Новации Фонда гарантирования вкладов спровоцируют подорожание кредитов

УКБС   отмечает, что предложенная в Проекте методика оценки степени рисков банка для расчета дифференцированных взносов не позволяет  Фонду   учитывать основные риски, влияющие на платежеспособность банков - риски активов (размещение средств) и капитала. Ведь опасность банкротства банка зависит, в первую очередь, не от  процентных  ставок по депозитам, а от качества кредитного портфеля.

Поскольку именно этот риск данным Проектом вообще не оценивается, поэтому, по мнению, УКБС целесообразно вернуться к действующей методике Фонда, более прозрачной и логичной. А для оценки рисков невозврата вкладов необходимо использовать другой инструментарий, в частности, наблюдение за состоянием развития рынка, состоянием ликвидности банков, контроль использования банками кредитов овернайт т.д.

Также УКБС отмечает, что нововведение фактически является принудительным увеличением в несколько раз суммы регулярного сбора, уплачиваемого банками в Фонд. При этом создается возможность неограниченного манипулирования размером коэффициентов в расчетах сборов.

Эксперты УКБС объясняют, что на сегодня отсутствует порядок определения средневзвешенной процентной ставки по системе банков и неизвестно какие именно показатели будет использовать Фонд. Существующие индикативные показатели НБУ (ежедневный Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц и Среднемесячные процентные ставки по депозитам в национальной и иностранной валюте) существенно отличаются друг от друга. В случае применения Фондом в качестве базы для сравнения меньшего из указанных показателей, к большинству банков автоматически будут применяться высокие значения поправочного коэффициента К1 (колеблются от 1,0 до 1.8), что существенно увеличит общий объем отчислений в Фонд.

Также УКБС считает чрезмерным предусмотренное в Проекте двойное применение ограничений по одному виду риска со стороны Фонда и НБУ. Эксперты УКБС объясняют, что банки уже выполняют повышенные требования НБУ относительно уровня ликвидности и имеют ограничения в части концентрации кредитных рисков. В частности, Инструкцией о порядке регулирования деятельности банков для специализированных «сберегательных» банков установлены повышенные экономические нормативы, а также повышенные значения обязательных резервов по вкладам физических лиц в иностранной валюте.

Кроме того, риски несвоевременных расчетов по вкладам в иностранной валюте уже учтены существующей методикой и установленной повышенной ставке отчислений в Фонд, а именно: по вкладам в иностранной валюте базовая ставка регулярного сбора составляет 0,8% от базы начислений, по гривневым - 0,5% .

По мнению УКБС, предложенные новации спровоцируют удорожание кредитных ресурсов вследствие увеличения финансовой нагрузки на банковскую систему, ведь средства, перечисленные в Фонд, банкам не возвращаются, что идет вразрез с государственными приоритетами по удешевлению стоимости кредитов. Также это ограничит привлечения банками средств населения и фондирования существующего валютного кредитного портфеля стабильными клиентскими ресурсами, что может негативно повлиять на ликвидность банков и стабильность банковской системы и привести к росту «теневой» экономики, а фактически - препятствовать легализации средств населения.

«УКБС считает, что общий размер отчислений банков в Фонд не должен измениться, ведь новый   Закон о системе гарантирования вкладов    расширил полномочия Фонда по контролю за деятельностью банков-участников, - отмечает генеральный директор УКБС Галина Олифер. - Кроме того, динамика финансовых ресурсов Фонда за 2012 год свидетельствует о росте объема финансовых ресурсов, аккумулированных Фондом (6,1 млрд грн на 01.01.2013 г. против 4,8 млрд грн на 01.01.2012 г.). При этом по данным Фонда на 01.10.2012 г., сумма вкладов физических лиц составила 323,2 млрд грн, количество вкладчиков - 36,5 млн, а процент покрытия количества вкладчиков (депозиты до 200 тыс.) - 99,4%».

По мнению экспертов УКБС, для увеличения объема финансовых ресурсов Фонда и обеспечения эффективного функционирования системы гарантирования вкладов физических лиц необходимо отменить законодательные нормы, которые предоставляют Фонду право осуществлять рискованные финансовые операции за счет аккумулированных средств (оказывать финансовую помощь принимающему банку, кредиты своим работникам и т.п.). Еще при принятии закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» УКБС отмечал, что выполнение Фондом неприсущих ему функций финансово-кредитных учреждений ослабит систему гарантирования вкладов, создаст почву для злоупотреблений и подорвет доверие к банковской системе. Недопустимо возлагать негативные последствия рискованной финансовой деятельности Фонда на государство и стабильно работающие банки.