04.03.2014

Новые особенности снятия валютных вкладов: обзор рынка депозитов на 4 марта 2014 года



На прошлой неделе новое руководство НБУ ввело временные ограничения на снятие депозитов в иностранной валюте. Тем временем максимальные ставки по вкладам в долларах и евро перешагнули отметку в 12% годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с депозитных новостей прошедшей недели.

На прошедшей неделе в Украине появилась очередная партия проблемных банков. Фонд гарантирования вкладов ввел временную администрацию в два учреждения – Брокбизнесбанк и РеалБанк – принадлежащие бизнесмену Сергею Курченко. Ранее СМИ сообщали, что в компании ВЕТЭК, также принадлежащей Курченко, уволили всех сотрудников и вывезли из офиса документы и офисную технику. Где находится сам бизнесмен – не известно.

Помимо этого на прошедшей неделе Национальный Банк внес изменения в Постановление №49, которыми ввел временные ограничения на снятие иностранной валюты со счетов и депозитов. Ограничения включают следующее:

если депозит в иностранной валюте расторгается досрочно, то получить его можно только в гривне, по курсу банка на день проведения операции;
если срок депозита в валюте истек, то получить его можно в полном объеме в валюте вклада на текущий или карточный счет;
наличными через кассу или банкомат с депозита, срок которого закончился, а также с текущего счета можно получить не более чем эквивалент 15 тысяч гривен в день, по курсу банка на день операции;
безналично со счета в иностранной валюте или картой можно рассчитываться без ограничений.

В Нацбанке объясняют такие меры нехваткой наличной иностранной валюты – в первую очередь, долларов – в банковской системе. Поскольку в Украине американскую валюту не печатают, то повышенный спрос на наличные доллары вызвал их дефицит. Вместе с тем в НБУ объясняют, что после получения финансирования от МВФ, когда Украина получит первый долларовый транш, ограничения снимут.

Кроме этого, банкиры утверждают, что в среднем украинские вкладчики размещают на валютных депозитах сумму в 1,5-2 тысячи долларов, так что ограничение на снятие наличных, эквивалентное 15 тысячам гривен, позволит большинству вкладчиков спокойно снимать свои депозиты.

Конечно, тем, кто хранит в банке большую сумму в валюте и хочет ее обналичить, придется посещать банк несколько раз. Например, чтобы обналичить депозит в 10 тысяч долларов, вам придется ходить в отделение или к банкомату семь дней подряд. С другой стороны, если эти средства нужны вам для расчетов или денежного перевода – то проще провести их безналично за один день.

Гривневых депозитов ограничения не касаются: их можно снимать, как и ранее, в любой сумме, как по истечению срока договора, так и досрочно с потерей части процентов.

Банковские эксперты такие меры оценивают положительно. «Мы позитивно оцениваем предпринятые НБУ меры. Очевидно, что одним шагом проблему оттока средств из банковской системы не решить, однако принятое НБУ решение было своевременным, и в числе других мер оно поможет стабилизировать ситуацию», - комментирует Сергей Загородний, заместитель председателя правления Банка Кипра. Более того, банкиры даже отмечают уже наметившийся положительный эффект. «Уже сейчас мы видим доказательства эффективности предпринятых НБУ мер: значительно замедлился отток средств; наблюдается позитивное влияние на ситуацию на валютном рынке, что, в свою очередь, способствует уменьшению числа вкладчиков, желающих конвертировать свои сбережения в иностранную валюту», - рассказывает Сергей Загородний.

Тем временем сами банки стараются удержать и привлечь новых вкладчиков повышенными ставками по вкладам в иностранной валюте. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.03.2014 г., в долларах банки из числа 50-ти лидеров по активам предлагают украинским вкладчикам до 12,5% годовых (банк «Киевская Русь»), притом, что еще две недели назад их доходность «упиралась» в отметку 12% годовых.

Пять наиболее прибыльных вкладов в долларах по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.03.2014 г. Здесь и далее оценивались только программы банков из числа 50-ти лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывая вклады к совершеннолетию и для пенсионеров, а также депозиты с минимальной суммой более 1000 единиц иностранной валюты.

Ставка, годовых	Банк / Депозит	Мин. сумма, долл.	Срок	Пополнение	Ставка при досроч. расторжении, годовых
12,5%	Киевская Русь / Весенний первоцвет 2014	500	3 месяца	есть	0,10%
12,2%	Platinum Bank / Наличные ежемесячно on-line	100	3 мес.- 1 год	нет	как по вкладу до востреб.
12%	VAB Банк / С любовью, VAB!	500	1 год	есть	0,01%
12%	Актив-Банк / Активное движение	200	1-3 месяца	нет	до половины срока - 50% базовой, потом - без потери процентов
12%	Финансы и Кредит / Новые деньги "онлайн"	100	3 месяца	от 100 долл.	1%