Новая инициатива НБУ: удар по гривне и "убийство" банков

Национальный банк Украины разработал проект постановления, принятие которого может привести к закрытию многих банков и к резкому снижению депозитных ставок . Так, НБУ намерен ужесточить требования к банкам со статусом "специализированный сберегательный". "Это постановление подготовлено с целью усиления защиты вкладчиков банков, в которых вклады населения составляют более 50% их пассивов", - объясняют в НБУ.

В финансовых учреждениях такая инициатива пока не вызвала большого оптимизма. Наоборот, некоторые участники рынка утверждают, что такое нововведение регулятора может привести к закрытию ряда банков и уменьшению ставок по депозитам .

На данный момент максимальную доходность украинцам приносят депозиты в гривне. В среднем ставки на национальную валюту почти вдвое превышают ставки по вкладам в долларах и почти втрое - по вкладам в евро. Так, средние ставки по гривневым депозитам сегодня 16-18% годовых, в долларах 7-8%. Однако, эксперты считают, что такое положение вещей - скорее тенденция прошлого года. В 2013 году расклады на финансовом рынке поменяются. В частности, старший советник "Альфа-банка" Роман Шпек прогнозирует, что доходность гривневых вкладов постепенно снизиться до 15-17% с нынешних 17-23%.

Прежде всего, по мнению экспертов, упадет стоимость краткосрочных ресурсов (до трех месяцев). Так, шестимесячные вклады уже подешевели на 0,65%, а 9-12 месячные - всего на 0,2-0,3 процентных пункта. "Мы уже прошли первый этап снижения ставок по вкладам, снизив доходность ряда депозитных программ на 1-2% годовых. Через месяц я ожидаю еще одну волну снижения - на 2-3%", - отметила в одном из своих выступлений заместитель председателя правления банка "Национальный кредит" Людмила Мищук.

Банкиры считают, что ставки уменьшат не только небольшие банки, но и крупные.

По данным компании: "ПростобанкКонсалтинг"

А вот проценты по вкладам в инвалюте в текущем году могут вырасти на 0,5-1 процентных пункта. Согласно данным компании "Простобанк Консалтинг", за прошлый год объем депозитных вкладов в долларах вырос на 29%, а гривневых - всего на 12,5%.

"Одна из причин такой популярности доллара была обусловлена опасениями украинских вкладчиков, что после выборов украинская валюта может девальвировать. И хотя непосредственно после выборов девальвация не состоялась, у многих украинцев такие опасения сохранились", - объясняют эксперты "Простобанк Консалтинг".

Напомним, недавно директор Института трансформации общества Олег Соскин заявил, что из-за того, что отечественная банковская система еще не полностью "вылечилась" от кризиса 2008 года, из-за отсутствия кредитования и выхода из Украины мощных западных банков, в 2013 году могут начаться проблемы с возвратом депозитов населению.

Кому вниз?

Впрочем, снижение депозитных ставок может и положительно сказаться на рынке. В частности, из-за снижения процентов по депозитам могут уменьшиться проценты на обычные потребительские кредиты. По словам председателя правления "Райффайзен Банк Аваль" Владимира Лавренчука, это будет способствовать уменьшению кредитных ставок и увеличению объемов кредитования предприятий и физических лиц.

"Не вижу оснований для прогнозов о новой волне кризиса в украинских банках. Банковская система хорошо капитализирована, большинство финансовых учреждений уже сформировали резервы под проблемные кредиты, которые возникли во время предыдущего кризиса", - отмечает эксперт.

Участники рынка считают, что экономическая ситуация в Украине начинает стабилизироваться, что положительно влияет на ресурсный рынок. Новых негативных сюрпризов, которые могли бы пошатнуть финансовое положение сектора, банкиры пока не ожидают.

Правда, удешевление кредитов, скорее всего, состоится в сегменте потребительских займов и кредитов на покупку авто. Ипотека, как и раньше, останется недостижимой для большинства украинцев.

Так, в сравнении с январем 2012 года перечень крупных банков, занимающихся потребительским кредитованием, пополнился сразу восемью новыми учреждениями. Ипотечные ставки колеблются в пределах 22-25% годовых. В среднем за прошлый год ипотечные кредиты выросли на 2-3 процентных пункта.

По данным компании: "ПростобанкКонсалтинг"