На минувшей неделе в ликвидационной комисси и банка «Базис»рассказали, что депозиты, сумма которых не превышает 200 тысяч гривен, будут возвращены вкладчикам этого учреждения уже до конца октября-2012. Реестр вкладчиков в комиссии обещают составить до 28 сентября.
Кроме этого на прошлой неделе в Ощадбанке представили новый сервис для регистрации вкладчиков Сбербанка СССР. Новая услуга представляет собой IVR-сервис: для получения даты и времени актуализации вкладчику необходимо позвонить по бесплатному (со стационарных телефонов) номеру 0-800-212-000, выбрать меню «Автоответчик» и, прослушав сообщение, ввести информацию о своей дате рождения и цифровое значение номера паспорта. Линия работает круглосуточно.
А непосредственной темой нашего обзора ст ал прирост вкладов физлиц в украинских банках за июль-2012. По данным НБУ, прирост средств физлиц в украинских банках в этом месяце замедлился по сравнению с июнем-2012 на 44% и составил чуть более трех миллиардов гривен.
Наибольший рост – эквивалент около 2,6 миллиарда гривен – пришелся на депозиты в иностранных валютах сроком от года до двух. А наибольший отток испытали счета до востребования в гривне, пользовавшиеся наибольшим спросом в июне-2012. Заметно приросли также долгосрочные вклады в валюте – почти на миллиард гривен в эквиваленте, а также краткосрочные гривневые депозиты – на 656 миллионов гривен.
Среди иностранных валют однозначным лидером доверия вкладчиков можно назвать доллар: объем депозитов физлиц в этой валюте за июль-2012 увеличился на эквивалент более чем четырех миллиардов гривен. По сравнению с этим совсем немного – всего на 63 миллиона гривен – вырос объем вкладов в российских рублях – одной из немногих «альтернативных» валют, свободно доступных украинским вкладчикам.
Правда, если рассматривать относительные, а не абсолютные цифры прироста, то ситуация с этими двумя валютами выглядит прямо противоположной: объем долларовых вкладов за июль-2012 «подрос» всего на 3,3% от своего прежнего значения, в то время как объем вкладов в российской валюте увеличился сразу на 10,6%.
Вместе этим теряет популярность евро – за июль-2012 объем депозитов в этой валюте уменьшился на эквивалент 321 миллиона гривен. Теряют доверие вкладчиков и другие валюты, отличные от вышеперечисленных. Учитывая неширокий выбор валютных депозитов в украинских банках, можно догадаться, что к ним относятся, прежде всего, швейцарский франк и британский фунт стерлингов.
Изменение объема вкладов физлиц в украинских банках в разрезе валют за июль-2012, по данным НБУ
| Валюта | Изменение объема вкладов за июль-2012 | |
| млн.грн. | % | |
| доллар | 4175,978 | 3,32% |
| рубль | 63,052 | 10,63% |
| евро | -321,096 | -1,07% |
| гривна | -375,530 | -0,21% |
| другие валюты | -484,098 | -16,36% |
Что же касается банков, привлекших наибольший объем вкладов физлиц на свои депозиты, то их рейтинг с большим отрывом от ближайших конкурентов возглавляет ПриватБанк с приростом более 972 миллионов гривен. На втором и третьем местах соответственно разместились два учреждения с российскими корнями – Альфа-Банк с приростом 389,5 миллиона гривен и украинская дочка Сбербанка России с результатом плюс 314 миллионов гривен.
Лидером по относительному приросту стал Банк Восток (бывший Home Credit Bank), увеличивший свой депозитный портфель сразу на 118% или 181,5 миллиона гривен, и попавший с таким результатом на шестую строчку рейтинга, сразу за крупнейшим государственным учреждением – Ощадбанком.
Банки, привлекшие наибольший объем срочных депозитов населения в июле-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:
| Банк | Объем депозитов физлиц, млн.грн. | Прирост за июль-2012 | ||
| на 01.07.2012 г. | на 01.08.2012 г. | млн.грн. | % | |
| ПриватБанк | 62661,625 | 63633,938 | 972,313 | 1,55% |
| Альфа-Банк | 6352,835 | 6742,317 | 389,482 | 6,13% |
| Сбербанк России (Украина) | 5045,247 | 5359,439 | 314,192 | 6,23% |
| Финансы и Кредит | 7329,971 | 7547,55 | 217,579 | 2,97% |
| Ощадбанк | 17494,766 | 17687,798 | 193,032 | 1,10% |
| Банк Восток | 153,486 | 335,005 | 181,519 | 118,26% |
| Брокбизнесбанк | 6374,65 | 6513,784 | 139,134 | 2,18% |
| Союз | 192,575 | 299,92 | 107,345 | 55,74% |
| Укрсоцбанк, Unicredit Bank тм | 7733,504 | 7840,432 | 106,928 | 1,38% |
| Дельта Банк | 8513,57 | 8611,872 | 98,302 | 1,15% |
| Киевская Русь | 2231,313 | 2324,385 | 93,072 | 4,17% |
| Банк инвестиций и сбережений | 787,528 | 876,795 | 89,267 | 11,34% |
| CityCommerce Bank (Конверсбанк) | 695,392 | 782,62 | 87,228 | 12,54% |
| Кредитпромбанк | 4612,584 | 4690,726 | 78,142 | 1,69% |
| Имэксбанк | 2192,199 | 2267,191 | 74,992 | 3,42% |
| Идея Банк | 1106,086 | 1169,642 | 63,556 | 5,75% |
| Укринбанк | 1451,601 | 1513,719 | 62,118 | 4,28% |
| Терра Банк | 894,312 | 955,28 | 60,968 | 6,82% |
| Камбио | 641,196 | 700,84 | 59,644 | 9,30% |
| А-Банк | 658,71 | 713,556 | 54,846 | 8,33% |
| * За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ | ||||
Интересен в июле-2012 и антирейтинг банков по оттоку средств физлиц со срочных вкладов: его «возглавили» сразу шесть подряд учреждений из числа 50-ти банков-лидеров по активам. Размеры же оттока депозитов по банкам в июле-2012 уменьшились: лишь одно учреждение потеряло более ста миллионов гривен и только два банка – свыше 50-ти, тогда как в предыдущем месяце целых три учреждения потеряли более чем по 150 миллионов гривен и еще пять банков – более чем по 50.
Банки, потерпевшие наибольший отток со срочных депозитов населения в июле-2012, по данным Ассоциации Украинских Банков*:
| Банк | Объем депозитов физлиц, млн.грн. | Изменение за июль-2012 | ||
| на 01.07.2012 г. | на 01.08.2012 г. | млн.грн. | % | |
| Правэкс-Банк | 1546,25 | 1443,298 | -102,952 | -6,66% |
| ОТП Банк | 3020,662 | 2929,228 | -91,434 | -3,03% |
| Проминвестбанк | 6150,713 | 6093,877 | -56,836 | -0,92% |
| Финансовая инициатива | 1410,05 | 1366,696 | -43,354 | -3,07% |
| Universal Bank | 2042,189 | 2001,979 | -40,21 | -1,97% |
| ВТБ Банк | 4348,813 | 4308,623 | -40,19 | -0,92% |
| ТАСкомбанк | 717,534 | 696,639 | -20,895 | -2,91% |
| Меркурий | 668,667 | 652,761 | -15,906 | -2,38% |
| Евробанк | 281,254 | 265,798 | -15,456 | -5,50% |
| Банк Первый | 665,96 | 652,976 | -12,984 | -1,95% |
| Энергобанк | 565,799 | 553,436 | -12,363 | -2,19% |
| Киев | 416,107 | 404,563 | -11,544 | -2,77% |
| Артем-Банк | 103,993 | 92,507 | -11,486 | -11,04% |
| Профин Банк | 74,675 | 64,227 | -10,448 | -13,99% |
| * За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ | ||||
И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за июль-2012 по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г. (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 5000 гривен).
25% годовых в гривне предлагает Терра Банк по вкладу «Успешный» сроком 370 дней или 9 месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
25% годовых в гривне предлагает вкладчикам Имэксбанк по депозиту «Удачный старт» сроком 93-98 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада и пополнения – 500 гривен. Пополнение возможно в первые 2 месяца. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Предложение действует до 15.09.2012 г.
24% годовых в гривне предлагает Альфа-Банк по вкладу «Мегаприбыль плюс» сроком 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, возможна пролонгация. При оформлении депозита в интернет-банкинге ставка увеличивается на 0,5% годовых. При оформлении на сайте банка заявки на размещение депозита бонус 0,3% годовых.
23,5% годовых в гривне предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий з любов’ю Online» сроком 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
22% годовых в гривне предлагает банк «Киевская Русь» по вкладу «Киевская Русь» сроком 13 месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен возможно пополнение о письменному согласованию с банком. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за июль-2012 по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г. (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).
9,5% годовых в долларах предлагает банк «Киевская Русь» по вкладу «Накопительный» сроком 2 года с ежемесячной капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада – 500 долларов. Возможно пополнение о письменному согласованию с банком. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
9,5% годовых в долларах предлагает вкладчикам Кредитпромбанк по депозиту «Классический» сроком 12 месяцев плюс 2 дня с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, возможна пролонгация вклада. Бонус 0,2% годовых к базовой ставке при заказе оформления вклада на сайте или через Информационный центр банка.
9,25% годовых в долларах предлагает Терра Банк по вкладу «Стремительный» сроком 6 месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
9,15% годовых в долларах предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий Online» сроком 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 200 долларов, пополнения – 50 долларов. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.Возможно изменить валюту вклада в любой момент действия договора без потери начисленных процентов.
9% годовых в долларах предлагает вкладчикам Имэксбанк по депозиту «Удачный старт» сроком 93-98 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада и пополнения – 100 долларов. Пополнение возможно в первые 2 месяца. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Предложение действует до 15.09.2012 г.
Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка по состоянию на 10.09.12, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | Средняя ставка по состоянию на 10.09.12, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 16,74% | 0,11 | 17,43% | 0,08 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 16,58% | 0,18 | 18,49% | 0,19 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 8,59% | 0,10 | 9,44% | 0,27 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка по состоянию на 10.09.12, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | Средняя ставка по состоянию на 10.09.12, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 6,20% | 0,01 | 7,58% | 0,01 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 5,74% | 0,08 | 7,82% | 0,01 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 3,46% | 0 | 3,75% | 0,04 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
