НБУ заставит украинцев избавиться от "налички"
UBR.UA: О каких объемах и перспективах идет речь?
Н. Ивченко: Объем расчетов по карточкам в денежном выражении вырос до 30%. Приблизительно 320 млрд грн. пришлось на оборот пластиковых карт с начала этого года. Ведь карточка - это инструмент расчета. Под него подвязан текущий карточный счет физлица. Он имеет такой же функционал, как текущие и депозитные счета. На него распространяется действие фонда гарантирования вкладов. Он попадет в сферу и финансового мониторинга, и банковской тайны. Доля расчетов в торговых сетях растет. Каждая третья транзакция по карте физлица приходится на расчеты в торговой сети.
UBR.UA: Позиция НБУ продиктована только желанием уменьшить количество налички в обиходе?
Н. Ивченко: Он хочет привести в соответствие экономические расчеты, связанные с контролем над наличными деньгами. Потому что наличка вне банков на сегодня составляет более 200 млрд грн. Это очень много. Почему бы не использовать механизм привлечения этих наличных денег на пластиковые счета физлиц.
UBR.UA: Закон предусматривает право НБУ самостоятельно устанавливать сумму расчетов?
Н. Ивченко: Да. В зависимости от ситуации на рынке, он будет решать, в каких объемах рассчитываться наличкой физическим лицам в торговых сетях и в других учреждениях. Это дает возможность НБУ контролировать денежные расчеты, завести деньги с серого рынка в банки на карточные счета.
UBR.UA: Какие-то ограничения по суммам предусмотрены?
Н. Ивченко: В данном законе нет лимитирования суммы. Это отдано на откуп НБУ.
UBR.UA: Выписаны ли какие-то условия, при которых НБУ будет применять данное ему право по установлению ограничения?
Н. Ивченко: Нет, такие условия не прописывались. Все будет зависеть от экономических составляющих в стране. Данный документ принят во втором чтении и находится на подписании у Президента. В случае подписания, получим полноценный закон.
UBR.UA: Для НБУ это, своего рода, еще и экономия?
Н. Ивченко: Да. Объем денег вне банков сопровождается так же технической частью выпуска и эмиссии денежных знаков. Потому что расходы, связанные с изготовлением, начиная от образца банкноты, защиты, бумаги, печатания, инкассирования, сохранности, изъятия – все это существенная статья расходов.
UBR.UA: Сколько таких расходов, в целом, или, можно сказать, по составляющим?
Н. Ивченко: Не могу сказать долю всех расходов в стоимости. Но… Если я как коммерческий банк обращусь в НБУ и захочу подкрепиться каким-то объемом наличной гривны, то я заплачу за это Национальному банку 0,3% от запрашиваемой суммы. Хотя, если банк в течение года изымал денежные средства и вывозил в НБУ, то год он может бесплатно такой же объем забрать из НБУ .
UBR.UA: Многие до сих пор получают зарплату наличкой. В случае необходимости какой-то покупки они будут должны оформить карточку для расчетов. Попадут ли данные транзакции по такой карте к контролирующим органам?
Н. Ивченко: ГНАУ не имеет отношения, и не будет видеть расчеты по пластиковым картам. Потому что физическое лицо управляет своим счетом. И это есть банковская тайна. Карточные счета попадают под общий режим всех счетов, в том числе, текущих и депозитных. И, если человек обращается в коммерческий банк, он попадает под общую систему финмониторинга. При оформлении карты предоставляете паспорт и код, проходите анкетирование, связанное с финмониторингом.
UBR.UA: Не зависимо от суммы?
Н. Ивченко: Если ваши транзакции на внесение налички будут больше 150 тыс грн., то предстоит давать объяснение - откуда эти денежные средства. Собственные ли это сбережения, снятие депозитов в других банках и т. д. Если же эти транзакции будут и дальше продолжаться, и физическое лицо часто будет вносить по 150 тыс грн., финмониторинг будет иметь право требовать предъявления документов на подтверждение происхождения денег. Если же к физическому лицу со стороны правоохранительных органов будут какие-то замечания или возбуждено уголовное дело, то по решению суда коммерческий банк должен будет предоставить информацию по его расчетам.
UBR.UA: Открытие карточки платное. Будет ли изменение ценовой политики?
Н. Ивченко: Безналичные расчеты физических лиц становятся прерогативой. Может, будут проводить акции, чтобы уменьшить стоимость, и привлечь больше физлиц к расчетам пластиком. Если мы говорим о выпуске самой карты, то цена выпуска пластика для физлица выражается в стоимости технического изделия. Если банк тратит на выпуск пластика 10 грн., то он поставит для физлица цену в 15 грн. Это если говорить о картах бюджетного варианта.
UBR.UA: За зачисление денег какая будет комиссия?
Н. Ивченко: С целью перевода физлиц на безналичные расчеты, за зачисление денег банки стараются не взимать комиссию. В основном, комиссия за зачисление наличных физлица на его карту по разным банкам не превышает 0,5%.
UBR.UA: Почему за это надо платить? Банк же получает ресурс, которым может пользоваться?
Н. Ивченко: Системные банки, у которых стратегическая цель - развитие пластикового бизнеса, ставят комиссию 0% за зачисление денег. Если есть какая-то комиссия, то она связана с обработкой денег.
UBR.UA: Но при вложении денег на депозит тоже идет обработка денег. Комиссии же нет?
Н. Ивченко: Депозиты для банков- ресурсоемкая часть. Они являются основной статьей пассивной части коммерческих банков для обслуживания экономики. А в данном случае, если говорить о текущих счетах - это расчет, связанный с текущим обслуживанием. Клиент принес деньги, внес на карточку, а завра деньги списали или перечислили куда-то. Это механизм, связанный с обработкой налички и техническим обслуживания этой карты.
UBR.UA: Требования предполагают, что вся страна должна быть покрыта постерминалами. На кого ложатся расходы по установке оборудования?
Н. Ивченко: Расходы ложатся на плечи торговой сети. Стоимость оборудования колеблется от 100 до 200долларов, в зависимости от вида терминала и возможности расчета пластиком.
UBR.UA: Как эти затраты отразятся на стоимости транзакций или комиссиях?
Н. Ивченко: Если сегодня в торговых сетях у одного кассира стоит терминал стоимостью 150 долларов, является ли это существенным изменением к стоимости товара, если вы торгуете 100 видами продукции. При расчете через постерминалы, комиссия не взимается. Более того, коммерческие банки устанавливают бонусирование. И при проведении транзакции через постерминалы возвращается 0.1-0.5% от суммы покупки. Возвращает сумму банк за счет комиссии, которая установлена платежной системой и, которая компенсирована торговой точкой.
UBR.UA: Торговые сети - альтруисты?
Н. Ивченко: Торговая точка экономит на том, что физлицо рассчиталось картой. То есть, не надо устанавливать кассовый аппарат, не надо нанимать кассира, снимается вопрос инкассирования денежных средств. Последний вопрос не так давно встал очень остро. Стоимость инкассации будет дорожать из-за требований НБУ к наличию бронированных авто.
UBR.UA: Насколько вырастет стоимость инкассации?
Н. Ивченко: На 20-30% точно будет удорожание стоимости инкассации. Потому что с весны текущего года установлены требования, согласно которым те, кто имеет службу инкассации или хотят ее создать, должны иметь бронированный автомобиль третьего класса. Его стоимость - порядка 450 тыс. грн. И до 2015 года все должны обновить автопарк.
Виктория Бойко
