Мартовский обзор рынка кредитования
Весь март заёмщики валютных кредитов и банки усиленно принимали участие в аукционах НБУ, преодолевая возникающие на их пути препятствия.
Первые – чтобы с меньшими потерями заплатить по кредитам, вторые – чтобы помочь первым и ограничить рост проблемной задолженности. Приятной новостью в этой области стало то, что НБУ решил продавать валюту не только для погашения задолженности и текущих обязательств, но и для досрочного погашения кредитов – правда, не более 50 тысяч долларов по одному договору.
Также март отметился регулярными изменениями в неиссякаемом источнике для новостей – схеме распределения средств на достройку первички со степенью готовности от 70% через Ощадбанк и Укрэксимбанк при помощи ГИУ. Регулярные известия на эту тему весьма разнообразны и часто противоречивы. Например, Министерство регионального развития и строительства сначала решило, что заемщики будут обязаны погашать такие кредиты в течение 30-ти месяцев, а затем оказалось, что выдаваться займы будут сроком до 30 лет под 14,6% годовых. Кроме того, хотя Кабмин пообещал выдать деньги уже в апреле, но НБУ ещё до сих пор не выкупил выпущенные ГИУ облигации на сумму миллиард гривен, а также до сих пор не была завершена проверка состояния 452-х недостроенных объектов, претендующих на участие в программе – Минстроительство проверило их лишь на 10%. При этом ещё не решено, кто же будет иметь возможность воспользоваться такими кредитами: украинцы, которые стоят в очереди на получение квартиры, как было заявлено ранее, или те, кто по факту является частным инвестором объекта, как было сообщено позже.
Хорошие новости для тех, кто собирается покупать недвижимость. Правительство утвердило Порядок аренды жилья с выкупом, по которому чётко выписана процедура заключения, выполнения и прекращения договора аренды жилья с выкупом и особенности взаимодействия сторон договора.
И последняя достойная внимания новость – это то, что ГИУ смягчило требования к платежеспособности заемщиков ипотечных кредитов. Теперь затраты на обслуживание долга могут составлять до 45% от дохода, тогда как ранее этот коэффициент не должен был превышать 40%.
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, выглядит следующим образом.
Автокредитование
Состав банков, кредитующих покупку автомобиля (новую иномарку) в национальной валюте, за месяц перетерпел изменения. Никто не ушёл с рынка, наоборот, к выдающим кредиты учреждениям присоединился Укрсиббанк. Правда, ставки по автокредитам некоторые учреждения всё же подняли. Официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:
Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их, в отличие от начала марта, предлагает только один банк и уже под более высокие ставки:
Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 21,45% и 20,68% годовых.
В марте с рынка кредитования авто в долларах ушел Кредит Европа Банк.
Ипотека
На вторичном рынке недвижимости в начале апреля, как и в начале марта, кредиты предлагает Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 30,78% годовых с авансом 50%.
Новинки, по сравнению с предыдущим месяцем – это предложение по льготному кредиту и по кредитам на первичку. Совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости Кредитпромбанк выдает кредиты в национальной валюте на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,07% до 15,39% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский»).
Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще несколько предложений:
Потребительские кредиты
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают теперь лишь четыре банка, после того как Кредобанк снял такой продукт:
Товары в кредит, как и месяц назад, предлагает банк Дельта. В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.
Что касается кредитных карт, которые сегодня получают особую актуальность в связи с отсутствием кредитов, то их предлагают все те же три учреждения, что и месяц назад.
Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней, с кредитом сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки от трёх до пяти зарплат держателя карты, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% годовых (льготный период 55 дней).
ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой 500 гривен, сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета до 1000 гривен. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.
Инг Банк Украина предлагает карту «Лимит Контроль» с номинальной ставкой 35% годовых, сроком до года, без комиссий и процентов за снятие в сети Инг Банка, и с 1% от суммы и комиссией в 3 гривны при снятии в банкоматах других банков. Льготный период по данной карте отсутствует.
