03.04.2012

Новые автомобили могут подорожать, пока займы на них дешевеют



Обзор рынка автокредитования на 3 апреля.

Март-2012 отметился единодушным снижением средних реальных ставок по кредитам на новые автомобили: как иномарки, так и отечественные. При этом некоторые инициативы правительства при их реализации могут привести к подорожанию самих автомобилей. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "кредитных" новостей прошедших двух недель.

На минувшей неделе Национальный Банк впервые за пол тора года – понизил учетную ставку. Теперь ставка, по которой Нацбанк рефинансирует украинские финучреждения, будет составлять 7,5% годовых, а не 7,75% годовых как ранее. Эксперты отмечают, что такое изменение – хороший сигнал, поскольку оно свидетельствует о достаточной гривневой ликвидности украинской банковской системы. Для потенциальных заемщиков это означает, что в перспективе украинские банки будут предлагать больше кредитов, и, возможно, – на более выгодных условиях. Конечно, понижение учетной ставки не окажет мгновенного влияния на рынок и не приведет к немедленному снижению ставок по кредитам. Быстрее всех изменения почувствуют заемщики, оформившие кредит с плавающей ставкой, базой которой выступает учетная ставка НБУ – их кредит немного «подешевеет» уже при следующем пересмотре размера ставки по договору.

Еще одна новость минувших недель не кается напрямую кредитного рынка, хотя может опосредованно на него повлиять. Речь идет о предложении Президента и Правительства освободить покупателей автомобилей от уплаты 3%-го сбора в Пенсионный фонд при покупке авто. Однако, по мнению экспертов, такая реформа не только не сделает автомобили более доступными для потенциальных покупателей, но и может привести к их подорожанию.

Дело в том, что при отмене сбора в Пенсионный фонд для покупателей авто, уменьшатся поступления в бюджет, и эксперты предполагают, что этот сбор может лечь на плечи импортеров, которые должны будут уплачивать его при прохождении автомобиля через таможню. В итоге вырастет цена, по которой импортеры будут предлагать машины покупателям, и рост теоретически может составить даже более отмененных 3%. Перспектива такого подорожания, как и угроза повышения пошлины на ввоз импортных автомобилей, по мнению экспертов, может использоваться продавцами автомобилей для стимулирования спроса: опасаясь подорожания, купить авто уже сейчас могут захотеть даже те, кто не имеет необходимой суммы – например, с использованием банковского кредита.

При этом обе угрозы подорожания не относятся к отечественным автомобилям, поскольку речь идет о платежах, взимаемых на таможне.

А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли незначительные изменения. На один банк увеличилось количество учреждений, кредитующих покупку новых иностранных и отечественных авто на срок один год. А предложение кредитов на новые отечественные автомобили на самые большие сроки – шесть и семь лет – наоборот, сократилось на один банк. При этом состав игроков обоих сегментов автокредитования не изменился. А вот сегмент кредитования подержанных авто пополнился крупным игроком: такие кредиты в минувшем месяце предложил Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™.

Средняя реальная стоимость автокредитов в прошедшем месяце снижалась. Этот факт может особенно порадовать потенциальных заемщиков после того, как в феврале-2012 средние реальные ставки по всем видам автокредитов росли, причем по некоторым срокам рост за месяц составлял более одного процентного пункта.

Средние реальные ставки по кредитам на новые иномарки в марте-2012 уменьшились на 0,15-0,44 процентного пункта. При этом меньше всего «подешевели» трехлетние кредиты, а больше всего – семилетние. В итоге, кредит на новую иномарку в среднем по рынку обойдется заемщику менее чем в 20% годовых, независимо от срока. А по самым коротким кредитам – на год – средняя ставка уже находится ниже отметки в 17% реальных годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.04.2012 г.

Срок кредита на новую иномарку	Средняя реальная ставка на 02.04.12 г., годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
1 год	16,96%	0,38	34 (+1)
2 года	17,87%	0,25	34 (0)
3 года	18,61%	0,15	34 (0)
4 года	19,65%	0,29	33 (0)
5 лет	19,60%	0,30	32 (0)
6 лет	19,79%	0,37	20 (0)
7 лет	19,87%	0,44	20 (0)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что касается кредитов на новые автомобили отечественного производства, то здесь снижение реальных ставок составило 0,11-0,5 процентного пункта в среднем по рынку. В отличие от займов на иномарки, в этом сегменте самыми дорогими остаются кредиты на самый короткий срок – один год (в среднем 19,83% реальных годовых), по ним же за месяц средняя реальная ставка снизилась меньше всего. А самые низкие средние реальные ставки по семилетним кредитам – 18,34% годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые отечественные авто от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.04.2012 г.

Срок кредита на новое отечественное авто	Средняя реальная ставка на 02.04.12, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений
1 год	19,83%	0,11	30 (+1)
2 года	19,32%	0,23	30 (0)
3 года	19,34%	0,30	29 (0)
4 года	19,65%	0,30	24 (0)
5 лет	19,46%	0,28	23 (0)
6 лет	18,75%	0,50	6 (-1)
7 лет	18,34%	0,44	5 (-1)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 02.04.2012 такова: