Максимальная доходность по вкладам в инвалюте стремительно снижается: обзор рынка депозитов на 25 января

На минувшей неделе главные новости, связанные с депозитами, касались возможных выплат вкладчикам Сбербанка СССР. Согласно информации, распространенной представителем Министерства финансов, правительство готовит законопроект, который будет предлагать механизм компенсации потерь таким вкладчикам. Были названы возможные сроки подачи законопроекта в парламент – конец марта 2012 года. Впрочем, эксперты отнеслись к идее принятия такого закона скептически, назвав ее лишь признаком начала предвыборной кампании. Основной аргумент – то, что в государственном бюджете на 2012 год средства для выполнения программы возврата вкладов не предусмотрены.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали депозиты в иностранных валютах (долларах и евро) от украинских банков.  Средние ставки по этим депозитам изменялись вразнобой: по некоторым срокам и типам росли, по другим – уменьшались. Так, по доходным и накопительным вкладам сроком на три месяца средние ставки уменьшились на 0,08-0,23 п.п. Зато средние ставки по вкладам сроком на год лишь росли, хоть и незначительно: на 0,03-0,39 п.п. В итоге, на 24.01.2012 в среднем по рынку трехмесячный неуниверсальный депозит в долларах принесет вкладчику 5,73%-6,04% годовых, а такой же вклад сроком на год – 6,9%-7,41% годовых.

Как ни странно, при этом максимальные ставки по вкладам демонстрировали совсем другую динамику – лишь снижение. Так, максимальные на рынке ставки по вкладам в долларах США сроком на год по накопительным и сберегательным депозитам уменьшились на 1 п.п. – с 11% годовых до 10% годовых и с 10,5 до 9,75% годовых соответственно.  

Среднерыночные ставки по депозитам в долларах, в зависимости от типа и срока, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что касается средних ставок депозитов в евро, то они за время, прошедшее после выхода прошлого  обзора таких вкладов, колебались от уменьшения на 0,15 до увеличения на 0,27 процентного пункта, в зависимости от срока и типа вклада. Больше всего, как и за последние полгода, за последний месяц выросли средние ставки по трехмесячным доходным депозитам: на 0,34 процентного пункта. В итоге, на 24.01.2012 в среднем по рынку трехмесячный неуниверсальный депозит в евро принесет вкладчику 4,4%-4,7% годовых, а такой же вклад сроком на год – 5,47%-5,92% годовых.

При этом максимальные ставки по вкладам в евро демонстрируют ту же тенденцию, что и по депозитам в долларах США – за последний месяц они существенно снизились. К примеру, максимальная по рынку ставка по накопительным вкладам в евро сроком на год снизилась за последний месяц на 1,5 процентного пункта или на целых 15% от первоначального значения: теперь вкладчики могут получить максимум не 10% годовых, как месяц назад, а 8,5% годовых. Точно так же изменились ставки по сберегательным вкладам на тот же срок: уменьшились с 10,5% годовых до 8,5% годовых.

Среднерыночные ставки по депозитам в евро в зависимости от типа и срока, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По словам экспертов, банки заинтересованы в размещении депозитов в инвалюте, несмотря на мнение, что валютное кредитование физических лиц должно было свести этот интерес «на нет». «Действительно, кредитование в валюте сильно ограничено. Однако валютные депозиты могут обеспечить если не процентный, то инвестиционный доход, - отмечает Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум  Commerzbank Group. – В условиях ограниченного числа инструментов, которые можно применять с этой целью, рынку очень своевременно были предложены валютные государственные облигации. Это новый, но однозначно интересный для рынка инструмент, у которого есть потенциал стать достаточно востребованным. Как только будут урегулированы особенности отражения этих бумаг на балансе банков, валютные гособлигации сразу же станут наиболее привлекательным способом использования валютных депозитов в украинском правовом поле. Не исключено, что многие банки станут направлять в такие бумаги и погашения от ранее купленных гривневых бумаг». «Банки могут управлять доходностью привлеченных средств, не прибегая к массовому кредитованию, тем более, что не все кредитование запрещено. Средства, привлеченные на вклады физических лиц в иностранной валюте, банки в т.ч. используют для исполнения обязательств в иностранной валюте, размещают на межбанковском рынке», - поясняет Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик».  

Тем не менее, ожидать увеличения процентов по инвалютным вкладам все же не стоит, - банковские эксперты прогнозируют лишь снижение ставок по таким депозитам. «Из наметившейся в 2011 тенденции смещения акцентов в депозитных линейках в сторону национальной валюты следует, что в 2012 году, по мере завершения этих программ, условия будут пересмотрены; скорее, снижены на 1-2 п.п.», - считает Марина Нестеровская. «Думаю, в первом квартале 2012 года ставки останутся на существующем уровне, однако уже с весны могут возобновить снижение, продолжавшееся в течение большей части прошлого года. Это будет зависеть от общей экономической ситуации, а также от регуляторной политики. Однако снижение ставок по валютным депозитам не будет очень значительным, ведь и выросли они не сильно, по сравнению с гривневыми», - прогнозирует Вадим Березовик.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50 лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 24.01.2012 (по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 2 000 долларов).

10% годовых в долларах  предлагает Еврогазбанк по вкладу «Стабильный» сроком на 545 дней или полтора года с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие, пролонгация вклада не предусмотрены.

9% годовых в долларах  предлагает БМ Банк по депозиту «Супер Доходный Плюс» сроком шесть месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальную сумму депозита в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

9,75% годовых в долларах  предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Говерла» сроком 370 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

9,25% годовых в долларах  предлагает банк «Дельта» по вкладу «Найкращий Новорічний» сроком 9 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Вклад предусматривает возможность изменить валюту вклада в любой момент действия договора без потери ранее начисленных процентов, вкладчикам бесплатно предоставляется  VIP-карта «Золотой Кошелек Депозит» при размещении вклада от 15 000 дол. США на срок 6 мес. Вклад можно открыть лишь до 31.01.2012.

9% годовых в долларах  предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на срок до 365 дней базовая ставка увеличивается на 0,2% годовых, на срок более 365 дней – на 0,3% годовых.

Пять самых прибыльных вкладов в евро  от банков из числа 50 лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 24.01.2012 (по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 2 000 евро).

9% годовых в евро  предлагает Еврогазбанк по вкладу «Стабильный» сроком на 545 дней (1,5 года) с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 евро. Пополнение, частичное снятие, пролонгация не предусмотрены.

9% годовых в евро  предлагает Укргазбанк  по депозиту «Срочный» сроком 18-24 месяца с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 100 евро. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

8,75% годовых в евро  предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Говерла» сроком 370 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 200 евро. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

7,5% годовых в евро  предлагает БМ Банк по депозиту «Супер Доходный Плюс» сроком шесть месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 евро. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальную сумму депозита в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

8% годовых в евро  предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 евро. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на срок до 365 дней базовая ставка увеличивается на 0,2% годовых, на срок более 365 дней – на 0,3% годовых.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю.  Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Татьяна Коренская, директор департамента розничного бизнеса Укринбанка  

Я считаю, что ставки по вкладам в долларах повышаться не будут, это однозначно. По состоянию на январь-2012, инвалютные вклады не были подвержены скачкам. Даже акционные привлечения, в долларах в том числе, относительно более умеренные, чем гривневые. Потому, я думаю, что эта динамика сохранится. То есть в первом полугодии 2012 г. мы будем иметь те же цифры, что имеем на сегодняшний день. Может быть, к лету эти показатели по долларам станут ниже где-то на полпункта.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов, Банк Кипра  

Если не будет наблюдаться кризисных явлений, ставки по вкладам в инвалюте будут снижаться, более вероятно, в первом квартале. Что будет, начиная с мая-2012 (в связи с проведением чемпионата «Евро-2012», принятием гос. бюджета, политикой НБУ, колебанием курса доллара и т.д.), прогнозировать сложно.

Андрей Олейник, заместитель Председателя Правления Евробанка  

Поскольку банки испытывали дефицит ликвидности осенью и в начале зимы, они повысили ставки по депозитам во всех валютах. Поэтому в первом полугодии возможны небольшие коррекции в сторону понижения. В целом, при условии отсутствия существенных макроэкономических потрясений больших колебаний в ставках мы не ожидаем.

В течение проведения чемпионата Европы по футболу возможны небольшое укрепление курса гривны, что в теории может привести к краткосрочному снижению дифференциала между гривневыми ставками и ставками в иностранной валюте.

Владимир Пашкин, начальник департамента розничного бизнеса банка «Глобус»

Тема изменения процентных ставок обсуждается еще с начала прошлого года. Но это касается, прежде всего, национальной валюты, депозитные ставки по которой в конце 2011 года показали существенный рост. Валютные же ставки, а в данном случае ставки в долларах, оставались боле или мене стабильными. Такую же стабильность мы ожидаем и в этом году. Если и будут какие-то колебание процентных ставок для долларовых вкладов, то они будут несущественные, и в большинстве своем они будут меняться в сторону снижения.

Алиса Лисицына