Наиболее желаемым заемщиком для банка является так называемый "целевой профиль

Из каких показателей кредитоспособности заемщика исходят банки при принятии решения о выдаче беззалогового кредита наличными?

Для определения кредитоспособности по краткосрочным кредитам используются показатели платеж/доход - соотношение платежей по кредитам к чистому ежемесячному доходу и мультипликатор дохода, который определяет возможную сумму кредита как n -ое увеличение ежемесячного дохода. В первом случае, чистый ежемесячный доход заемщика должен более чем в 2 раза превышать платеж по кредиту. Во втором случае нормальной долговой нагрузкой считается до 50%, и сумма кредита равна 4-6 кратному чистому ежемесячному доходу.

Какие доходы можно указать при подаче заявки на кредит кроме официальной зарплаты заемщика?

Кроме официальной зарплаты некоторые банки могут принимать во внимание неофициальную зарплату, пенсию, доходы от бизнеса, доходы супруга/супруги.

Какой заемщик сегодня наиболее интересен для банка?

Важно иметь стабильное финансовое положение. Это означает, что клиент имеет постоянный доход, достаточный для выплаты кредита, и существует высокая вероятность, что в течение срока кредита доходы клиента будут оставаться на уровне, обеспечивающем выплату кредита с учетом вероятных курсовых колебаний. К тому же важно понимать обладает ли клиент достаточным запасом ликвидности, то есть количеством активов (имущество, накопления), что позволит в случае дефолта вернуть кредит за счет их продажи.

Учитывает ли банк доходы гражданских супругов (не расписанных), которые проживают вместе, при принятии решения о выдаче кредита?

Банк может учитывать доход гражданских супругов, если оба супруга подписывают кредитный договор и выступают совладельцами приобретаемого имущества в случае приобретения недвижимости.

Каким образом банк проверяет заемщиков при выдаче кредитов наличными?

При выдаче любого кредита банк с согласия клиента проводит верификацию – это сверка информации о клиенте и занятости, указанной клиентом в заявлении и предоставленных документах, с независимыми источниками данных (кредитное бюро, базы предприятий, адресное бюро, внутренние базы данных физ. лиц и предприятий, «черные списки» и пр.). Наличный кредит не исключение.

Многие банки практикуют "прозвон" при проверке заемщика. Что они спрашивают, кому могут позвонить, какие особенности такой проверки? Прозвон – это часть верификации, сверяются ФИО, адрес проживания и прописки, дата рождения, доход, должность, рекомендации и пр. Для прозвона используются телефонные номера, указанные клиентом при обращении в банк за кредитом, и номера из независимых источников, это, как правило, домашний, рабочий, мобильный номера телефонов.

В 2009 году кредитующие банки были предельно осторожны и не выдавали кредиты работающим в отраслях, которые сильно пострадали от кризиса (строительство, консалтинг и так далее). Стали ли в этом году учреждения либеральнее?

Такие ограничения еще не сняты. Наиболее желаемым клиентом для банка является так называемый «целевой профиль», который определяется каждым банком индивидуально в зависимости от своих кредитных стандартов, кредитного продукта и опыта работы в этом сегменте кредитования. Например, для долгосрочных кредитов ипотека/авто на данном этапе целевой профиль – это «белые воротнички» иностранных компаний и стабильные бизнесмены, для кредитов на покупку бытовой техники, такие клиенты попадут в категорию «автоотказ», так как здесь целевой профиль – это рабочие предприятий.

Как кандидату в заемщики увеличить шансы на получение кредита?

Основное действие, которое может предпринять клиент - это предоставить максимально полую и правдивую информацию о себе и источниках дохода (работа/бизнес) для анализа и верификации банком.

Как Вы оцениваете вероятность распространения в Украине европейской схемы коллективного кредита – когда каждый из группы человек, чаще всего родственников, оформляет на себя определенную часть одного кредита?

Подобные схемы пытались внедрить еще с 90-х годов, но, как правило, все сводилось к мошенничеству. На данном этапе в Украине общество еще не демонстрирует достаточного уровня ответственного отношения к возврату долгов, необходимого для успешной реализации таких схем.