Насколько значительно снизятся ставки по депозитам в первой половине 2013 года?

Константин Кононенко, начальник департамента методологии и разработки банковских продуктов ЕВРОГАЗБАНКА  

По моему мнению, не стоит ожидать значительного понижения процентных ставок в национальной валюте в первом полугодии 2013 года. Снижение ставок возможно  максимум на 1 процентный пункт. Ситуация на рынке банковской ликвидности остается напряженной, и скорее всего, этот тренд продлится как минимум еще два-три месяца.

Скорее всего, к лету 2013 года вкладчики смогут рассчитывать на ставку 25-26% годовых.

На данный момент депозиты в долларах и евро не пользуются особым спросом в связи с тем, что основной источник вложения данных ресурсов – это кредитование населения в иностранной валюте, который запрещен на законодательном уровне. Соответственно, скорее всего, ставки по данным депозитным вкладам будут постепенно снижаться до 6-7% годовых.

Татьяна Коренская, директор департамента розничного бизнеса Укринбанка  

К весне процентные ставки по гривне могут снизиться на 0,5-1,5 п.п. А по итогам первого полугодия – еще на 1 пункт. К лету максимальные ставки будут 23% годовых в национальной валюте. Ставки по долларам и евро снизятся на 2-3 п.п.

Екатерина Винницкая, директор продуктов физических лиц Альфа-Банка  

На сегодняшний день наблюдается небольшое снижение процентных ставок на депозитном рынке - по вкладам как в иностранной, так и в национальной валюте. Снижение ставок связано с окончанием новогодних акций (особенно по коротким срокам в гривне) и насыщением банковского рынка достаточной ликвидностью.

Предполагаем, что к весне процентные ставки будут снижены: в гривне примерно на  2-3 п.п., в иностранной валюте – ориентировочно на 1 п.п.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра  

Как и прогнозировалось в конце 2012 года, в январе 2013 года началось снижение депозитных ставок. Я бы сказала, что ставки не понижаются, а «стабилизируются». К февралю вместе с окончанием депозитных акций базовые ставки снизятся у большинства банков. Мы предполагаем, что ставки по срочным депозитам до конца лета будут составлять в среднем до 17% годовых.

По нашим прогнозам, общая рыночная ставка будет понижаться, и летом 2013 года она не будет превышать 16-17% годовых. Хотелось бы акцентировать на том, что хотя понижение ставок и принесет меньше доходов клиентам, оно является положительной тенденцией для экономики. Не думаю, что ставки по срочным депозитам в валюте существенно снизятся. Можно ожидать их закрепления на уровне приблизительно 6-8% годовых.

Светлана Ясинская, руководитель отдела развития бизнеса частных клиентов ПроКредит Банка  

Пересмотр процентных ставок по депозитным вкладам в начале года является логичным и последовательным действием банков. Это объясняется тем, что благодаря праздничным предложениям и повышенным ставкам банки существенно нарастили свои депозитные портфели. Поэтому, с целью уменьшения стоимости ресурсов, банки начнут их снижение. Тенденция снижения ставок коснется всех видов вкладов. Однако, в первую очередь, уменьшение ставок произойдет по краткосрочным вкладам, поскольку процентные ставки по ним были особенно высокими. При этом борьба за гривневые ресурсы будет продолжаться, поэтому данное снижение будет незначительным.    

Дмитрий Яковлев, директор департамента каналов продаж в розничном бизнесе Банка Форум  

Перегретый под конец 2012 года рынок начинает активно охлаждаться. После того как ставки интенсивно набирали обороты, снижение может показаться стремительным. Судя по тенденциям банковского рынка Украины, наиболее существенным будет снижение ставок в долларах США и евро. По нашим прогнозам, к лету ставки снизятся по всем валютам.

Виктор Голуб, заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит»

Процесс снижения будет идти такими темпами, которые мы наблюдаем после Нового года. Учитывая это, я полагаю, что процентная ставка по депозитам в гривне на срок три месяца будет на уровне 19-20% годовых. То есть средняя процентная ставка может снизиться на 3 процентных пункта, при условии сохранения такой динамики. Если ситуация на рынке будет другая, то тенденция снижения может развиваться более медленными темпами.

Тенденция абсолютно схожа с предыдущей, поэтому весной мы будем наблюдать за тенденцией снижения процентных ставок и понимать, что на рынке будет 2-3 банка, которые будут давать процентную ставку выше рыночной. Но я предполагаю, что ставка в 22-23% годовых будет максимальной.

Темп снижения по вкладам в долларах и евро будет гораздо ниже, чем по гривневым вкладам, поскольку самая большая процентная ставка по вкладам в валюте – 11-11,5% годовых. Возможно, ставки снизятся до 8-8,5%, но не меньше. На этом же уровне они стабилизируются.

Алла Давыдюк, заместитель начальника по розничному бизнесу CityCommerce Bank  

Повышение процентных ставок по депозитам до нового года и сейчас носит краткосрочный  сезонный характер. Банки, как и другие компании, готовили новогодние акционные предложения. Но начиная уже с первого квартала 2013 года, следует ожидать постепенного снижения ставок.  

Поскольку на сегодняшний день у банков есть объем избыточной ликвидности, то по депозитам в национальной валюте, где происходит основное привлечение денежных средств, тенденция к падению процентных ставок продолжится более активно. Особенно это затронет вклады на короткие сроки и вклады с возможностью пополнения или частичного снятия. Снижение в начале года начнется с 1-2% годовых и, возможно, достигнет уровня третьего квартала прошлого года – около 17-20% годовых. Если говорить о валютных вложениях, то годовые ставки по вкладам в долларах и европейской валюте будут сокращаться не так стремительно как в гривне, начиная с 0,5-0,7 процентного пункта. Удешевление депозитов может состояться в течение ближайших двух-трех месяцев.

На уровень ставок влияют экономические факторы, а также  политические решения, продиктованные госкурсом на дедолларизацию экономики и стимулирование интереса рынка к работе с гривной. На снижение ставок также повлияют инициативы НБУ и Фонда гарантирования вкладов физических лиц о введении дифференцированного подхода к уплате взносов в Фонд, в зависимости от ставки привлечения, от валюты привлечения, от соотношения структуры привлечения от физических и юридических лиц. Все эти действия пойдут на пользу надежности всей системы, способствуя и укреплению системы государственного гарантирования вкладов.

Андрей Шило, директор департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь»

В первом полугодии 2013 года мы ожидаем снижения процентных ставок по депозитам. По нашим оценкам, уже к весне максимальные процентные ставки по гривневым вкладам для населения будут находиться на уровне до 20% годовых, а к концу первого полугодия 2013 года – до 16–18% годовых.

Мы также ожидаем незначительного снижения ставок по вкладам в иностранной валюте. По нашим оценкам средняя ставка по вкладу в долларах США к лету 2013 года будет находиться на уровне 6-8%, а в евро – 5-7% годовых.

Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка  

Уже сейчас наблюдается снижение темпов роста депозитных ставок. Повышение можно наблюдать, в основном, по коротким акционным программам (один-три месяца) банков, которые не повысили ставки ранее. С февраля 2013 года ожидается снижение ставок по депозитам в гривне. Снижение будет постепенным и умеренным. Учитывая, что процентные ставки по вкладам уже достигли своего пика, и принимая во внимание тот факт, что сейчас можно встретить на рынке более 26% годовых по вкладам в национальной валюте, резкое снижение может негативно повлиять на вклады, срок которых истекает в начале 2013 года. О том, как быстро и в каком размере произойдет снижение доходности по банковским вкладам, можно будет говорить во втором квартале 2013 года. К началу второго полугодия 2013 года вкладами с максимальной доходностью станут долгосрочные депозиты с выплатой процентов в конце срока и без возможности довложений.

Антон Шаперенков, директор розничного бизнеса VAB Банка  

В первом квартале 2013 года ставки привлечения в гривне будут находиться в пределах 20-23% годовых. Основная причина связана, в первую очередь, с сезонностью и уменьшением деловой активности в начале года. Ставки после предновогоднего спроса начнут возвращаться к среднерыночному уровню. Многие акционные предложения уйдут с рынка.

По привлечениям в валюте наблюдается аналогичная ситуация: акционные предложения уйдут с рынка, и ставки привлечения вернуться к среднерыночным в 8-9% годовых. По привлечениям в валюте наблюдается следующая особенность: в сентябре-ноябре клиенты были склонны переводить сбережения в валюту, а начиная с декабря – есть обратная тенденция обращения валюты в гривну.

Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™  

Уже сегодня отмечаем снижение процентных ставок по депозитам в национальной валюте. Думаю, можно ожидать снижение в среднем на 2-4 процентных пункта.

Максимальные ставки будут зависеть от показателей ликвидности, уровня кредитования и стоимости ресурсов. Но ставки однозначно будут снижаться, и снижение будет существенным.

По вкладам в иностранной валюте ставки достаточно низкие, и вряд ли будет еще понижение ставок.

Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрСиббанка  

Рынок депозитов физических лиц – достаточно сложная, но в тоже время чувствительная структура. Новогодние праздники подходят к концу, заканчиваются акционные депозитные программы, и средние ставки на рынке прогнозируемо снижаются. Также стоит отметить, что существенно меняется стоимость ресурсов на рынке капиталов, что не может не повлиять на стоимость привлекаемых ресурсов. Предполагаем, что в первом полугодии 2013 года ставки продемонстрируют тенденцию к снижению.

Размер ставок по депозитам, привлекаемым в иностранной валюте, напрямую зависит от необходимости данного ресурса коммерческим банкам. На сегодняшний день кредитования физических лиц в иностранной валюте нет. Предполагаем, что ставки по депозитам в иностранной валюте снизятся, но не существенно.