Максимальные суммы займов на товары растут: обзор рынка потребительского кредитования на 19 августа
На минувшей неделе Нацбанк озвучил статистику, согласно которой доля просроченных кредитов в банковской системе Украины снизилась за первое полугодие на 2,7% – до 168,2 миллиардов гривен. Всего же в кредитном портфеле банков проблемные кредиты на 01.07.2013 г. составляют 15,2%.
Также сократились и объемы кредитования населения. В частности, на прошедшей неделе НБ У сообщил, что в июне-2013 кредитов было выдано на 16% меньше, чем в мае-2013. В частности – всего на 9,2 миллиарда гривен, что на 0,8 миллиарда гривен ниже среднемесячного объема выданных населению кредитов за последние 12 месяцев.
А непосредственной темой нашего обзора стали потребительские кредиты на товары. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в середине августа-2013 потребительские кредиты на товары предлагают восемь банков из ч исла 50-ти лидеров по активам. В целом же состав игроков в этом сегменте рынка с начала 2013 года практически не изменился. Единственный новый игрок, появившийся за этот период, – Дельта Банк.
А максимальные суммы по кредитам на товары с начала 2013 года выросли в 2,5 раза. Так, если в январе-2013 в отделении банка можно было получить заем на товары максимум на 20 тысяч гривен, то в августе-2013 – уже на 50 тысяч гривен. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 15.08.2013 г., кредитные программы с такой максимальной суммой есть у двух финансовых учреждений – Дельта Банка и Platinum Bank.
Что же касается ставок по кредитам на товары, то они с начала 2013 года практически не изменились. Так, если в январе-2013 диапазон ставок в сегменте потребительского кредитования на товары составлял 34,8%-84% годовых, то в августе-2013 – 31,5%–84% годовых. Единственная кредитная программа, которая выбивается из этого диапазона ставок у банка «Киевская Русь» – 7,4% годовых на мебель в ТЦ Аракс.
Таким образом, товары, купленные в кредит в августе-2013, обойдутся весьма дорого. Например, плазменный телевизор с диагональю 42 дюйма стоимостью 12 тысяч гривен в кредит обойдется вам вдвое дороже. В частности, под средние по рынку 50% годовых при сроке займа три года и аннуитетной форме погашения переплата составит 11,4 тысячи гривен, а ежемесячный платеж – 650 гривен.
Однако заем на товары все же можно получить под ставку меньше 30% годовых. Для этого нужно взять кредит на понравившуюся технику не в отделении банка, а непосредственно в магазине. Большинство крупных торговых сетей сотрудничают с банками. Кредиты же в таких супермаркетах техники выдаются на условиях торговых сетей, а не банков. При этом такие займы, как правило, намного дешевле и обходятся в 3%-20% реальных годовых, о чем Prostobank.ua писал ранее. Не удивительно, что большинство займов на товары оформляются прямо на местах продаж. «Большая часть кредитов на товары выдается в торговых точках - принцип «здесь и сейчас» более комфортен и для клиентов и для торговцев. Соотношение кредитов в отделении к торговым точкам – 1:10», - комментируют в департаменте продажи продуктов потребительского кредитования УкрСиббанка BNP Paribas Group.
Впрочем, не все необходимые вещи можно найти в супермаркетах техники, и иногда обычные банковские потребкредиты становятся незаменимыми.
Во многом схоже выглядит ситуация и в крупных интернет-магазинах, сотрудничающих с финансовыми учреждениями. Там тоже зачастую покупателям предлагают взять рассрочку или кредит под меньшие проценты, чем по условиям обычного банковского кредита.
Более того, эксперты предрекают онлайн покупкам в кредит большое будущее. «С 2012 года банки начали осваивать рынок электронной коммерции и предлагать интернет-магазинам сотрудничество в части выдачи их покупателям кредитов на товары. Сейчас рынок интернет-торговли гибкий и активный, поэтому в ближайший год онлайн кредитование будет развиваться высокими темпами», – комментирует Максим Зарудний, начальник отдела интернет-продаж банка «Ренессанс Кредит».
В августе-2013 кредиты на покупку товаров в интернет-магазинах среди 50-ти банков-лидеров по активам в своих отделениях предлагает только УкрСиббанк: с авансом 10% под 36% реальных годовых.
Общая картина рынка потребительского кредитования на товары, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», на 15 августа 2013 года такова:
Товары в кредит предлагают 8 банков из числа 50-ти лидеров по активам:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма | |
| мин. | макс. | |||||
| Банк "Киевская Русь" | Мебель под 0 в ТЦ Аракс | 0% | 1 год | 7,39 | 7,39 | 19999,99 |
| Товары в рассрочку | 0% | 1-3 года | 31,49 | 37,77 | 19999,99 | |
| Товары в рассрочку в ТЦ Аракс | 0% | 1-2 года | 31,60 | 33,46 | 19999,99 | |
| Ощадбанк | Приобретение промышленных товаров через торговую сеть | 0% | 1-2 года | 33,76 | 34,19 | 20000 |
| УкрСиббанк | На товары в интернет-магазинах | 10% | 1-2 года | 36,01 | 36,01 | 20000 |
| Platinum Bank | Потребительский кредит | 0% | 1-3 года | 42,55 | 50,22 | 50000 |
| Дельта Банк | Кредит на товары | 0% | 1-3 года | 44,32 | 46,71 | 50000 |
| ПриватБанк | Рассрочка на бытовую технику | 0% | 1-3 года | 66,25 | 72,01 | 20000 |
| Кредобанк, совместно с ЦФР | Экспресс-кредит | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | 15000 |
| ПриватБанк | Рассрочка на мобильные телефоны | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | 6000 |
| Рассрочка | 0% | 1-3 года | 72,01 | 72,01 | 20000 | |
| АктаБанк | Техно | 15% | 1-2 года | 84,01 | 84,01 | 10000 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма | |
| мин. | макс. | |||||
| Банк Русский Стандарт | Рассрочка 12 мобильный | 10% | 1 год | 0,01 | 0,01 | 5000 |
| 0% на 24 месяца | 0% | 1-2 года | 0,01 | 0,01 | 20000 | |
| Grace 10-24 | 0% | 1-2 года | 0,01 | 0,01 | 20000 | |
| 10х10х10 | 10% | 1 год | 22,16 | 22,16 | 20000 | |
| 1% в месяц | 0% | 1-2 года | 22,16 | 23,05 | 20000 | |
| 1,5% в месяц | 0% | 1-2 года | 33,24 | 34,57 | 20000 | |
| Фольксбанк, совместно с ЦФР | Экспресс кредит | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 | 15000 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Владимир Радин, начальник департамента продажи продуктов потребительского кредитования УкрСиббанка BNPParibasGroup
Существует две категории типичного «заемщика» онлайн. Первая — покупатели, которые относятся с опаской к виртуальной торговле. Для них важно «имя», репутация магазина, сертифицированный товар, сервис. Они доверяют крупным стабильным компаниям, которые имеют большую розничную сеть оффлайновых магазинов. Вторая категория — это люди «ищущие». Они уже поняли, что цены интернет-магазинов отличаются от обычных розничных (порой на ощутимый процент) и нет смысла платить дороже.
Портрет посетителя интернет-магазина, занимающегося шопингом в кредит, в целом соответствует образу продвинутого пользователя. Преимущественно это мужчины, моложе и более образованные, чем покупатели в классическом ритейле, чаще не в браке.
|
| Заемщик в интернете | Заемщики в магазине | |
| пол | 70% – мужчины | 59% – женщины | 56% – женщины |
| возраст | 28-33 года | 34-55 лет | 31-40 |
| семейное положение | 37% женаты/замужем | 55,4% женаты/замужем | 48% женаты/замужем |
| имеют высшее образование | 43% | 39,40% | 21% |
| что чаще всего покупают в кредит | сотовые телефоны, планшеты, ноутбуки | крупная бытовая техника, компьютерная техника | бытовая техники и электроника, мобильные телефоны, гаджеты |
При покупке в кредит обычно нужно потратить немного времени на заполнение анкеты; современные схемы обслуживания в интернете уже обходят классические для нашей страны схемы обслуживания в магазине, покупка в кредит по трудозатратам не сильно превышает покупку без кредита – никуда идти не нужно, все привезут, перезвонят, объяснят, остается лишь получать удовольствие от покупки.
По нашим прогнозам в этом году число покупок в украинских интернет-магазинах удвоится, а рост оборотов интернет-торговли продлится еще несколько лет. Даже по самым осторожным оценкам, в прошлом году оборот интернет-магазинов увеличился в полтора раза — рост дохода обычных магазинов по итогам года достиг 30%. Ожидается, что настоящий бум на рынке онлайн-торговли Украины начнется через год-полтора. Интернет-магазинами пользуются примерно 2,1 миллиона украинцев, а среднегодовой "бюджет" одного пользователя на онлайн-покупки составляет $714. Ожидается, что показатели текущего года будут не хуже.
Максим Зарудний, начальник отдела интернет-продаж банка «Ренессанс Кредит»
Покупатели товаров в интернет-магазинах пока что плохо знакомы с этим кредитным продуктом. То же самое мы наблюдали в сегменте товарного кредитования в розничных магазинах, когда этот сегмент только начинал набирать обороты.Развитию он-лайн кредитования будет способствовать информирование клиентов магазинов об услуге.
Если интернет-магазин предлагает товарный кредит он-лайн от банка-партнера и процедура кредитования простая для клиента, то такие кредиты востребованы, и рост продаж магазина может составить до 35%. С возможностью покупать в кредит увеличивается средний чек для существующих покупателей и появляется новая аудитория, которая иначе не появилась бы.
Автор: Николай Немкович
