На что обратить внимание вкладчикам, желающим открыть депозит с пролонгацией?

Никита Малясов, начальник отдела депозитов  ПУМБ 

В данном случае необходимо обращать внимание одновременно на несколько моментов. Во-первых, изменяется ли размер процентной ставки при пролонгации вклада. Во-вторых, существует ли разрыв в начислении процентов при пролонгации.

В-третьих, меняются ли при пролонгации другие условия вклада (срок, периодичность выплаты процентов, условия пополнения и снятия), а также каким образом выплачиваются проценты за прошедший срок депозита (на карточный счет либо капитализируются увеличивая тем самым начальную сумму вклада). Кроме того, необходимо обратить внимание на наличие (отсутствие) возможности отмены (либо повторной активации) пролонгации в течении срока действия депозита.

Подводные камни в опции "пролонгация" депозита:

• изменение (в любую сторону) размера процентной ставки при пролонгации вклада,
•  изменение других условий депозита (срок, периодичность выплаты процентов, условия пополнения и снятия),
• разрыв в начислении процентов (проценты не начисляются за день пролонгации вклада),
• отсутствие возможности отменить пролонгацию в течение срока действия депозита,
•  начисленные проценты могут не выплачиваться на карточный счет, а присоединяться к начальной сумме вклада путем капитализации в дату пролонгации депозита.

Ольга Пархоменко, начальник управления разработки и поддержки продуктов Platinum Bank  

Основные моменты, на которые клиенту стоит обратить внимание, это, прежде всего, на каких условиях проходит пролонгация:

• В каком режиме проходит пролонгация - в автоматическом, или вкладчику нужно  обращаться  в банк для оформления пролонгации;
• Если лонгация с  автоматическим режимом, то какие в таком случае существуют условия отказа от лонгации;
• На какой срок продлевается депозит;
• Какая процентная ставка устанавливается на срок пролонгации, и есть ли бонус за лонгацию;
• Какое максимальное кол-во  лонгаций по депозиту.

Чтобы вкладчик не был неприятно удивлен, ему прежде всего нужно обратить внимание на условие установления процентных ставки и срок пролонгации. Как правило, при пролонгации банки устанавливают процентную ставку, которая действует по данному виду вклада на дату пролонгации и лонгируют депозит на первоначальный срок размещения депозита. Поэтому клиентам нужно следить  за информацией о действующих ставках на сайте банков или уточнять данный вопрос в отделениях банков.  

Если вкладчик хочет отказаться от автолонгации, ему следует обратить внимание на дату, не позднее которой нужно подать заявление в банк на отказ от пролонгации, чтобы вклад не был пролонгирован.  Поскольку при обращении клиента даже через день после даты лонгации о снятии депозита, необходимо будет писать заявление о досрочном расторжении договора и ожидать несколько дней, чтобы получить свой вклад.

Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка BNP Paribas Group

Пролонгация вклада – это продление действия договора вклада после окончания срока его действия. Если вкладчик выбрал депозит, предусматривающий пролонгацию, ему стоит обратить внимание? на каких условиях будет это происходить: на какой срок будет продлен вклад, на какую сумму, какая процентная ставка будет по новому договору. Также важно знать, сколько раз может производиться пролонгация. Некоторые банки ограничивают возможное количество переоформлений вклада на новый срок.

Чтобы клиента не застал неприятный сюрприз, связанный с пролонгацией, прежде всего, нужно читать депозитный договор. Именно в договоре указаны условия продления вклада. У каждого банка условия пролонгации различные. Какими будут эти условия, определяется по усмотрению банка.

Пролонгация депозита имеет ряд преимуществ для клиентов, при этом есть моменты, на которые вкладчикам стоит обратить внимание, подписывая договор. При продлении вклада на новый срок процентная ставка может отличаться от той, которая была на момент первоначального размещения средств. Как правило, процентная ставка будет соответствовать ставке, которая действует в банке на момент пролонгации вклада.

Некоторые банки (в том числе, наш банк) используют схему, при которой клиенты, чьи вклады пролонгируются на новый срок, становятся участниками программы лояльности банка. Процентная ставка может быть выше, к примеру, на 1% от той, которая  действует для новых вкладов на момент пролонгации.

Галина Терлецкая, начальник департамента розничного обслуживания Всеукраинского Банка Развития  

Клиентам, заключающим депозитные договора с пролонгацией,  следует обратить внимание на следующие моменты:

• каким образом определяется новый период срока действия вклада;
• размер процентной ставки, устанавливаемый в каждом новом периоде при
• лонгации вклада;
• есть ли капитализация вклада.

Клиенты должны обратить внимание на условия продления депозитного вклада, а именно, исчисление нового периода после пролонгации; процентную ставку на новый период;  есть ли капитализация процентов.

В случае непрекращения действия депозитнго договора клиентом путем снятия всей суммы вклада и начисленных процентов в день окончания срока депозита, договор автоматически продлевается еще на один период, равный первоначальному.

Следовательно, для получения денежных средств с депозита клиенту, как правило, необходимо за два дня уведомить банк путем  написания заявления на расторжение вклада.

И второй момент – размер процентной ставки, начисляемой в новом периоде, как правило, после пролонгации будет равен действующей на дату лонгации.

Марина Кшинина, начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов ВТБ Банка  

При открытии депозита с пролонгацией вкладчику необходимо сделать выбор – хочет ли он по окончанию срока действия обратиться в банк для пролонгации депозита, или же пролонгация будет осуществлена банком самостоятельно. Также стоит обратить внимание на максимальное количество возможных пролонгаций по вкладу.

Важно также определиться с условиями пролонгации:

• срок (пролонгация под собой подразумевает продление действия депозитного договора на тот же срок, что и при первоначальном размещении средств);
• процентная ставка (процентная ставка при осуществлении автоматической пролонгации может быть изменена – это зависит от того, какая процентная ставка действует в банке на момент пролонгации по аналогичным банковским вкладам);
• программа лояльности (многие банки предлагают специальные бонусные программы, которые предусматривают дополнительные надбавки к процентной ставке по депозитным вкладам при продлении срока действия вклада).

Условия пролонгации депозита, как правило, регламентируются договором банковского вклада. Рекомендуем особо внимательно ознакомиться с условиями пролонгации во избежание возможных недоразумений.

Татьяна Кириченко, заместитель начальника управления организации и поддержки вкладных программ банка «Хрещатик»

При оформлении любого вклада, в том числе и с пролонгацией, необходимо внимательно изучить все условия договора банковского вклада.

При оформлении депозита  с автоматической пролонгацией в первую очередь необходимо обратить внимание:

1. На максимальное количество сроков пролонгации;
2. На процентную ставку, которая будет установлена банком для нового срока вклада (при пролонгации);
3. На какую сумму осуществляется пролонгация, (на сумму по договору или на сумму вместе с начисленными процентами);
4. На возможность получения вклада после окончания срока договора, не продлевая его на следующий срок и условие такого получения.   

Банки часто в условиях банковского вклада с автоматической пролонгацией прописывают, как избежать пролонгации и получить свой вклад по окончании депозитного договора. Например, прийти в отделение банка за несколько дней до окончания действия договора и написать заявление про отказ от пролонгации договора.

Если клиент не смог прийти в отделение банка вуказаний период и написать такое заявление, договор будет автоматически пролонгирован на тот же срок. Вкладчику в таком случае придется забрать свой вклад, написав заявление на досрочное расторжение уже пролонгированного договора.