На острове карточных займов пасмурно: обзор рынка кредитных карт и овердрафтов
По данным НБУ, на протяжении 2012 года количество активных кредиток на руках у украинцев уменьшилось. Однако связано это в первую очередь с тем, что с апреля-2012 изменилась методика, по которой регулятор считает активные карты. Если раньше активной считалась карта, по которой была произведена хотя бы одна платежная операция за предыдущие 12 месяцев, то с 01.04.2012 г. – за последние три месяца.
В итоге, от начала использования новой методики до конца третьего квартала 2012 года количество активных кредиток выросло на 405 тысяч или на 6,2%.
При этом в отличие от 2011 года, в течение которого количество банков-эмитентов кредитного «пластика» из числа 50-ти лидеров по активам выросло в четыре раза – с 3-х до 12, на протяжении 2012 года их численность колебалась незначительно. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», с начала января-2012 по конец декабря-2012 количество банков, предлагающих кредитные карты, изменялось в пределах 12-14-ти, и на конец года составило 14 финансовых учреждений.
Гораздо больше выбор «пластиковых» займов на зарплатные карты: на конец 2012 года банков из числа топ-50 по активам, предлагающих овердрафты было в три раза больше, чем эмитентов кредитных карт – 37 учреждений.
Заметно изменились в 2012 году и максимальные лимиты по кредитным картам. «Вымерли» кредитные карты с максимальными лимитами до 10 тысяч гривен. Зато число банков, предлагающих «пластиковые» кредиты в 10-25 тысяч гривен, выросло с одного до двух. Учреждений, предлагающих карты с «потолком» лимита в 25-50 тысяч гривен по-прежнему остается больше всего, и их количество продолжает расти, увеличившись за прошедший 2012 год с четырех до пяти. С максимальными суммами лимита более 100 тысяч гривен на конец 2012 года, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», работают два банка – ОТП Банк и ВТБ банк.
Вряд ли порадовало заемщиков в 2012 году синхронное удорожание «пластиковых» кредитов.
Пик повышения среднерыночных ставок по кредитным картам пришелся на апрель месяц, когда стоимость кредитных средств, обналиченных в банкомате, подорожала примерно на 5% по сравнению с январем-2012. А многообещающее снижение средних ставок в мае-2012 ни к чему не привело: по итогам года среднерыночные ставки все равно выросли на 2,5-3 процентных пункта.
В частности, реальная стоимость кредитных средств, обналиченных в банкомате своего банка, за 2012 год выросла на 3 процентных пункта – до 49,88% годовых, а обналиченных в других банках – на 2,7 процентных пунктов – до 50,06% годовых. При этом среднерыночные ставки по кредитам при расчете в торговой сети выросли меньше всего – на 2,5 процентных пункта – до 45,17% годовых.
Прогнозы на 2013 год
По мнению экспертов, кредитные карты в 2013 году останутся одним из наиболее популярных банковских продуктов. «Кредитные карты представляют идеальную комбинацию для банков с правильными технологиями – большой спрос со стороны клиентов, и положительная, предсказуемая доходность на стороне банков», – прогнозирует Андрей Кухарский, начальник управления развития розничного бизнеса ОТП Банка.
Основной причиной подобной популярности кредитных карт среди банков специалисты называют недостаток финансовых ресурсов. «В условиях отсутствия источников долгосрочного финансирования именно развитие кэшевых кредитов и кредитных карт является наиболее интересным для банков. Несмотря на больший процент риска при выдаче этих кредитов (ведь они, в отличие от залоговых, не обеспечены ипотекой или движимым имуществом), банки активно развивают такие виды кредитов, поскольку они являются высокодоходными для банка и выдаются на короткие сроки (до 3-х лет)», – поясняет Наталия Кравец, директор департамента развития продуктов Банка "Финансы и Кредит".
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 31 января 2013 года, кредитные карты предлагают 14 банков из числа 50-ти лидеров по активам:
| Банк | Карта | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, тыс. грн. | Мин. лимит погашения в месяц | Льготный период, дней | |
| мин. | макс. | ||||||
| Credit Agricole | Visa Gold / MC Gold | 1-2 года | 37,36 | 40,46 | до 50000 грн., не более 3 зарплат | 10% от задолжености | 55 |
| Visa Classic / MC Standard | 41,07 | 43,91 | до 20000 грн., не более 3 зарплат | ||||
| АктаБанк | Кредитка АктаБанк | 1 год | 54,23 | до 10000 грн.; до 15000 грн. | 10% от кред. лимита | 30 | |
| Кредитка Varus | до 3000 грн. | ||||||
| Альфа-Банк | Альфа-Спринт MasterCard Mass | 1-2 года | 41,84 | 49,38 | до 10000 грн. | 7% от задолженности | до 50 |
| Альфа-Премиум Visa Gold / MC Gold | 43,36 | 71,53 | до 75000 грн. | ||||
| Альфа-Покупка Visa Classic / MasterCard Mass | 33,84 | 49,38 | до 50000 грн. | ||||
| Всеукраинский Банк Развития | Кредитная карта | 1-3 года | 37,94 | 41,53 | 8000 грн., до 3 зарплат | 10% от кред. лимита | 30 |
| ВТБ Банк | Visa Classic/ MC Standard | 1-2 года | 41,16 | 48,88 | до 50000 грн., но не более 3 зарплат | 7% от задолженности | 45 |
| Visa Gold/MC Gold | 1 год | 69,19 | до 150000 грн., но не более 3 зарплат |
| |||
| Visa Platinum/MC Platinum | 189,19 | до 250000 грн., но не более 3 зарплат |
| ||||
| Дельта Банк | Комфорт MC World | 1-3 года | 59,71 | 68,43 | до 50000 грн. | 5% от задолжености | 55 дней для операций в торговой сети |
| №1 Еволюція XL MC World | 39,48 | 45,92 | до 100000 грн. | ||||
| Delta - Portmone.com | 40,26 | 48,14 | до 50000 грн. | ||||
| Класична картка | 63,93 | 66,77 | до 30000 грн. | нет | |||
| VICOTEC.UA | 52,13 | 59,77 | до 50000 грн. | 2% от задолжености | 55 дней для операций в торговой сети | ||
| № 1 Еволюція MC World | 46,13 | 53,77 | |||||
| №1 Еволюція Дякую MC World | 45,97 | 53,3 | |||||
| Диамантбанк | Visa Gold / MC Gold | 1 год | 63,32 | до 50000 грн. | нет | до 30 | |
| Visa Classic / MC Standard | 46,33 | до 15000 грн. | |||||
| Visa Platinum | 115,01 | до 100000 грн. | |||||
| ОТП Банк | Visa Classic | 1 год | 55,84 | до 20000 грн. | 5% от задолженности, минимум 50 грн. | до 55 при расчете в торговой сети | |
| Visa Gold | 68,76 | от 20000 до 75000 грн. | |||||
| Visa Platinum | 74,15 | от 75000 до 150000 грн. | |||||
| ПриватБанк | Универсальная MC Electronic | 1-3 года | 23,18 | 37,38 | до 25000 грн. | 7% от задолжености | 55 |
| Универсальная VISA Classic | 32,59 | 37,38 | |||||
| Проминвестбанк | Visa Classic | 1 год | 52,95 | 59,07 | до 40000 грн. | 3% от задолженности | до 51 |
| Райффайзен Банк Аваль | Прозора MC Standart/VISA Classic | 1-3 года | 37,94 | 41,53 | до 50000 грн. | 5% от задолженности, минимум 50 грн. | 57 при расчете в торговой сети |
| Прозора VISA Gold/MC Gold | 31,94 | 35,53 | |||||
| Сбербанк России | VISA Gold/MC Gold | 1-2 года | 49,15 | 61,29 | до 6 зарплат | 8% от задолжености | до 45 |
| VISA Classic/MC Standard | 40,03 | 43,75 | |||||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Карта возможностей | 1 год | 44,09 | до 50000 грн. | 5% от задолжености | 45 | |
| Финансы и Кредит | Visa Gold | 1 год | 60,46 | до 50000 грн. | 5% от задолжености, не менее 75 грн. | 60 | |
| Visa Classic | 52,38 | ||||||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредитные карты предлагают:
| Банк | Карта | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, тыс. грн. | Мин. лимит погашения в месяц | Льготный период, дней | |
| мин. | макс. | ||||||
| БМ Банк | Visa Gold | 1-2 года | 36,25 | 41,1 | от 2 000 до 60 000 гривен | 5% от задолженности | 45 |
| Банк Русский Стандарт | Vicotec.ua MC Unembossed | 1-3 года | 58,17 | 64,04 | до 6000 грн. | 7% от задолженности | 55 |
| Vicotec.ua MC Standard | 1-3 года | 58,17 | 64,04 | до 15000 грн. | 7% от задолженности | ||
| Мировая Карта Visa Gold | 2 года |
| 46,608 | до 30000 грн. | 7% от задолженности | 55 (на операции по безналичным расчетам картой) | |
| Мировая карта Visa Platinum Украина | 1 год | 49,59 | до 50000 грн. | 7% от задолженности | |||
| Мировая карта Visa Platinum Black Украина | 1 год | 47,96 | до 100000 грн. | 7% от задолженности | |||
| Русский стандарт Украина Visa Сlassic/MC Standard | 1-3 года | 54,12 | 63,58 | до 15000 грн. | 5% от задолженности | ||
| Русский стандарт Украина Visa Gold/MC Gold | 1-3 года | 46,36 | 61,81 | до 30000 грн. | 7% от задолженности | ||
| Русский стандарт Украина MC Unembossed / Visa Classic Unembossed | 1-3 года | 58,17 | 64,04 | до 5000 грн. | 5% от задолженности | нет | |
| Русский Стандарт Visa Platinum | 1 год |
| 38,70153846 | до 100000 грн. | 7% от задолженности | 55 (на все виды транзакций) | |
| Карта комфорта (Фокстрот) MC Standard | 1-2 года | 62,584 | 69,58461538 | до 15000 грн. | 5% от задолженности | 55 (на операции по безналичным расчетам картой) | |
| Карта комфорта (Фокстрот) MasterCard Unembossed | 1-2 года | 59,7 | 64,04 | до 6000 грн. | 5% от задолженности | ||
| Кредит в кармане Visa Electron/MC Unembossed | 1-2 года | 64,58 | 68,92 | до 2000 грн. | 7% от задолженности | нет | |
| ЕВРОБАНК | VISA Classic | 1-2 года | 39,84 | 43,38 | 10000 грн. | 12% от задолженности | 40 |
| Visa Platinum | 90,48 | 146,3 | неограниченно | 8% от задолженности | |||
| VISA Gold | 44,48 | 56 | 50000 грн. | 10% от задолженности | |||
| Пиреус Банк | Visa Gold | 1 год | 57 | до 35000 грн. | 10% от задолженности | 51 | |
| Visa Сlassic | 45,23 | до 20000 грн. | |||||
| Ренессанс Кредит | Особенная | 1-2 года | 0,01 | 36 | до 20000 грн. | 5% от задолженности, минимум 50 грн. | 30 |
| ЭНЕРГОБАНК | Visa Electron | 1 год | 52,33 | не более 4999 грн. | 5% от задолженности, но не менее 50 грн. | 55 | |
| Visa Classic | 49,92 | до 100 000 грн. | |||||
| Visa Gold | 66,38 | до 60 000 грн. | |||||
| Visa Platinum | 90,38 | до 100 000 грн. | |||||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Овердрафты под зарплатную карту со льготным периодом погашения предлагают следующие банки из числа 50-ти лидеров по активам :
| Банк | Размер кредитного лимита | Ставка, % годовых | Льготный период | Комиссии за снятие кредитных средств в банкомате своего банка | Комиссии за снятие кредитных средств в других банкоматах |
| ВТБ Банк | до 3-х окладов | 36 | 45 дней | 3% + 5 грн. | 3% + 5 грн. |
| ОТП Банк | 1 официальная зароботная плата | 39,6 | до 45 дней, если расчитыватья в тоговой сети или Интернет, в других случаях нет | 2.5%+2.5 грн. | 4%+15 грн. |
| Credit Agricole | до 3 среднемесячных з/п | 38 | 55 дней | нет | 1,5% + 5 грн. |
| Пивденный | 70% от оклада | 27 | 15 дней | 3% | 4,5% + 5 грн. |
| БТА Банк | 100% среднемесячной зарплаты, макс. 70 000 грн. | 22-33% годовых(в зависимости от договора) | 15 дней с даты проведения безналичного расчета платежной картой, в течение которых насчитывается 0,1% годовых | 0-2% | 1.5 % + 5 грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Также предлагаем вашему вниманию самые выгодные предложения овердрафтов под зарплатные карты без льготного периода от банков из числа 50-ти лидеров по активам:
| Банк | Размер кредитного лимита | Ставка, % годовых | Комиссии за снятие кредитных средств в банкомате своего банка | Комиссии за снятие кредитных средств в других банкоматах |
| Кредобанк | до 400% от суммы з/п, макс. 100 тыс. грн. | от 23 | 1% от суммы, мин. 2 грн. | 1,75% от суммы + 5 грн. |
| ПриватБанк | индивидуально | 24 | 4% | 4%+5 грн. |
| Ощадбанк | индивидуально | 24 | 0 | 1,5% |
| Финансовая инициатива | 50% от з/п | 25 | нет | 1,5% мин. 4 грн. |
| Укрэксимбанк | до 5 окладов | 26 - 36 | 0 | 1,5%+5 грн. |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 40% от з/п за 3 месяца | 28 | 1% | 1% + 5 грн. |
| Киевская Русь | 500% от з/п для руководящего состава - но не более 100 000 грн. 300% от з/п для прочих сотрудников, но не более 20 000 грн. | 28 | нет | 1.5%+ 4 грн. |
| Актабанк | до 15 тыс. грн. | 28 | 1% от суммы | 2,5% от суммы + 7 грн. |
| МАРФИН БАНК | до 50% суммы среднемесячной зарплаты | 28 | бесплатно | 1% от суммы + 5 грн. |
| Первый Украинский Международный Банк | до 45% от зарплаты | 29 | 0 | 1,5%+5 грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Николай Немкович
