Об изменениях на рынке депозитов за 13-21 апреля

Кроме того, регулятор издал постановление, которым запретил комбанкам в одностороннем порядке корректировать процентные ставки по заключенным депозитным договорам. Ожидается, что постановление вступит в силу 27 апреля, а пока аналитики предрекают, что выход документа повлияет на снижение ставок по депозитным предложениям.

 

Высокими процентными ставками по вкладам уже сегодня никого не удивишь, зато можно удивить недавно разработанными продуктами, которые призваны привлечь пугливого вкладчика и понемногу восстановить доверие к банкам. Как правило, основная изюминка таких депозитов – это возможность в любой момент снять вклад без потери прибыли, начисленной по базовой ставке. И чем дольше средства лежат на счету – тем больше прибыли получит вкладчик. Такие программы популярны и у вкладчиков, поэтому большинство банков из 50-ти лидеров на рынке предлагают такие продукты.

 

По данным «Простобанк Консалтинг», такие еще недавно уникальные для украинского рынка депозиты в гривне под не менее уникальные проценты предлагают следующие учреждения.

 

До 30% годовых (базовая – 25% годовых) предлагает банк «Форум» по вкладу «Декада». Полную ставку в 30% годовых получат только те вкладчики, которые будут пользоваться программой полный срок – 361 день. Сам депозит создан на основе 10-дневного депозита, который при отсутствии желания вкладчика снять его, автоматически продляется на новые 10 дней – и так около года. Снять средства можно в любой день – при этом проценты начисляются на все полные декады, во время которых деньги лежали в банке. Минимальная сумма вклада составляет 5000 гривен.

 

До 24% годовых можно получить по вкладу «Свободные средства» от банка «Кредит-Днепр» с минимальной суммой в 50 гривен и сроком на год. Если вкладчик снимет средства после 90 дней, то ставка превратится в 16%, после 180 дней – в 18%, после 270 дней – в 22%, а после 271 дня – в 24% годовых. Вклад также является универсальным депозитом.

 

До 22% годовых (базовую ставку 15% годовых) предлагает Укрсиббанк по вкладу «Активные деньги» сроком на три месяца и с минимальной суммой 10 гривен (10 долларов США, 10 евро). Вклад действует как универсальный депозит – есть возможность частичного пополнения и снятия. Каждый календарный месяц, в случае если вкладчик не снимал средства, к базовой ставке будут начисляться бонусные проценты – за первый месяц 3%, за второй - 5%, за третий - 7%.

 

До 18% годовых предлагает вклад «Универсальный» от Восточно-Европейского банка. И в этом вкладе также существует возможность неограниченного пополнения и снятия без потери процентов, а процентная ставка увеличивается в зависимости от срока нахождения средств на счете. Если средства находятся на счету не менее месяца – клиент получает 14% годовых в гривне, а если счет функционирует больше трёх месяцев - 18% годовых в гривне.

 

До 17% годовых предлагает «Сведбанк» по депозиту «Универсальный» сроком до трёх месяцев. Базовая ставка на первый месяц универсального вклада 15% годовых, и при условии того, что средства не снимались в течение месяца, у вкладчика есть возможность продлить срок еще на месяц под ставку, большую, чем предыдущая на один процентный пункт. Минимальная сумма вклада – 500 гривен.

 

Список далеко не полный, и банки разрабатывают все новые подобные программы и дальше.

 

«Думаю, следует привыкать к наличию таких продуктов в линейке депозитных услуг банков. Учитывая потерю доверия населения к банкам, а именно к классическим видам вкладов (в связи с известными ограничениями по выдаче), на ближайшую перспективу новые депозитные продукты будут вполне востребованными, - рассказывает Виктория Костюк, начальник отдела обслуживания частных лиц Восточно-Европейского банка. - Ведь дома деньги не приносят доход, постепенно теряют покупательную способность, да и хранить их там небезопасно. Да, конечно, если стабильным будет оставаться обменный курс, оживится экономика и оздоровится банковская система, замедлятся инфляционные показатели – это приведет к понижению процентных ставок по таким депозитам, возможно, к появлению обязательных неснижаемых остатков и так далее. В зависимости от экономической ситуации с наступлением определенности на банковском рынке Украины, финансовые учреждения вновь вернуться к привлечению основной массы клиентов именно на срочные вклады, так как в условиях стабильной и надежной банковской системы именно такие виды вкладов наиболее выгодны как банкам (денежные ресурсы на длительный срок), так и вкладчикам (максимальная прибыль). Отмечу также, что те банки, которым удастся сохранить свою репутацию, будут иметь наиболее заметные показатели роста депозитных портфелей».

 

Общая картина изменений за прошедшую неделю по депозитным продуктам 50-ти банков-лидеров следующая. По универсальным вкладам сроком на три месяца в гривне средняя ставка не изменилась и осталась на уровне 15,33% годовых. По накопительным депозитам средняя ставка не изменилась и составила 20,23% годовых. По доходным депозитам ставка также незначительно понизилась – на 0,06 процентных пункта и составила 19,65% годовых. По сберегательным депозитам ставка понизилась на 0,03 процентных пункта и составила 20,26% годовых.

 

Мнение

 

О новых продуктах, ставках и депозитных акциях.

 

Бартош Бжозовски, исполнительный директор по развитию и маркетингу индивидуального бизнеса АКБ «Форум».

 

Кризис явился для банков тем стимулом, который был так необходим для развития и движения вперед. Он высветил системные ошибки банков, среди которых отсутствие ориентации на реальные потребности клиента. Банки давно потеряли репутацию инноваторов в финансовой системе. Большинство банковских продуктов не менялись годами. Новые продукты разрабатывались не для лучшего удовлетворения клиентов, а для “затыкания дыр”, решения оперативных проблем конкретного банка.

 

В течение последних лет в Украине значительно выросла финансовая культура населения, что сделало его более взыскательным и компетентным в банковских продуктах. Это не может не радовать и позволяет выводить на рынок абсолютно новые для Украины банковские продукты. И если еще полгода назад были актуальны стандартные годовые депозиты, на которых клиент должен был «замораживать» средства или терять проценты при досрочном снятии, то теперь в изменившихся условиях необходимы новые модели, усовершенствованный годовой депозит.

 

Инновационный путь всегда более сложный, но за ним будущее. В любой сфере жизни мы помним лишь тех, кто удивил мир и подарил ему что-то уникальное, новое. Поэтому тот, кто пойдет по такому пути, будет задавать ритм «новой эры» депозитов. Их будет немного, за ними же будут идти все остальные.

 

Татьяна Лобашова, заместитель Председателя Правления АБ «Киевская Русь»

 

При разработке новых депозитных продуктов банк всегда учитывает условия рынка, а значит и потребности своих вкладчиков. Существующая линейка депозитов нашего банка позволяет удовлетворить требования клиентов, благодаря чему деньги понемногу «возвращаются» в банк, что в свою очередь является показателем доверия вкладчиков к банку, достигнутого за счёт неукоснительного выполнения банком своих договорных обязательств перед клиентами.

 

Таким образом, на данный момент депозитная политика нашего банка меняться не будет. Однако при изменении потребностей наших клиентов банк будет реагировать на это как всегда оперативно и адекватно.

 

Что касается процентной политики банков, то на данный момент ставки по депозитным вкладам достаточно высокие, чтобы заинтересовать клиентов – порядка 24,5% в гривне и 14% в иностранной валюте. Так что ожидать их повышения, особенно по валютным вкладам, в ближайшее время не стоит.

 

Относительно сроков, думаю, что наиболее популярными будут краткосрочные вклады на срок от 3-х до 6-ти месяцев.

 

Возможно, в перспективе банки будут привлекать ресурсы не столько за счёт повышения ставок, сколько за счёт разработки новых акционных программ, предусматривающих различные розыгрыши подарков, ценных призов, или другие бонусы.