Насколько часто в 2014 году происходит реализация залогового имущества?

Павел Литвин, начальник управления по работе с проблемной задолженностью  Пивденкомбанка    

Учитывая количество судебных решений о признании за должником факта имущественных обязательств, совершение на их основании органами ГИСУ исполнительных действий, расходов банков на охрану и сохранение описанного и арестованного имущества, а также временное снижение активности в процессе его реализации торгующими организациями в 2013 году, тема реализации имущества в 2014 году для банковской системы будет крайне актуальной.

С целью наибольшего покрытия должником суммы долга банкам рационально предлагать должнику вариант погашения задолженности путем добровольной реализации.  Преимущества добровольной реализации предмета залога:

• должник самостоятельно находит потенциального покупателя;
• должник использует свое право на максимальное погашение задолженности от реализации предмета обеспечения;
• должник самостоятельно влияет на уменьшение своей кредитной нагрузки;
• должник полностью решает вопрос проблемной задолженности (при условии надлежащей цены предмета реализации) ;
• должник получает право на рассмотрение возможности получения льготных условий обслуживания остатка задолженности.

Евгений Корешков, начальник сектора залоговых операций банка «Национальный Кредит»

Тема реализации залогового имущества актуальна в любое время, поскольку даже в нормальной работе банка и стабильной экономической ситуации возникает проблемная задолженность. Активы, которые не приносят доход, негативно влияют на скорость развития и финансовые результаты в целом.

Впрочем, такая деятельность – непрофильная для финучреждения, поскольку банк хочет «торговать» деньгами, а не недвижимостью.

В нашем банке количество предложений залогового имущества сильно не изменилось. Мы постоянно ведем активную работу по продаже, однако портфель объектов пополняется другими. В основном, за счет завершения начатых ранее судебных процессов. Кроме того, сдерживающим фактором остается слабый рынок недвижимости,  который не позволяет активно уменьшать портфель объектов на реализации.

Мы используем все существующие сегодня способы реализации и ищем новые. Помимо этого мы не только продаём, но и принимаем в управление проблемные активы. Одни объекты сдаются в аренду, другие достраиваются. Наша цель извлечь максимальную прибыль из актива. Мы готовы к сотрудничеству, если видим в нем экономические предпосылки.

Мария Минченко, главный специалист отдела по работе с проблемными кредитами Банка Кипра   

Реализация залогового имущества не теряет своей актуальности в 2014 году, поскольку это самый распространенный механизм закрытия проблемной задолженности. Количество выставленных на продажу залогов по сравнению с 2010-2011 годами несколько меньше. Это связано с тем, что клиенты осторожнее берут большие кредиты после кризиса 2008 года. Однако, кроме «старых кредитов» уже есть кредиты 2010-2011 годов, которые являются проблемными и по ним ведется работа по взысканию задолженности путем добровольного или принудительного взыскания залога.

Если говорить что чаще, то это конечно продажа залогов на открытых торгах, однако банки всегда отдают предпочтение продаже по согласованию с заемщиком. Последнее не всегда возможно по причине того, что многие клиенты до последнего не выходят на связь, либо ищут покупателей по завышенной для данного имущества цене, и в итоге обращаются с предложением в банк, когда уже назначены первые торги. Как известно на стадии исполнительного производства согласование продажи имущества с заемщиком может быть несколько затруднено.

Валерий Старовойт, руководитель департамента проблемных активов  Первого Украинского Международного Банка 

Как и ранее, в 2014 году вырученные средства от продажи залогового имущества остаются основным источником погашения задолженности обеспеченных кредитов. Объем выставляемых на продажу объектов залогового имущества увеличился незначительно. В то же время, количество проданных объектов возросло за счет выстроенного процесса продажи.

Подходы к взысканию задолженности фактически не изменились за последние несколько лет. При выборе стратегии работы первоочередной фактор – это сумма погашения задолженности. Банк нацелен на добровольную продажу залогового имущества. В таком случае положительная разница, если сравнивать с продажей в рамках исполнительного производства, составляет как минимум 30%. Поиск покупателей осуществляется путем размещения информации на сайте банка, специализированных интернет площадках, целевой рассылки. Выбор методов и источников продаж зависит от особенностей самого залогового имущества.