности, в частности – начала марта-2013.

Что же касается среднерыночных ставок по депозитам в гривне, то они продолжают снижаться. Правда, темпы их падения уменьшились втрое. Так, если в апреле-2013 рекорд падения средних ставок по вкладам на три месяца составлял один процентный пункт, то в мае-2013 – всего 0,32 процентного пункта.

Лидерами снижения стали краткосрочные сберегательные депозиты. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», сейчас средние ставки по ним наименьшие на рынке (без учета универсальных вкладов) и составляют 15,09% годовых.  

Единственный тип депозитных программ, для которого в мае-2013 прекратилось снижение средних ставок – долгосрочные накопительные. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 31.05.2013 г., среднерыночные ставки по таким депозитам сроком на год составляют 17,34% годовых, и поднялись за май-2013 на 0,08 процентного пункта.

Теперь предлагаем вашему вниманию описание  пяти самых прибыльных вкладов в гривне по исследованию компании «Простобанк Консалтинг»  на 31 мая 2013 года  (оценивались только программы от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 5000 гривен).

24,5% годовых в гривне  предлагает  Platinum Bank   по вкладу «Наличные ежемесячно on-line» сроком на полтора года и год с ежемесячной выплатой процентов. Процентная ставка указана с учетом открытия вклада в системе Platinum Click. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможность пополнения и частичного снятия не предусмотрена. Автоматическая пролонгация до 3-х раз.

22,5% годовых в гривне  предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Максимальный» сроком на один год (370 дней) с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Пополнение возможно, а частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

22,5% годовых в гривне  предлагает и  VAB Банк   по вкладу «Английский online» сроком на два года с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 5000 гривен. Возможность пополнения и частичного снятия не предусмотрена. Автоматическая пролонгация на аналогичный срок на условиях, которые будут действовать на момент пролонгации.

22,5% годовых в гривне  предлагает и  Дельта Банк   по вкладу «7 лет вместе Оn-line» сроком на один год (370 дней) с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможности пополнения, частичного снятия и пролонгации не предусмотрены.

22,2% годовых в гривне  предлагает и  Пивденкомбанк   по вкладу «Стандарт» сроком на один год (370 дней) с ежемесячной выплатой процентов. До 15-го июля действует акция, согласно которой при открытии депозита разыгрывается дополнительный бонус к ставке от 0,1% до 3%.  Минимальная сумма депозита – 500 гривен. Минимальная сумма пополнения – 200 гривен. Возможность частичного снятия не предусмотрена. По условиям пролонгации +0,1% к действующей ставке.

Пять самых прибыльных вкладов в долларах по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 31 мая 2013 года  (оценивались только программы от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).

11% годовых в долларах  предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Надежные сбережения» сроком на один год (370 дней) с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Пополнение возможно первые 180 дней. Возможность частичного снятия и пролонгация не предусмотрены.

11% годовых в долларах  предлагает и  Терра Банк   по вкладу «Летний отпуск» сроком на шесть месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 долларов. Возможности пополнения, частичного снятия и пролонгация не предусмотрены.

10,5% годовых в долларах  предлагает  Надра Банк   по вкладу «Семейный капитал» сроком на полгода, а также девять и двенадцать месяцев, с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 50 долларов. Возможности частичного снятия, пополнения и пролонгации не предусмотрены.

10% годовых в долларах  предлагает Имэксбанк по вкладу «Стандарт» сроком на один год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 100 долларов. Минимальная сумма пополнения – 100 долларов, правда, само пополнение возможно лишь на протяжении первых десяти месяцев срока вклада. Возможность частичного снятия не предусмотрена. Пролонгация автоматическая на аналогичный срок.

10% годовых в долларах  предлагает и  Авант-Банк   по вкладу «Стабильная прибыль» сроком на один год (367 дней) с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 500 долларов. Возможность пополнения и частичного снятия не предусмотрена. По условия пролонгации +0,025% к действующей ставке за каждый месяц вклада, но не более 0,25%.

И напоследок традиционный срез –  средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц . Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Антон Шаперенков, зампред правления - директор розничного банка  VAB Банка  

Я бы пояснил тенденции увеличения ставок по депозитам в долларах двумя составляющими. Первая: рост ставок по краткосрочным вкладам связан с проведением акций на срок 3-6 месяцев некоторыми банками, которые повлияли на рынок в целом. Вторая: в основном продуктовые линейки банков построены таким образом, что чем длиннее срок, тем выше ставка по депозиту, а самый популярный срок размещения валюты – именно срок 12-13 месяцев. В тоже время, текущие акции некоторых банков предлагают условия на короткие сроки лучше, чем на срок 12-13 месяцев, и в связи с этим ставки по популярным срокам стали увеличиваться.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра  

Все-таки стоит отметить, что  повсеместного повышения ставок по вкладам в иностранной валюте не наблюдается. Скорее всего, это связано с конкретными целями банков и их потребностями в краткосрочном привлечении валютных вкладов. Что же касается более длительных сроков, а именно вкладов на год, то тут стоит говорить о том, что банки пытаются удлинить свои ресурсы и выстроить ценообразование по срочным вкладам по принципу «чем дольше вклад, тем выше процентная ставка». Таким образом, ставки по коротким вкладам понижаются, а по вкладам на 6, 9, 12 и более месяцев повышаются. Но повышаются они с меньшей динамикой, чем понижались ставки по краткосрочным вкладам.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного банка «Хрещатик»

Со ссылкой на Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц можем наблюдать настолько незначительные изменения таких ставок, что об этом процессе, как о тенденции речь не идет. Изменения, как мы видим, колеблются в сотых долях процента, что отражает скорее межбанковскую, а не клиентскую конъюнктуру. Можно назвать это процессом отчетного периода – конца полугодия.

Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, U niCredit Bank™  

По результатам мониторинга основных игроков на рынке нельзя сказать, что ставки по депозитам в иностранной валюте стали расти. 

Депозиты в иностранной валюте очень дорого обходятся банкам, поскольку согласно нормативам банк должен создать резерв под эти депозиты по высокой ставке 9-10%. 

Поэтому, привлекая дорогие депозиты в иностранной валюте, банк должен понимать, куда он будет размещать эти привлеченные средства: кредитование в иностранной валюте либо дорогое кредитование в национальной валюте, которое своей доходностью перекроет все понесенные расходы.

Николай Немкович