Начало "горячего" сезона: обзор рынка потребительского кредитования на 16 декабря 2013 года
На прошлой неделе были опубликованы данные, согласно которым темпы сокращения автокредитования осенью-2013 были почти вдвое ниже, чем осенью 2012 года. В частности, за сентябрь-ноябрь-2013 объем автокредитов, выданных банками-лидерами рынка, сократился на 9,7%. А это в 1,86 раза меньше, чем за аналогичный период 2012 года.
А непосредственной темой нашего обзора стали потребительские кредиты: наличными и на товары. Как отмечают банкиры, спрос на них в ближайшие недели, традиционно перед новогодними праздниками, будет повышенным. «Кредитование на потребительские цели физических лиц в данный промежуток времени сезонно наиболее часто потребляемое на рынке банковских услуг. Это связано с сезоном новогодних подарков, планированием новогодних и рождественских отпусков и традиционно вызывает спрос на рынке потреб кредитов», - рассказывает Светлана Гребец, начальник управления кредитования физических лиц Терра Банка.
Повышения спросы на потребкредиты банковские эксперты ожидают уже с середины декабря. «Незначительное увеличение прослеживается уже сейчас, но резкого роста продаж мы ожидаем во второй половине декабря», - комментирует Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра.
Однако банки не рассчитывают только на сезонные тенденции, а дополнительно подогревают спрос на потребительские кредиты праздничными акциями. «Традиционно накануне Нового года банки предлагают всевозможные акции на программы потребкредитования, предусматривающие пониженные процентные ставки и всевозможные розыгрыши призов. Также среди актуальных трендов 2013 года следует отметить популяризацию кредитных карт премиум класса», - рассказывает Виталий Троян, начальник отдела маркетинга и разработки продуктов Пивденкомбанка.
Многие банки уже запустили акционные предложения. «Так, Альфа-Банк предлагает акционный кредит со скидкой 24%, Проминвестбанк в качестве бонуса к наличному кредиту предлагает кредитную карточку, Credit Agricole проводит акцию, суть которой заключается в следующем: чем больше сумма кредита тем ниже процентная ставка; Банк Русский Стандарт снизил месячную комиссию на 0,33-0,5%. Из приведенного выше мы видим, что основной упор идет на удешевление займов», - поясняет Роман Дуда, и.о. начальника отдела развития продуктов департамента развития бизнеса Idea Bank.
Ряд банков предлагает в рамках акционных программ бонусы для заемщиков другого рода. «В нашем банке в два предновогодних месяца действует максимальный на рынке кэш-бэк – 10% от любых покупок по кредитной карте, при умеренной сумке минимальной покупки» - рассказывает Ирина Кисель, менеджер по связям с общественностью Ренессанс Кредит.
В результате, по данным компании «Простобанк Консалтинг», предложение потребительских кредитов в последний месяц заметно выросло. В частности, программ кредитования наличными от 50-ти крупнейших банков в зависимости от срока стало больше на 17-19 штук или 10%.
Число программ кредитования на товары в отделениях банков увеличилось в абсолютном значении не так сильно – на 1-2 программы по разным срокам, но в относительном измерении это составило 12,5-17%.
Правда, существенного снижения реальных ставок по кредитам наличными за счет акционных предложений не произошло. По данным компании «Простобанк Консалтинг», за месяц их средняя реальная стоимость снизилась всего на 0,1-0,5 процентного пункта. Зато куда значительнее «подешевели» кредиты на товары – на 1-1,3 процентного пункта.
| Срок | Средняя реальная ставка, годовых | ||
| на 13.11.2013 г. | на 13.12.2013 г. | Изменение за месяц, п.п. | |
| Кредиты на товары | |||
| 1 год | 50,57% | 49,55% | 1,02 |
| 3 года | 56,62% | 55,32% | 1,30 |
| Кредиты наличными | |||
| 1 год | 59,58% | 59,11% | 0,48 |
| 3 года | 60,46% | 60,33% | 0,13 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 12.12.2013 г. такова:
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
Топ-10 предложений нецелевых беззалоговых кредитов наличными по размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам (здесь и далее по одному наилучшему предложению от каждого банка по размеру ставки, не учитывались кредиты для пенсионеров, моряков, на обучение и корпоративные):
| Банк | Программа | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, грн. | |
| мин. | макс. | ||||
| Platinum Bank | Кредит наличными до 150 000 грн. | 1-3 года | 32,33 | 32,6 | 150000 |
| Правэкс-Банк | Новогодний кредит наличными | 1-2 года | 34,31 | 38,26 | 149999,99 |
| Сбербанк России (Украина) | Кредит Выгодный | 1-5 лет | 34,35 | 40,56 | 250000 |
| Киевская Русь | На потребительские цели | 1-3 года | 35,68 | 42,17 | 50000 |
| Брокбизнесбанк | На неотложные нужды | 1 год | 35,85 | 35,85 | 20000 |
| Украинский Бизнес Банк | Нужная копейка | 1-3 года | 38,09 | 42,16 | 30000 |
| Universal Bank | Наличный кредит на любые цели | 1-3 года | 39,58 | 42,25 | 50000 |
| ВТБ Банк | Большые возможности | 1-3 года | 40,33 | 41,04 | 250000 |
| Райффайзен Банк Аваль | Кредит наличными | 2-3 года | 40,8 | 40,8 | 100000 |
| Марфин Банк | На потреб.нужды под поруч. | 1 год | 41,82 | 42,46 | 55000 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Топ-10 предложений от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:
| Банк | Программа | Срок | Реальная ставка, % годовых | Макс. сумма, грн. | |
| мин. | макс. | ||||
| Idea Bank (Идея Банк) | Неограниченый | 1-5 лет | 30,93 | 31,51 | 100000 |
| Ренессанс Кредит | На общ.цели со страх.и без справки | 1-3 года | 37,93 | 54,64 | 20000 |
| Банк Траст | Профессионал | 1-5 лет | 38,22 | 39,01 | 49999,99 |
| Банк Кипра (с Ренессанс Кредит) | Mini max Лояльний | 1-3 года | 44,12 | 55,03 | 20000 |
| Глобус (с Ренессанс Кредит) | Mini max Лояльний | 1-3 года | 44,12 | 55,03 | 20000 |
| Украинский финансовый мир | На все про все | 1-2 года | 49 | 49 | 20000 |
| Радикал Банк | Просто как 2х2 | 1-3 года | 50 | 50 | 30000 |
| АКБ Банк | Мой кошелек | 1-3 года | 60,49 | 68,89 | 75000 |
| Фольксбанк | Семейный | 1-3 года | 60,57 | 62,86 | 75000 |
| ТАСкомбанк (с КредитМаркет) | Кредит наличными | 1-3 года | 62,73 | 96,09 | 75000 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений. Самые выгодные по размеру реальной ставки предложения от банков из числа 50-ти лидеров по активам (здесь и далее по одному наилучшему предложению от каждого банка):
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Киевская Русь | Мебель под 0% в ТЦ Аракс | 0% | 1 год | 7,39 | 7,39 |
| Хрещатик | На товары и услуги от парнёров | 20% | 1-2 года | 34,18 | 34,42 |
| УкрСиббанк | На товары в интернет-магазинах | 10% | 1-2 года | 36,01 | 36,01 |
| Platinum Bank | Потребительский кредит | 0% | 1-3 года | 42,56 | 50,22 |
| Дельта Банк | Кредит на товари | 0% | 1-3 года | 44,32 | 46,71 |
| АктаБанк | Партнерский-1 | 0% | 1-3 года | 55,39 | 60,01 |
| ПриватБанк | Рассрочка на бытовую технику | 0% | 1-3 года | 66,25 | 72,01 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают (программы с наименьшей реальной ставкой):
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Банк Русский Стандарт | 0% на 24 месяца | 0% | 1-2 года | 0,01 | 0,01 |
| Фольксбанк | Экспресс кредит | 0% | 1-2 года | 72,01 | 72,01 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра
Традиционно декабрь считается «горячим сезоном» для потребительского кредитования. Новогодние праздники «соблазняют» людей сделать долгожданную покупку, в т.ч. в виде подарка «себе любимому». А кредит делает такую покупку более доступной.
К новогодним праздникам будет огромное количество акционных предложений. Это могут быть и прямые скидки на товар (в «обычное время» скидка не распространяется на товар, приобретаемый в кредит), и беспроцентные кредиты, и всевозможные розыгрыши дополнительных подарков. Самое главное, что в борьбе за клиента, и торговые сети, и банки предлагают действительно хорошие выгодные условия на товары/кредиты. И клиент действительно остается в выигрыше.
Светлана Гребец, начальник управления кредитования физических лиц Терра Банка
Безусловно, в преддверие Новогодних и Рождественских праздников потребительское кредитование физических лиц традиционно пользуется спросом. По-прежнему большим спросом пользуются кредитные продукты, в основном это кредиты на потребительские цели в сумах от 10 000 гривен с прозрачной процентной ставкой в виде кредитов на платежные карты.
Ирина Горецкая, начальник управления розничных продуктов ВТБ Банка
В преддверии новогодних праздников наблюдается тенденция по предложению банками специальных акций и условий как по кредитным, так и депозитным продуктам. Например, в нашем банке действует специальное предложение – скидка 50% на процентную ставку по кредитам.
Виталий Троян, начальник отдела маркетинга и разработки продуктов Пивденкомбанка
Можно сказать, что повышение спроса на потребительские кредиты в канун новогодних праздников – это сезонная особенность. Так, активная выдача потребительских кредитов в прошлом году пришлась именно на конец года. Люди готовятся к праздникам, и поэтому покупательские настроения в этот период находятся на подъеме.
Роман Дуда, и.о. начальника отдела развития продуктов департамента развития бизнеса IdeaBank
Однозначно, банки ожидают увеличения объемов потребительского кредитования в период ориентировочно с 01.12.2013 г. по 31.12.2013 г., опираясь преимущественно на сезонный рост спроса населения на товары в связи с новогодними и рождественскими праздниками. Однако этот рос в основном касается кредитования в торговых центрах и супермаркетах. Пока не наблюдается значительного роста количества заявок именно по наличному кредитованию в основных банках-конкурентах.
Автор: Евгения Резниченко
